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1、（一）一、股市的发展与经济增长从某种程度上来讲，两者之间存在着一定的必然联系。许多学者专家认为，两者是存在 正比例关系的，一定程度上股市的发展必然促进经济建设的增长。但就我国目前发展状态而 言，由于股市的大幅度增长，受众群体的储蓄意识开始下降，很多储蓄者将大量的资金进行炒股， 这在一定程度上干扰了经济建设的发展，并不能起到很好的推动作用。而且，在我国股市的 发展与经济建设的增长并不存在一定的必然联系，其影响规律也是无从查找的。第一，对于 我国经济增长较快，股市发展较好的地区而言，由于他们的股市发展时间较早，且没有一个 完善的监督管理机制，这在很大程度上存在着一定的缺陷。第二，对于相对落后的地区
2、，虽 然借鉴了发达地区的股市发展模式，总结了其经验教训，但是依旧难以做到有法可依，执法 必严。第三，股市在进行交易的过程中，受到外界因素的影响变化较大，不单单就是股票的 参与者与竞争者，还有很多不合理的因素以及现象，这些都是非预测性的。最后，股票的投 资获利并不是一个短暂的过程，它需要长时间的进行监督与掌控，一般都将在一年之后，才 能看见相应的效果，这也就是说它对于经济的增长短时间内是无法起到真正的效果的。二、间接金融机构与经济增长 金融中介机构是指从资金的盈余单位吸收资金提供给资金赤字单位以及提供各种金融 服务的经济体。金融中介机构的功能主要有信用创造、清算支付、资源配置、信息提供和风 险管
3、理等几个方面。最近几年，金融单位获取了非常多的成就，其面对着一些创新，行业之 后总有了大面积的综合化的发展，而且由于跨国单位的存在，此时的金融单位也开始不断的 朝着海外来发展。在这些要素的带领之下，中介单位的发展也面对着很多全新的内容。如今 的中介单位的类型非常多，像是商业银行、信用社、储蓄贷款协会和互助储蓄银行，保险公 司，财务公司、共同基金、货币市场共同基金等。当前国际上的很多专家对于这两者的思想 是一样的，也就是认为其是一种互相依存互相带动的联系。通过分析学术领域的探索意义， 我们得出了这样的一个结论，即在我们国家，因为金融中介本身就具有信用创造之类的功效， 其对于经济进步肯定会有着非常
4、强大的带动意义，许多的信息要素也证实了其彼此的关联。 通过分析该项内容得知，比对于那些经济发展速率较快的国家可知，我们国家的金融中介本 身的发展速率不快，而且有一些缺陷，此时就会干扰到经济的进步，因此要积极的带动存款 货币银行的发展，进一步深化金融创新改革。三、货币政策与经济增长此类政策的关键目的就是经济进步。政府一般对计划期的实际GNP增长幅度定出指标， 用百分比表示，中央银行即以此作为货币政策的目标。此类政策具体的说是国家或是央行为 了作用于经济事项而设定的方法，特别是说掌控货币供给等相关的多个方法。通过这些措施 来实现设定的目的，像是控制通胀等等。指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的
5、各种 控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总称，包括信贷政策、利率政策和外汇政策。 货币政策一般分为：积极型（扩张型）和消极型（紧缩型）。在经济萧条时，中央银行采取措施 降低利率，由此引起货币供给增加，刺激投资和净出口，增加总需求，称为扩张性货币政策。 相反的，经济发展太快的时候，央行要设置很多的方法来降低供给，提升功效，抑制消费， 此时就可以确保总的产出降低，或是将增速减弱，确保物价水平是优秀的，称为紧缩性货币 政策。通过分析得知，金融的进步的确是可以带动经济进步的，通过分析它的本质得知，金 融的进步要将经济的进步当成是关键的背景。因此，假如把关键点放到利率市场化、证券保 险改革创新等
6、金融深化、自由化的政策以提高经济增长，很显然其无法获取设定的意义。反 之，要不断的调节当前的经济结构，要带动科技发展，要做好创新工作，只有这样才可以从 基础中带动经济进步。像是在欧债现象的干扰下，要更为积极的分析自身的结构以及体系等， 并非是单一的分析金融内容。换句话讲，在我国经济获取此类成就的时候，要形成精准的发 展思想，并不应该单一的经由金融扩张之类的措施来确保经济的进步，要关注其内在的品质。 第一，我们国家的股市的规模还处在发展之初。由于其规模扩张，吸收的储蓄不断的增加， 它对于经济的意义将会更为显著，贡献也就更多。期待经由发展股市来带动经济进步，要切 实地提升市场的功效，必须不断地配置
7、资源，确保行业运作有序才可以带动经济进步。第二， 当前的银行业对于经济的带动意义要超过股市，要积极的分析实施有序的货币体制和维护所 在区域的经济稳定进步间的关联。提高贯彻执行稳健货币政策的灵活性;积极地扶持中小规 模单位，提升此类单位的有效资金相关的需求力度。强化和国家机构间的交流，切实地体现 出信贷费用的意义，扩大货币政策效应;推动金融生态环境建设、加强宏观政策实施效应的 评估和反馈、防范系统性金融风险。而且，要积极地强化央行的功效，认真论述货币内容。 如此才可以确保社会生产力的发展，确保经济进步。（二）一、建立预警机制,搞好事前风险分析,防范决策风险 贷款风险分析是一项重要的基础工作,也是
8、贷款决策的依据之一。贷款的风险最先存在 于决策风险,只有经过风险分析,才能准确地把握信贷资金投向。所以,建立灵敏的风险预警机 制对国有商业银行来说是十分必要的。我国国有商业银行都是一级法人制和总分行制,目前 改革的一个趋向便是转变以往资金粗放经营的做法为集约化经营。贷款风险分析就应立足在 国民经济行业性风险分析和企业因素风险分析两个方面。二、建立风险保障机制,实现贷款风险的分散、转移和补偿,尽量减少损失 实现贷款风险的分散、转移和补偿是银行管理贷款风险的一种经常且有效的策略。这就 要求建立健全审贷分离制度,提高贷款决策水平。推广抵押贷款,提高抵押贷款的有效性。国 有商业银行要提取足额的呆账准备
9、金。尽快建立存款保险制度。存款保险制度是市场经济国 家针对分散金融业风险、保护存款人利益、稳定存款人信心的一种成功做法。随着我国经济 市场化程度的提高,金融业风险的逐步加大,应尽快考虑建立存款保险制度。三、转变金融业的增长方式,通过集约化经营,壮大金融业自身的实力,增强抗风险能力 从微观金融运行分析,当前应对已存在的风险资产,实行“区别对待,保本收息,一企一策” 的管理方法,在清收风险性信贷资产的同时 ,要进一步强化和建立信贷资产风险管理运行机 制。1、开展资信调查,建立完善的评估制度。2、加强贷款调查制度。包括贷前调查制度,贷时审查制度及贷后检查制度。3、建立贷款责任制。贷款责任制是赋予信贷
10、人员一定的权力和利益、明确他们的工作 责任和奖惩要求,使权、责、利统一的一种贷款管理制度。4、调整信贷结构,优化资金投向。通过成本控制,减少亏损,增加盈利,提高银行的抗风险 能力。5、要采取有效措施,防止新的贷款呆账的发展。理顺资金价格,构造资金市场利率体系。 近期内应实行差别利率与不完全市场利率相结合的弹性利率机制,在远期内实行市场化利率 机制,存贷款利率由商业银行根据资金及业务发展需要而定。四、建立动态的风险管理监测机制,防范金融风险 目前，我国的金融监管都由中央银行承担,受体制的制约,这种监管力度是不够的。在体 制转轨、各种因素纵横交错的情况下,应调动各方面力量建立一个对金融风险监管的社
11、会网 络,形成动态的风险管理监测机制。人民银行要把对金融机构的风险监管作为工作重点,竞 争性金融机构要增强内部稽核部门力量，强化内部自我控制。审计等监督部门也要把监督金 融机构的风险纳入审计、检查的内容。银行建立企业经济信息档案,普遍推行驻厂信贷员制 度。各级人民银行要定期向辖区内的金融机构及当地政府通报金融风险现状,对于高风险的 金融机构和高风险的地区要强制性地要求其改变风险现状 ,降低风险程度 ,否则给予一定制 裁。五、实现产融结合,银企协同消化金融风险 从金融风险和企业风险的关系来看,走产融结合之路是一种可行的选择。 1、依靠持股和控股实现资金的结合。实现产融结合的简单形式,使金融机构参
12、与企业经 营变得名正言顺,金融不仅要加大信贷扶持力度,而且要以参股控股的方式向企业注入资金, 减轻企业的利息负担和归还贷款的压力,使银企双方均能长久受益。2、以银行参与企业经营作为产融结合的基点。银行参与企业经营的出发点并不是否定 企业的经营管理能力,而是为了强化企业经营的责任意识。银行可以直接派员参与企业的经 营决策,或者监督企业的资金运用情况。(三)一、我国房地产价格及其与金融市场的关系1.房地产价格金融市场给房地产市场带来了两方面的效应，即波及效应、财富效应。以下主要论述金 融业对房地产价格的作用以及实际造成的影响。首先介绍一下房地产的波及效应;所谓价格 波及效应，说的是当某一产业出现价
13、格变动会在一定程度上使其他产业发生变动，并且，还 会相应的影响到其他产业产品的价格。所以，认真全面的剖析金融市场对房地产价格的波及 作用非常有必要，这样能够让我们准确的获悉现阶段房地产价格的水平合理正常否。在对金 融体系中的银行贷款、居民存款两部分以及广义货币发行量和股票流通市值在现阶段房地产 价格波动中发挥何种作用进行分析研究。早在 1941 年，庇古就探索出了财富效应这一说; 实际中，他发现当人们所持货币或者公债等资产价值不断提升情况下会使财富进一步上涨， 并且，人们会不同程度的增加自己的消费支出，使得社会中消费品不断增加，同时，大大提 高了就业机会率，很好的推动了经济的快速增长。而狭义的
14、财富效应是怎样的?主要讲的是 因为某一类资产或者资产价格提升或下滑，使得资产持有者的财富发生了上涨或下降的情 况，一定程度上控制或推动了消费的上涨，对短期的边际消费倾向造成了影响，控制或者推 动了紧急上涨的效应。我国房地产价格最近几年时间里呈上升趋势，导致上升的原因与金融 部门有着密切的关系。2.房地产价格与金融市场的关系(1)房地产价格和银行贷款间的关系;假设银行贷款和房地产价格属于一种正向关系，并 且，银行贷款的规模拓展和房地产价格的增长也属于正比关系。从下图(供给需求曲线)中可 以看出，房地产价格直接由房地产市场的实际供给而决定，从现阶段情况看，由房地产商自 己规定房地产的具体定价，但目
15、前我国房地产开发商受到了资金限制，大部分都是以贷款的 形式而最终获得，随着贷款的不断提升，房地产开发商能够从中得到较高的利润，即通过提 升房地产价格来实现回报最大化。在城市化进程进一步加快，城市土地紧缺和群众极其渴望 提高自己居住水平的情况下，实现了房地产商品需求的刚性化，所以，房地产实际需求量会 在价格不断增加的同时而进一步提升。(2)房地产价格与居民储蓄的关系;所谓居民储蓄，主 要指的是人们实际持有的货币或者债权等资产价值的上涨而致使财富进一步提升。由此可 见，随着居民存款储蓄的不断增加，居民就会拥有一定的购房能力，于是，房地产价格根据 房地产市场的供应情况会有所增加。(3)房地产价格与货
16、币供应间的关系;假设货币供应量与 房地产中间属于正比关系，以及货币供应量规模的拓展使价格增加，倘若国家对货币供应量 予以下调，那么，房地产价格会有所降低。货币的供应量对我国国民经济体系中的商品价格 水平的高低起到了决定性的作用，因此，在国民经济中，房地产是其支柱性产业，但若货币 的供应量太大将会出现房地产经济泡沫。国民经济体系领域中的商品价格水平直接由货币供 应量来决定，房地产业作为国民经济的核心产业，有着较大的货币需求量，并且，一旦货币 供应量出现了变动将使得房地产价格出现严重的波动，如果货币供应量频繁发行，那么，就 会带来房地产经济泡沫，所以，房地产价格会随着货币供应量的增加而提升，会随着货币供 应量的减少而降低。（4）房地产价格与股票流通市值的关系;我国创建股票市场的时间是在经 济体制转轨的特殊时期，因此，市场上流通的主要股票仅为发行股的一部分。现阶段，随着 我国股票市场的流通值不断上升，股票现已是人们热议的投资话题。二、保证房地产市场与金融市场稳定发展的措施1.制定具有前
