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1、*银行信贷业务调查报告(批发贸易类客户)申请企业： 业务种类： 币种及金额： 申报行(部)： 主办信贷员： 协办信贷员： 年 月 日业务申报情况申请企业企业全称行业分类授信总额RMB 授信余额RMB企业规模特大型 大型 中型 小型 微小型经济性质国有 集体 联营 民营 三资 其他有限责任 股份公司 个体工商户注册资本实收资本法定代表人注册时间注册地址营业期限营业执照（号码）组织机构（代码）贷款卡（号码）是否年检/有效状态是否年检/有效状态是否年检/有效状态销售收入利润总额净利润资产总额净资产银行借款申报内容业务来源自行开发 客户推荐 客户主动上门 行内介绍 存量客户 其他 申请单笔融资首笔 新
2、增 还旧借新 展期更换融资类型 更换借款主体 更换担保条件 其他申请授信额度首笔 新增 续期 更换融资类型 更换借款主体更换担保条件 调整原额度结构/用途 其他融资种类贷款 银行承兑汇票 保函 贸易融资 贴现 其他 融资概要币种： 金额： 期限：利率： 保证金： 费率：担保方式保证 房地产 机器设备 动产 本外币存单 债券 股票 股权 其他有价证券 信用 其他 备 注如是银团贷款，须说明银团贷款的组成情况和贷款主要内容，包括：银团牵头行、参加行、贷款总额、期限、贷款用途、利率及其他收费（包括贷款利率、手续费、承诺费，以及综合费率）、财务约束条款和其他约束条件。*有限公司贷前调查报告（一）企业基
3、本情况分析1、授信、融资及资信状况（1）授信和用信情况截止到申报日，申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况明细；（如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况）（2）融资及对外担保情况申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况；（3）信用分析通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录（包括还贷、付息以及是否有逾期记录）；对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示；2、企业基本概况（1）成立时间及历史沿革【对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。】（2）
4、股权构成及股东背景 列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”，详细表述股东背景（必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。对民营、私营和集体企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史）；申请人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述；要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，判断注册或实收资本的真实性；各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系，作简要分析；（3）法人治理及内部管理罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例，
5、可用树状图或列表形式表示；与其财务关系（是否承包，独立核算，利润上交）；集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力；简述申请人是否建立内部控制制度，在哪些方面建立了内部控制制度，企业产生重大决策的程序；经营考核的建立和实施；（4）重大项目及未来规划计划实施的重大经营项目，包括投资额、资金来源、建设期、进度情况、预计收入及盈利，项目的合规性及可能遇到的经营风险；如果企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生新的对外投资、涉及诉讼等事项，应分别阐明并分析其对申请人发展带来的影响；3、经营者素质及管理水平（1）对申请人法定代表人的专业学历、职称、经历、从事本行业
6、管理工作的年限、工作业绩、荣誉情况、信誉、社会对其道德和能力评价情况等作详细介绍；对管理层的其他主要成员（总经理、财务主管等），中层管理人员素质结构，全部员工的概况也应有一定程度的介绍；同时，对管理层整体的稳定性、开拓创新精神、决策机制、管理制度、生产经营管理现状作深入细致的分析，从而客观评价企业总体经营管理水平；（2）调查分析企业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录，关键管理人员本人目前及历史上是否有不良负债；（二）行业分析及经营状况1、所处行业及发展态势简明扼要介绍申请人主要经营产品所处行业发展情况（如经营不同产业需分析其各自行业状况）；行业在区域经济发展中的
7、地位，地区行业情况（产业政策、市场规模、同业家数、竞争对手、竞争焦点、面临问题、发展前景）；2、销售分析商品种类、销售区域、销售网络、销售队伍、销售渠道、销售方式、市场开发、促销手段、售后服务；主要客户及销售量，客户的稳定性及对主要客户的依赖程度；销售价格政策，销售结算方式，主要销售合同履约及货款回笼情况，保证货款回笼和控制应收账款的主要措施；近3年商品市场需求情况，现行价格与价格变动（频度、幅度）及对生产经营产生的影响，应对价格变化的主要措施。3、仓储运输近3年主要存储商品种类、存储量、存储原则；存货管理（进出库程序），对存在有效期的商品或者需要特殊储存方式商品的管理；企业近3年仓储能力及物
8、流能力，物流各环节配套情况。4、采购分析主要商品及构成比例，采购区域、采购渠道、采购周期、周期采购量、储备原则与方式；选择供应商的原则，目前主要供应商基本情况及供应量，对主要供应商的依赖程度与议价能力；商品采购价格制定、成本控制、质量控制、结算方式，供应的稳定性、及时性；近3年主要商品供应状况，现行价格及价格趋势，应对商品短缺、价格上涨与供应中断的主要措施。（三）财务状况分析财务报表类型：是否审计： 是 否审计部门： 事务所 上年度审计报告结论时间 年 月 日审计意见类型： 无保留 保留 否定 拒绝发表意见报表内容： 本部 合并 本部及合并提供的三年报表是否前后连续： 连续 不连续及原因： 备
9、注：如属合并报表需说明相关合并企业。 1、重要财务科目分析资产负债表 （单位：万元）项 目2011年2012年2013年*月货币资金应收票据应收账款其他应收款存货流动资产合计固定资产在建工程固定资产合计无形及其他长期资产资产合计短期借款应付票据应付账款其他应付款流动负债合计长期借款负债合计实收资本资本公积未分配利润所有者权益合计负债及所有者权益合计损益表 （单位：万元）项目2011年2012年2013年*月主营业务收入主营业务利润营业费用管理费用财务费用营业利润其他业务收入利润总额净利润货币资金、应收票据、应收账款、其他应收款、存货、固定资产、无形资产；短期借款、应付票据、其他应付款、长期借款
10、、资本公积。了解申请人的资产负债水平；分析主要资产负债科目的增减变化情况及变化原因；对变化幅度较大等异常情况应作特别说明；在分析表内科目的同时，对申请人或有负债情况也应详细了解，对涉及诉讼或需要承担连带责任风险的或有负债应特别说明。【比较损益表（本部及合并报表）三个年度结构和趋势，通过比较分析近三年申请人主要产品的产量、成本费用、销售收入、利润总额的变化趋势，对于变化幅度较大的说明原因。】2、偿债能力分析项 目2011年2012年2013年*月流动比率速动比率现金比率资产负债率利息保障倍数通过对申请人（本部及合并报表）近三年的流动比率、速动比率、资产负债率、利息保障倍数等指标的计算分析，在综合
11、考虑和分析上述各种情况的基础上，评价申请人的短期和长期偿债能力。3、营运能力分析项 目2011年2012年2013年*月总资产周转率固定资产周转率流动资产周转率应收账款周转率存货周转率通过对申请人（本部及合并报表）近三年的总资产周转率、固定资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率等指标测算，对申请人的营运能力做出评价。4、盈利能力分析项 目2011年2012年2013年*月总资产利润率净资产收益率销售利润率成本费用利润率通过对申请人（本部及合并报表）近三年销售利润率、净资产收益率、总资产利润率、成本费用利润率等指标的测算，分析影响申请人盈利的原因，评价其盈利能力。5、现金流量表 （单位：万元）项 目2011年2012年2013年*月经营活动现金流入经营活动现金流出流量净额投资活动现金流入投资活动现金流出流量净额筹资活动现金流入筹资活动现金流出流量净额现金及现金等价物增加额通过现金流量表对申请人（本部及合并报表）近三年的现金流入和流出构
