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1、 中国人民财产保险股份有限公司机动车保险承保实务规程目 录第一节 展业准备2第二节 营销管理5第三节 展业.6第四节 承保工作流程6第五节 保险方案设计9第六节 投保单填写13第七节 检验行驶证和投保机动车42第八节 保险费计算54第九节 录入投保单71第十节 交强险的其他承保规定71第十一节 核保78第十二节 收取保险费、出具保险单证82第十三节 代理机构业务管理87第十四节 定额保险单处理89第十五节 提车暂保单处理90第十六节 保险合同的变更与终止91第十七节 续保管理106第十八节 承保业务档案管理107实务规程说明：本实务规程适用交强险及商业车险。第一节 展业准备一、学习政策法规和有
2、关规定（一）学习掌握保险法、合同法、道路交通安全法和机动车交通事故责任强制保险条例等国家及地方制定的，与机动车保险、交通事故处理、机动车管理等方面有关的法律、法规和政策。（二）学习掌握国家保险监管部门对保险特别是车辆保险的监管政策和规定。（三）学习掌握本地保险同业机构达成的自律公约和协议的规定与要求。（四）学习掌握本公司对机动车保险经营管理的规定与要求。二、学习保险基本原理、相关知识及实务规程（一）学习掌握保险基本原理、基础知识和机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、机动车商业保险（以下简称商业保险）条款、费率规章、承保规定,熟知保险金额及责任限额的确定方法、保险责任、责任免除、赔偿方
3、式等各项内容。 （二）掌握机动车基本知识，如:车辆基本构造原理、车型的识别和常见车型的价格等。三、熟练掌握不同条款的区别与联系（一）主险与附加险1、主险：是指不需附加在其他险种之下的，可以独立承保的险别。2、附加险：指附加于主险的，不能单独承保的险别。（二）条款体系介绍现行车险产品分为2008版机动车交通事故责任强制保险条款体系（2008年2月1日施行）和2009版机动车商业保险条款体系（2009年10月1日施行）。 2009版机动车商业保险条款体系，根据不同客户群体、不同风险类型、不同车辆种类，分别设计的个性化条款体系,各类客户群体分别适用不同的条款。 1、主险条款 商业车险有10个主险条款
4、，分别为：001机动车第三者责任保险条款002家庭自用汽车损失保险条款003非营业用汽车损失保险条款004营业用汽车损失保险条款005摩托车、拖拉机保险条款006特种车保险条款007车上人员责任保险条款008机动车盗抢保险条款009提车保险条款010广东、深圳分公司免税机动车关税责任保险条款（地方性） 2、附加险条款商业车险有28个附加险条款和2个特种车专用批单：商业车险附加险001玻璃单独破碎险条款002火灾、爆炸、自燃损失险条款003自燃损失险条款004车身划痕损失险条款005可选免赔额特约条款006不计免赔率特约条款007新增加设备损失保险条款008机动车停驶损失险条款009车上货物责任
5、险条款010教练车特约条款011发动机特别损失险条款012指定专修厂特约条款013拖车服务特约条款014附加换件特约条款015随车行李物品损失保险条款016附加油污污染责任保险条款017附加机动车出境保险条款018异地出险住宿费特约条款019多次出险增加免赔率特约条款020租车人人车失踪险021法律费用特约条款022代步机动车服务特约条款（甘肃暂未开办）023更换轮胎服务特约条款（甘肃暂未开办）024送油、充电服务特约条款（甘肃暂未开办）025新车特约条款A（甘肃暂未开办）026新车特约条款B（甘肃暂末开办）027附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款（甘肃暂末开办）028约定区域通行费用特约条
6、款（甘肃暂末开办）特种车保险批单001 起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款002 特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款四、掌握当地市场车辆基本情况和信息（一）调查掌握所辖区域机动车社会拥有量、新增机动车信息和年检数量、驾驶人员数量、各类车型所占比例、承保情况等。调查掌握所辖区域内机动车和承保车辆的历年事故发生频率，事故规律和出险赔付情况;分别建立社会车辆拥有量的保源数据库、车辆保险数据库和交通事故分析数据库，业务部门据此做好车辆风险分析与展业、承保、核保指南。有条件的地区可以与车辆管理部门建立合作关系，实现资源共享。（二）了解市场对机动车保险的需求，选择取向，掌握客户投保心理动态。（三）了解保险同
7、业情况，掌握本地区保险市场竞争动态、竞争对手的业务发展重点、展业方向及措施和手段,学习借鉴先进展业方法。第二节 营销管理一、结合本地实际情况，充分利用软、硬件资源，统筹规划、合理布局，以分支机构为依托，整合营销人员、专业代理人、经纪人、兼业代理人、个人代理人以及银行、邮局、汽车销售商等销售渠道，利用柜台服务、上门展业、电话投保、邮寄投保和网上投保等多种手段，构建全方位的销售网络。二、强化对营销人员、各类代理人的管理。强化保险法、合同法等有关法律、法规和机动车交通事故责任强制保险条款、机动车商业保险条款、实务规程等业务知识的培训，规范营销人员、代理人的保险行为，加强对营销人员、代理人业务质量的管
8、理、监督和考核。三、充分利用技术手段，实现社会化用工。在软、硬件环境支持且管理能力较强的条件下，将验车、验证、投保单录入、收取保险费、出单等工作适度由具有合法资格、运作规范的代理网点、远程出单点负责，从而加快业务流转速度、降低成本，提高服务效率。第三节 展业一、宣传（一）宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、偿付能力、服务等优势。（二）向投保人介绍交强险、商业保险主险、附加险条款的主要内容和承保、理赔手续。重点宣传交强险与商业保险在性质、保险责任、责任免除、责任限额、投保人/被保险人/保险人义务、赔偿处理以及承保、理赔顺序等方面的区别与联系；附加险与主险在风险保障上的互相补充作
9、用，并备齐有关宣传材料。（三）要遵守国家有关法律、法规和中国保险监督管理委员会对财产保险特别是交强险和机动车商业保险的监管政策和规定，不得对保险条款进行扩展性解释或超越权限向投保人私自承诺，误导投保人投保。二、保前调查（一）摸清客户拥有车辆的数量、车型、用途及目前投保交强险和商业保险的保险公司、保险期间、历年赔付情况等。（二）了解客户的信誉程度及安全管理情况。（三）有的放矢地作好各类客户的公关工作。三、制定展业计划，确定展业目标（一）制定月、季、年度展业计划和策略，确定展业目标、展业重点，定期分析展业情况，合理安排展业时间。（二）做好续保工作，根据保险数据库资料制定续保工作计划，对续保业务做到
10、心中有数。（三）展业人员应详细的了解车险业务分类的有关情况，提高优质业务占比，降低劣质业务的占比。第四节 承保工作流程一、工作流程说明：（一）向投保人介绍条款、履行明确说明义务。（二）协助投保人计算保险费、制定保险方案。（三）提醒投保人履行如实告知义务。（四）投保人填写投保单。（五）业务人员（含代理人员）验车、验证，确保保险标的的真实性,车辆信息与证件的一致性。（六）将投保信息录入业务系统(系统产生投保单号)，打印投保信息和交强险、商业险的费率浮动告知单，客户确认后，复核人员复核后提交核保。（七）核保人员根据公司核保规定，确定是否承保，将意见反馈给承保公司或出单员。需要调整部分项目承保的，出单
11、员应及时通知业务人员与投保人协商，投保人同意按调整后的承保条件投保的，由投保人重新填写投保单或由出单员修改业务系统中的投保单信息，形成新的投保单，打印后由投保人签字，重新提交核保人员核保。核保通过时，出单员打印交费通知单，交客户确认交费金额后，收付员按交费通知单的信息收取保险费并生成保单号后，出单员打印保险单、保险证、交强险标志等单证，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证。 （八）核保通过时，出单员打印交费通知单，交客户确认交费金额后，收付员按交费通知单的信息收取保险费并生成保单号后，出单员打印保险单、保险证、交强险标志等单证，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证。 （九）承保完成后，
12、由出单进行业务资料的清分。（十）客户服务人员进行客户回访。二、承保流程图向投保人介绍条款、履行明确说明义务承保流程图试算保险费、设计承保方案方式1：投保人手工填写投保单方式2：在系统录入投保信息打印投保单，投保人签字验车、验证、初审及审核验车、验证、初审及复核录入投保信息复核自动核保省公司核保司产品线核保地市分公打印交费通知单出单公司收取保费、签发保单核保未通过时，反馈核保意见省公司核保平台自动核保数据处理、归档客户服务中心进行回访第五节 保险方案设计一、保险方案的制定（一）业务人员了解投保人投保机动车的数量、种类、用途、行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方位地掌握投保人、被保险人
13、的交强险和商业保险需求。（二）根据投保人和被保险人的实际情况向投保人介绍相关险种、条款和我公司所能提供的其他服务，耐心、细致地帮助投保人制定最佳的交强险和商业保险方案。（三）对于招标业务、统保业务，应根据客户的投保机动车状况、风险情况、保险需求设计“投标书”、“保险建议书”、“保险计划书”等。二、履行保险人明确说明义务（一）交强险告知的内容交强险又称法定保险，是国家法律规定必须参加的保险。1、向投保人提供投保单并附机动车交通事故责任强制保险条款（以下简称交强险），向投保人介绍交强险条款，主要包括：保险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。其中：关于免除保险人责
14、任的条款内容必须在投保单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以机动车交通事故责任强制保险投保提示书等形式向投保人作出明确说明。2、向投保人明确说明，保险公司按照交强险费率浮动暂行办法的有关规定实行交强险的费率浮动。3、向投保人明确说明，保险人按照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准审核医疗费用。4、告知投保人不要重复投保交强险，即使多份投保也只能获得一份保险保障。5、告知有挡风玻璃的车辆投保人应将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；告知无挡风玻璃的车辆驾驶人应将保险标志随车携带。6、有条件地区，可告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故记录登录甘肃公安交通管理信息网:可查询。7、告知投保人应按中华人民共和国车船税暂行条例规定在投保交强险同时缴纳车船税，法定免税或有完税、免税证明的除外。8、告知投保人交强险与商业第三者责任保险在性质、保险责任、责
