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1、银行系统论文：当前农信社改革发展过程中存在主要问题及建议一、主要问题（一）思想认识不到位。尽管深化改革发展工作正向纵深推进，但从实际情况看，干部员工的思想观念、经营理念没有与时倶进，尚未有质的转变，没能彻底摒弃过去吃大锅饭的思想，还没有按照建设现代农村金融企业的要求，树立全新的市场竞争理念，与农信社同生存、共发展的责任感和使命感并未得到有效增强。（二）业务发展不协调。尽管资产负债规模较过去都有不同程度壮大，但各项业务发展却极不平衡，大部分营业网点仍停留在过去的存贷业务上，中间业务仅局限于结算、代发工资、代收电话费等效益较低的业务，品种构成比较单一，一些如保管箱、委托业务和代理保险等科技含量高、
2、收益性好的中间业务及理财业务基本没有办理。（三）业务创新尚需努力。由于科技基础较为落后，现有科技实力还不能满足全国性通存通兑以及大面积网上支付和客户资料适时查询；且目前农信社系统内会经营、懂管理、善创新的人才队伍较缺乏，金融产品的创新能力和水平亟待提高。（四）合规经营有待增强。目前，农信社发案率和发案金额均呈上升趋势，暴露出合规经营意识较为薄弱、规章制度没有效贯彻落实到业务经营管理中去，日常经营监督管理机制不够完善。二、对策建议（一）坚持解放思想。一是员工的思想要解放。要牢固树立市场竞争意识，摒弃过去的旧思想、旧观念，树立起以市场为导向的市场营销观念，以客户为中心的服务理念，以经营效益为目标的
3、发展观，实现从过去被动等客户上门向主动营销和服务转变，把“社兴我荣、社衰我耻”的理念深植到每个人思想意识当中。二是创新思想要解放。要与时俱进、开拓创新，根据各地经济发展情况，深入市场、深入客户调查研究，在风险可控的条件下，积极创新创造、先行先试，在业务品种上、在服务举措上、在服务手段上等积极借鉴其他银行的好经验、好做法，取其精华进行创新改造，开发出适合当地经济发展的金融新产品，以满足农村经济发展对金融服务的需求。（二）坚持业务创新。一是根据“三农”发展实际需求进行业务创新。要在保证安全、效益的前提下，积极开发适合农村经济特点的金融产品，并针对农村在发展中出现的新情况、新问题，量体打造金融业务新
4、品种，提高针对性、实用性和可操作性。二是围绕市场和客户需求进行业务创新。要因地制宜、适时开发出适合客户需求的金融新品种和业务结算新渠道，如网上银行、电话银行，有条件的农信社，可针对股市热、基金热等特点，积极与证券公司协商，开通银证通等业务，推出一些较高收益的理财产品等，吸引更多优质的客户，不断壮大客户群体。（三）坚持协调发展。一是做好存款攻关。要紧紧围绕做大做强存款规模这一主线，转变营销思路，创新营销方式，以提升员工柜面服务质量为重点，以实施走出去营销客户为根本，组织员工深入到企业、社区和居民家中，广交朋友，广集信息，广挖储源。二是做好资产经营。要组织员工深入农户，了解农户发展生产的资金需求，
5、以创建信用社区为载体，在把好信贷风险的同时，简便放贷手续，积极支持农户发展生产生活和新农村建设。三是做好中间业务。要抓住综合业务网络系统及银行卡开通的有利契机,积极创新中间业务品种，扩大利润空间。要充分发挥农信社机构网点的优势和客户面广的优势，积极拓展各类中间业务，大幅度提升中间业务收入在总收入中的比重。四是做好信贷风险防范。要进一步严格执行审贷分离，严把贷前调查、决策和贷后管理关；建立健全贷款到期提醒制度和风险预警制度，细化贷后监督管理，有效防范信贷资产风险，同时要完善清收机制，落实清收责任，加大依法清收力度，充分利用国家对农信社改革的优惠政策支持，依法加大不 良贷款的清收和核销力度。（四）
6、坚持安全运营。一是提高风险识别能力。要加强对宏观和微观经济形势分析，全面衡量面临的市场、信用、操作、道德等各类风险，提高对风险的识别能力、评估水平和应对技能。要认真借鉴其它商业银行成熟的风险管理技术和分析方法，加强对业务流程的风险量化分析，排查出风险点，并制定相应控制措施和管理要求，注重运用贷款五级分类工具，提高风险识别水平。通过对客户信息的动态分析，努力降低信用风险概率。要借助计算机与网络技术，完善内控监测手段，提高科技对风险的识别和预警能力。要强化风险管理培训，提高经营管理人员业务素质，增强其对风险的敏感性、预见性和对虚假信息的识别力。二是加强内控建设。要扎实推进合规文化建设各项活动，进一
7、步强化员工对各项规章制度、安全防范和合规经营的学习教育；要进一步完善内控各项规章制度，强化一把手负责制，明确各岗位责任和职责，构造横到边、纵到底的层层抓落实的内控管理机制；加大内控制度落实的检查和处罚力度，努力构建和 谐农信社。三是强化安全保卫工作。要把安全保卫工作提高到“抓安全就是抓效益”的高度上来认识，建立和完善安全防控制，做到既要防外部作案，又要防内部作案；既要注重节假日的安全保卫工作，又要注重日常性安全防范工作；既要建立健全制度，又要注重制度办法的检查落实；既要加大安全防范设施的投入，又要加强安全形势教育，提高安全意识。要坚持查处违反安全保卫制度的人和事，通过“惩戒人”达到“规范事”的目的。
