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1、银行合规经营心得 俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化主要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。假如把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。“你们不嫌麻烦啊？每次全部要拿着印鉴对比半天，我常常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边周围，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不全部一样吗，你也太较真了。”工作中，这么的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”
2、正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职员作的前提和基础。举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个步骤是填写特殊业务信息查对表。对于这个步骤，有些用户可能对于信息表中的部分必答项和选答项问题回复比较模糊，而我们的柜员有时看到用户如此着急，也就急急忙地给办了。殊不知，这种行为是果断不可取的，它会引发潜在的风险。金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，全部是从许很多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成
3、的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不但仅是普一般通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务用户的阵地，也不但仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口轻易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。部分职员在被检验发觉问题时，总是有些人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直全部是这么做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不
4、在大小，全部要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个步骤、一个步骤、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引发违规和合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,快速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应该做,什么不应该做，切记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终全部根据规章办事，才能做好柜面服务,守好面对用户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为
5、一个习惯，才能让文明优质服务含有更坚实的保障。让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给用户挂失存折自己却没有发觉呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记立案？你有没有以常常为同一用户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给用户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，轻易冲动的性格和工作中严格的规章制度难以契合。可能一天工作下来真的很累,可能身体的疲惫会让微笑也变得极难，但文明服务、微笑服务、合规服务应该是一个意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具有专业能力的银行从业者，表现自我的风采，发明集
6、体的价值。作为年轻职员，以前辈手中握过接力棒的时候，该思索的是怎样让这一棒跑得更加快，甚至该思索怎样在下一个交接棒来临的时候怎样让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的情况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个步骤做起，树立合规理念，提倡合规风气，营造合规气氛，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。兰溪路支行黄亚惠银行系统合规文化学习心得体会经过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成含有农业银行金融特点的教育方法及和之相适应的管理制度和组织形式，是农业银
7、行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方法并付诸实践的价值观念，集中表现了农业银行职员的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及发明力、凝聚力、战斗力，是推进农业银行改革和发展的坚强政治确保和组织确保。能够说，这次活动的开展，让我深入认清了岗位职责、净化了了思想、提升了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的看法。一、加强合规文化教育，是提升经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生含有主动的深远的意义。首先，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的提倡者，策划者、推进者。当今社会是一个知识经济社会，多种新事物不停涌现
8、，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不停加强学习，全方面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不停更新知识结构，努力提升综合素质，更加好地适应全行业务提速发展的需要。根据“一岗双责”的要求，认真推行岗位职责，尤其是要重视加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不停提升本身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要深入端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良
9、好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。首先，要提升全体职员对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职员是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和发明者，没有广大职员的主动参加，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让职员遵纪遵法。从现实看，很多职员对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和了解，把企业合规文化建设和企业的通常文化娱乐活动混淆起来，认为提几句口号，组织部分文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考评，业务培训力争达成综合性、系统性、专业性
10、、实用性、提升性，要使全部会计出纳人员人人熟知制度要求，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不一样岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不一样形式，力争使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。经过系列活动，使全体职员正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。二、加强合规文化教育，是建立长期有效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的计划目标，最终建立适应企业长远发展的机
11、制。从我行来看，她应该包含企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，经过学习、交流、研讨使全体职员认识到农业银行应怎样发展，职员在自已的岗位上应怎样做好自已的工作， 1和其余职员相比差异有多大，应怎样改善;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革和发展有何建设性意见。要经过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提升农行的凝聚力、战斗力。其次要和案件专题治理和正在开展的治理商业贿赂专题工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当
12、交易行为和商业贿赂的业务步骤的分析研究，突出关键，有的放矢地开展专题治理，果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要经过开展教育活动，激励职员检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推进案件专题工作深入开展，提升企业合规文化。最终要结合工作实际，认真开展规范化服务，根据总行各项规章要求中的条款，对部分细节问题、难点问题要进行专题学习。对目前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分用户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思绪，不停创新服务方法，以最大的程度满足用户需要，提升企业合规文化精华。三、加强合规文化
13、教育，是提升经济效益的需要。加强合规文化教育的关键目标，是经过提升企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，预防出现为了片面追求高速业务增加而忽略风险防范和内控机制建设的倾向。尤其要预防企业炒银行的思想。一个项目必定会引发多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出部分不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要一直把制度建设放在突出位置，重视用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作
14、实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住多种漏洞，预防违规行为的发生，确保每一个步骤全部不出现问题。要认真借鉴国际优秀经验，主动利用当代科技手段，建立健全覆盖全部业务风险的监控、评定和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提醒，重视早期预警，认真实施重大违约情况登记和风险提醒制度。要建立健全内控制度，确保经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不停自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一主要步骤，常常开展相关规章制度的学习，
15、有针对性地进行党风廉政教育，不停增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职员一直保持清醒头脑，自觉抵制多种腐朽思想的侵蚀。2 提升风险防范意识 增强合规经营理念-“大学习、大检验、大讨论”心得体会依据分行开展“大学习、大检验、大讨论”内控专题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参与了这次学习活动。经过这次专题教育活动，深入提升了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，而且明晰了岗位的责任和这次专题教育活动的意义和主要性。本人认真学习有关在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知文件，经过学习深入认识到依法合规经
16、营对我行经营管理的主要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我愈加认析到目前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是当代商业银行经营管理的基础标准，也是坚持正确的经营方向的确保，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理措施后的几点心得体会：一、加强合规文化教育，是提升经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生含有主动的深远的意义。首先，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的提倡者，策划者、推进者。当今社会是一个知识经济社会，多种新事物不停涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不停加强学习，全方面系统地学习政治理论、金融
