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1、中南财经政法大学本科自考毕业论文本科生毕业论文（设计）论文题目：浅析我国银行保险业务的发展姓名：王 茹学号：班级：秋季保险6班年级：2011级专业：保 险学院：保险职业学院指导教师：曹永华完成时间：2013 年 1 月浅析我国银行保险业务的发展王茹The bank of our country insurance developmentWang，Ru2013 年 1 月作者声明本毕业论文（设计）是在导师的指导下由本人独立撰写完成的，没有剽窃、抄袭、造假等违反道德、学术规范和其他侵权行为。对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文（设计）引起的法律结果
2、完全由本人承担。毕业论文（设计）成果归中南财经政法大学所有。特此声明。作者专业：保险作者学号：作者签名：年 月 日摘 要银行保险业务诞生于世纪年代的欧洲，并于年首次亮相中国保险市场。对于中国而言，银行保险最早出现在年，经过年的发展，已成为寿险业务当中发展最快、增长贡献率最大的销售模式。因此，大力发展银行保险已经成为很多保险公司的一个共识。中国银行保险作为金融一体化的成功范例，已成为目前中国保险业的第三大主要销售渠道。但在新经济时代市场竞争，中国保险业面临着巨大的市场竞争压力。为此，借鉴发达国家银行保险的成功经验，结合中国国情，实现银行保险模式的创新与转型，促进银行保险向更深层次发展，对中国保险
3、业乃至银行业都具有重要意义。摘要的内容应包括：选题动机与研究动态的简要描述论文中心思想的概括性描述研究方法与研究内容的简要描述这几个方面。摘要中不要有那么多的填空问题！关键词：银行保险 发展趋势 制约 出路关键词是反映论文主题内容的名词，这里的“制约、出路”不能作为关键词，另外换一个！各个关键词之间用分号分隔开来！AbstractBank insurance was born YuShiJi s Europe, and in years appeared for the first time China insurance market. For China, the bank insuran
4、ce first appeared in a year, after years of development, has become the fastest development of life insurance business, the biggest contribution rate increase sales model. Therefore, developing bank insurance has become a lot of insurance company a consensus. The bank of China insurance as the succe
5、ssful paradigm of financial integration, has become Chinas insurance industrys third major sales channels. But in the new economic era market competition, Chinas insurance industry is facing the huge market competition pressure. Therefore, the developed countries for reference the successful experie
6、nce of bank insurance, combined with Chinas national conditions, realize the bank insurance mode innovation and transformation, promote the bank insurance to deeper, to the China insurance and banking is of important significance. 根据中文内容进行修改！Key words:Bank insurance development trends and analysis R
7、estriction way 目 录引 论7一、我国银行保险发展的趋势8（一）中国市？银行保险的发展历程8（二）起步时期 8（三）快速发展时期8（四）差异化经营阶段8按这种样式修改制作目录！ 二、影响中国银行保险发展的因素影9（一）宏观经济环境9（二）有关监管措施9（三）银行业和保险业自身发展的要求10三、制约我国银行保险发展的因素10二、三部分合并！（一）建业代理模式使银行保险合作无法深入10（二）产品结构单一，影响持续增长期哪里 11（三）销售人员专业水平参差不齐11（四）信用问题 12（五）没有科学有效的激励考核制度 12 （六）分业监管弊端 13（七）手续费恶性竞争，导致经营成本增高1
8、3四、促进我国银行保险持续发展的对策（一）建立长期银保战略联盟，联手提供产品和服务13（二）加强产品创新14（三）销售人员培训14（四）建立健全激励机制14（五）完善银保监管体系，加强监管力度15五、中国银行保险的发展趋势分析15（一）经营混业化16（二）产品细分16（三）服务专业化17六、银行保险发展对我国的启示18（一）营造有利银行保险发展的制度环境18（二）加强业务创新、服务创新、技术创新和培育核心竞争力19（三）加强对银保融合的监管19这一部分的内容可以与四部分合并！结语21主要参考文献22引 论关于银行保险的定义，不同学者分别从不同方面如经营策略、组织形式等对其作了界定。根据慕尼黑再
9、保险公司银行保险的运用对银行保险的定义，银行保险是指“经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群”。美国经济学者小哈罗德斯凯博等在国际风险与保险一书中提出，“银行保险就是指银行和保险人之间为通过银行销售保险而作出的一种安排，如并购合资、市场联盟，其中保险公司致力于保险产品的制造，银行则致力于保险的销售”。瑞士信贷集团则认为，“银行保险是指将银行和保险两类性质不同的金融业务融合在一起，通过所创造的银行保险产品，一揽子的提供给客户，所有产品都是针对客户需求以及对金融业变化的分析而设计的，以便迎接未来的挑战”。归纳各国的学术界的观点，依据银行保险的发展实践，本文认为银行保险是指保险公
10、司或银行采用的一种相互渗透和融合的战略，将银行和保险多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化经营的形式来满足客户多元化的金融服务需求。中国银行保险业从2000 年开始迅速成为重要的保险分销渠道，截至2007 年底银行保险保费已占国内总保费的29%。然而，与其重要性不相符的是中国银行保险业务模式仍然处于相对初级阶段，多数仍简单的普通代理模式，无法充分发挥银行保险渠道的优势。这一事实严重拖慢了银行保险业务的发展。如何找准价值创造点，推动银行保险业务模式向更高级演进，已经成为了众多保险公司需要直面的问题。正文部分的字体使用宋体小四字体，行间
11、距使用“多倍行距，1.25”这样的格式，后面的内容全部按这种样式修改！一、我国银行保险的发展趋势这一级标题的样式是这样的！从国内市场看，银行保险业务刚刚兴起即受到保险公司和代理单位的普遍重视，发展势头迅猛，已成为继团体保险、个人保险之后的一个重要增长板块，具有广阔的前景和巨大的潜力。因此，大力发展银行保险已经成为很多保险公司的一个共识。 (一)中国银行保险的发展历程 这一级标题是这样的！ 中国银行保险从无到有，从小到大历经了起步时期、快速发展时期和差异化经营时期。 （二）起步时期 从1996年起，中国的银行和保险公司开始尝试合作，合作的主要形式是签订代理协议，即通过银行柜台销售一些定期寿险和年
12、金等保险产品。当时参与的保险公司较少，比较成功的有平安保险和工商银行的合作，新华人寿与我国商业银行的合作。但由于这阶段的合作象征意义大于实际意义，各公司银保业务规模较小，影响十分有限。 （三）快速发展时期从2000开始，银行保险业务进人了快速发展的阶段，寿险公司和商业银行纷纷建立战略合作伙伴关系。合作的范围不再受限，逐渐扩大到联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等，从而形成了双方业务渗透、共同发展的格局。 （四）差异化经营阶段银行网点成为了各保险公司竞争的焦点，导致代理手续费一涨再涨。目前，代理手续费普遍在一之间， 已经大大降低了保险公司的利润空间。同时，各保险公司积极推广十年期险、投连险、万
13、能险等收益率不同的新产品，改变了以往分红险一统天下的局面。一些保险公司还通过专业培训、文化交流和客户服务等方式，加强与银行合作交流，突出自己的企业文化。各公司之间银保业务的竞争日趋激烈，差异化经营越来越明显。二、影响中国银行保险发展的因素 目前，影响北京市银行保险发展的因素主要有宏观经济环境、有关监管措施、银行业和保险业自身发展的要求。 （一）宏观经济环境 宏观经济环境是影响中国银行保险走势最大的因素。中国人口老龄化明显，急需寿险业通过快速发展来满足保险市场的需翼求。随着中国城镇化率的提高和经济的发展，城镇新增人口不断增多，导致城镇人口在常住人口中的比重由年的上升到年的。而城镇新增人口将需要用保险的方式为自己提供养老保障，给寿险业带来了巨大的发展潜力。同时，人们的保险和投资的意识逐渐增强。特别是通过
