第六章存款货币银行

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1、第六章-存款货币银行答案：）、（ ）答贷款应是短期）。第六章 存款货币银行一、填空题1、1845 年，中国出现的第一家新式银行是（） 。答案：丽如银行2、中国自办的第一家银行是（ ）。 答案：中国 通商银行3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时， 中 国信用领域占统治地位的金融机构是 ） 。 答案：钱庄和票号4 、银行相互之间的资金融通被称作（ ）。 答案：银行同业拆借5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的 再贴现和再贷款叫做（ ）。原始存款6、存款货币的创造是在商业银行组织的 的基础上进行的。 答案：转帐结算7、商业银行经营的三原则是（ 和（ ）。案：盈利性、流动性和安全

2、性8、商业银行为了保持资金的高度流动性， 和商业性的，这种经营管理理论叫做（答案： 商业贷款理论或者真实票据论9、（ ）强调的不是贷款能否自偿，也不是担 保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任 何预期收入。 答案： 预期收入理论10、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将 其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理 论叫做（ ）。 答案：可 转换性理论11、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本 息的属于（ ）答案：正常类贷款12、尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可 能对偿还产生不利影响的因素， 这类贷款是 （ ）。 答案：关注类贷款13、借款人的还款能力

3、出现了明显的问题，依靠其正常 经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是 （ ） 。 答案：次级类贷款14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保， 也肯定要造成一部分损失，这类贷款是（ ）。 答案：可疑类贷款15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，贷款可能也要造成一部分损失，这类贷款是（ ） 答案：损失类贷款16、在改革开放之前我国是（ ）的银行体制 答案：大一统17、银行券是在（ ）流通的基础上产生的。 答案：商业票据18、接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的 行为，叫做（ ）。 答案：信托19、客户把现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款 人 的 业 务 叫 做 （

4、） 答案：汇兑业务20、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（ ）。答案：贴现二、单选题1、1694年，由私人创办的，最早的股份银行是（）A、英格兰银行B、汉堡银行C、纽伦堡银行D、 鹿 特 丹 银行答案：A2、中国自办的第一家银行是1897 年成立的（）A 、中国银行B、中国通商银行C、父通银行D、招商银行答案： B3、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征 （ ）A、信用中介B、支付中介C、融通资金D、信用创造答案:D4、银行持股公司旨在（）最为流行A、英国B、美国C、日本D、德国答案:B5、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的 标准比率目标至少为（ ）A、

5、8% B、 4%C、 5%D、 10%答案：B 6、银行买进一张未到期票据， 票面额为 1 万元，年贴现 率为 10，票据 50 天后到期，则银行应向客户支付 （）A、 9863 元 B、 9000元C、 10000 元 D、 9800元答案： A7、商业银行的投资业务是指银行（）的活动。A 、贷款 B 、购买证券C、投资工业企业 D 、 投 资 房 地 产 答案: B8就组织形式来说，我国商业银行实行（）第 5 页 共 14 页A 、单元银行制度B 、总分行制度C 、代理行制度D 、 银 行 控 股 公 司 制 度答案： B9 普通居民存款属于（ ）A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D 、

6、 支 票 存 款 答案:C 10、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（ ）A 、汇兑业务B、承兑业务C、代收业务D、信托业务答案： A11、一种储蓄帐户， 可付息， 但可开出可转让支付命令， 是（ ）A 、 NOWB、 ATSMMMFC、 MMDAD答案：A 12、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将 其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理 论被称为（ ）A、商业贷款理论B、可转换理论C、逾期收入理论D 、 负债管理理论答案： B13、下列不属于负债管理理论缺陷的是（）A、提高融资成本B、增加经营风险C、降低资产流动性D、不利于银行稳健经营答案： C1

7、4、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（）A、可转换理论B、逾期收入理论C、真实票据理论D、 超货币供给理论答案：C15、按有关规定确已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款属于（）A、逾期贷款B、呆滞贷款C 、可疑类贷款D 、呆帐贷款答案： D三、多选题1、 商业银行的现金资产包括（）A、库存现金B、在中央银行中的存款准备金C、同业存款D、 托收过程中的资金答案： ABCD2、下列那些属于在商业银行创新中产生的新型存款帐户 （）A、 ECU B、 NOWC、 ATS D、 MMDA 答案： BCD3、下列可开立支票的存款是（）A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、货币市场存款帐户答案：A

8、D4、 商业银行贷款业务按担保形式分，可分为（）A、贴现贷款B、质押贷款C 、抵押贷款D 、 信 用 贷 款答案： ACD5、商业银行的资产业务包括（ ）A 、现金B 、贷款C 、证券投资D、资本答案: ABC6、可以用来从当商业银行二线准备的资产有（）A、在中央银行的存款B、 CDsC、国库券D、同业拆借资金答案: BC7、下列属于在金融创新中出现的新型金融工具的有 （）A、票据发行便利B、信托业务C、远期利率协议D、互换答案: ACD第 9 页 共 14 页8、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有 （）A、控制企业经营B、双方分成C、手续费收入D、暂时占用客户资金答案: CD9、贷款

9、证券化兼有（）两重性质A、资产业务创新B、融资方式创新C、负债业务创新D 、 融资范围扩大答案: AC10、商业银行进行存款创造的前提条件是（）A、部分准备金制度B、非现金结算制度C 、自身拥有银行券发行权 D 、 全 部 都 是 答案 : AB四、判断题1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于 商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构 。 （ ） 答案：正确2、商业银行经营的三原则中 ,流动性与盈利性正相关。（ ） 答案：错误3、信托业务由于能够使商业银行获利 ,所以是资产业务。 （ ） 答案：错误4、商业银行是对企业进行长期投资、 贷款、包销新证券 的专业银行。（ ）答

10、案：错误5、在信托关系中， 托管财产的财产权即财产的所有、 管 理、经营和处理权，从委托人转移到受托人。 （ ） 答案：错误6、债管理理论盛行的时期， 商业银行的资金来源得到扩 大，从而大大提高了商业银行的盈利水平。 （ ） 答案：错误7、呆滞贷款指的是逾期两年或虽未满两年， 单经营停止 的贷款。（ ） 答案：正确8、商业银行进行证券投资， 主要是为了增加收益和增加 资产的流动性，即充当二线准备。 （ ）答案：正确9、中间业务是指银行所从事的未列入银行资产负债表以 及不 影响 资产 和负 债 总额 的经 营活 动。（）答案：错误10、活期存款是个认为继续货币和取得利息收入而开立 的存款帐户。（

11、 ）答案：错误五、计算题1、原始存款 1000 万元，法定存款准备金率 9%，提 现率 6% ，超额准备金率 5% ，试计算整个银行体系的派 第 10 页 共 14 页第 11 页 共 14 页 生存款。 答案：派生存款 = 总存款原始存款总存款=原始存款X存款派生倍数 =1000 x 1/ (9%+6%+5% )1000=4000(万元)2、已知法定存款准备金率7%,提现率为1 0%,超额 准备金率为8%,试计算存款扩张倍数。答案：存款扩张倍数 =1/法定存款准备金率 +提现率+超额 准备金率=1 -(7%+10%+8% ) =4 六、简答题 1 、存款货币银行的表外业务2、简述商业银行经营

12、的流动性原则3、简述商业银行的负债管理理论4、简述资金缺口分析。5、商业银行何以有信用创造能力 ?影响商业银行信用创 造的因素是什么 ?参考答案1 、银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产 和负债总额的经营活动。狭义的表外业务通常专指金融 创新中产生的一些新的业务：如互换、远期利率协议、 期权和票据发行便利等业务；广义的表外业务还包括传 统的中间业务,如承兑、汇兑、代理和各类信用保证等 业务。2、是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金 需要：一方面要求资产具有较高的流动性，另一方面则 必须力求债务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强 的融资能力。银行缺乏流动性会降低自己的竞争力

13、，甚 至面临挤兑而陷入破产清理的境地 ,故保持必要的流动 性对银行经营是至关重要的。3、这是 20世纪 60 年代开始的金融创新中发展起来的理 论。由于直接融资的发展 ,商业银行深感资金缺乏、 竞争 激烈、加之流动性的巨大压力，商业银行不得不从货币 市场引进资金来保证资产流动性的要求。负债管理认为 银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也 可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银 行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业 务，增加银行收益。但负债管理也有明显缺陷：提高 了银行的融资成本。因为金融市场的变幻莫测而增加 了经营风险忽视自有资本的补充，不利于银行的稳健 经营。

14、4、资金缺口值浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额 一般用资金缺口来衡量银行净利息收益对市场利率变动 的敏感性。 当资金缺口为正 ,则利率与银行净利息收益呈 同方向变动； 当资金缺口为负 ,则利率与银行净利息收益 反方向变动； 当资金缺口为零 ,则净利息收益在整个利率 周期内是不变的5、在金融体系中 ,商业银行与其他金融机构的基本区别 在于：商业银行是唯一可以经营活期存矿的机构。商业 银行通过经营活期存款 ,可以创造出派生存款 ,从而创造 出了货币 ,这个过程称为信用创造。 部分准备经制度和非现金结算制度是商业银行信用创造 的两个前提，影响商业银行信用创造的因素有基础货币 和货币乘数 ,两者与信用创造规模正相关。七、论述题1、论述商业银行管理理论的演变过程 2、论述商业银行的金融创新。参考答案 1、商业银行是特殊的企业， 有自己的经营管理理论。 随 着经济环境的变化，银行自身业务的发展，其管理理论 经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。 （1）资产管理理论经历了三个不同的发展阶段。第一阶段，商业贷款理论（真实票据论） 。 第二阶段，可转换性理论。第三阶段，预期收入理论。（ 2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。 负 债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产 管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩 大，流动性就有保