货币银行学

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1、货币银行学（1）试卷一、名词解释C2、出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供 的中长期信贷。（5分）G 2.格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价 值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或 输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。（5分）G 1.国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。（ 3分）国际 资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。（2分）G3公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开

2、买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。（5分G1、格雷欣法则金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏 或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。（5分）H3.货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。（4分）不同口径的货币供给量有各自不同的 货币乘数。（1分）H 3、货币乘数指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减 少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。（3分）不同口径的货币供给量有各

3、 自不同的货币乘数。（2分）J 2、经济货币化：指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及 其变化过程。（5分）J1.金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。J 2. 金融市场：资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。（ 3 分）它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本 市场。（2分）J 1、金融工具是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以 进行货币资金交易的合法凭证。（5分）J2、间接标价法直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法

4、。（5分）J2金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。（5分）J 1、金融风险经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。（ 3 分）主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险 等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。（2分）J3、基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化（5分）3. 票据贴现：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。（5 分）P 2、泡沫经济是伴随信用发展出现的一种经济现象。即依靠信用造成虚假需 求，虚假

5、需求又推动了虚假繁荣，导致经济过度扩张。当信用扩张到无法再支撑经济虚假 繁荣时，泡沫就会破灭，并引起金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。（ 5 分）Q 3、企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。（ 3 分）其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和 股权信用等。Y1银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。（ 3 分）银行信用属于间接信用，是重要的融资形式。（2 分）Z1、直接融资：间接融资的对称。是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。（ 4 分）其工具主要有商业票据、股票、债券

6、 等。（1 分）Z 3、证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。（ 3 分）对 有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资 决策的主要因素。（2 分）简答题B 1.不兑现的信用货币制度有什么特点？（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。（4 分）（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。（3 分）（3）国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件。（3 分）C 1.长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是 指期限在一年以内

7、的资本跨国流动。（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性 不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。（6 分）G 2、（1）国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。一国国际储备主要包括：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在 IMF 的储备头 寸。（2）国际储备的作用：削减国际收支困难；维持本币汇率稳定；充当对外举债的 信用保证。（6 分）H 1何谓货币制度？它主要包括哪些内容？货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。（2 分）货币制度自国家干预货 币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制

8、度的建立逐步确立 的。（2 分）货币制度的基本内容包括六个方面：（1）规定货币材料。（1 分）（2） 规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。 （1 分）（3）规定主币 和辅币。（1 分）（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权； 信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。（1 分）（5）有限法偿和无限法偿，即 法律规定货币具有多大的支付能力。（1 分）（6）准备制度，如金准备、外汇准备、 有价证券准备或物资准备等。（1 分）H 1、（1 ）货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素。（2分）（2）中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段。（2

9、分）（3）国家财政收支要保持基本平衡。（2分）（4）生产部门结构要基本合理。（2分）（5）国际收支必须保持基本平衡。（2分）J 2简述回购协议市场的交易对象和特点。（ 1）回购协议市场是指通过回购协 议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议 的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批 准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。（ 6 分）（2）回购协议市场的交易特点：首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。（1 分） 其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场 所，只有合法的机构

10、才可以在场内进行交易，几乎是无风险交易。（1 分） 第三是 收益稳定且超过银行存款收益。（1 分） 第四是对于商业银行来说，利用回购协议 融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。（1 分）J 3简单分析国际收支失衡的经济影响。（1）逆差对经济的影响（5 分）：首 先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。其次，如果一国动用国际储备 调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩，国内经济的紧 缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。促使利率上升、投资下 降，导致对商品市场的需求进一步下降。（2）顺差对经济的影响（5分）：首先，持续的国际收支顺差将会促使本币

11、产生升 值的压力，引致短期资本流入的大量增加。短期资本流入的大量增加，造成汇率波 动，进一步加剧外汇市场的动荡。国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通 货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和 冲突，从而导致国际交易成本的上升J 1、简述法定存款准备率的优点和不足之处。（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。（2 分）（2）存款准备金政策的优点： 中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具 中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所 有的商业银行一视同仁

12、，所有的金融机构都同样受到影响。（4 分）（3）存款准备金政策的不足之处： 作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币 供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。（4 分）J 简述基础货币及其主要投放渠道。（1）基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及 银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。（4 分） 基础货 币的投放渠道主要包括：国外资产业务与基础货币的投放。（2分）对政府债权与基础 货币的投放。（2 分）对金融机构债权与基础货币的投放：中央银行对商业银行债权的 增加，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。（2 分）J 1.

13、金融市场监管有哪些原则？（1）金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融市场上各类金融机 构和交易活动所进行的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管 理。（2）金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺 诈、操纵市场的原则。（5 分）J 3、简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。（1）金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。（4 分）（2）随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国 家货币政策在执行中出现有效性降低的情况。（3 分）（3）同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国

14、，从而使该国紧缩通货的效 力受到削弱。（3 分）J 、简述发展中国家货币金融发展的特征。（1）货币化程度低下。（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机 构并存。（3）金融市场落后。（4）政府对金融实行过渡干预。（2.5 分）S 1、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。（2）判定通货膨胀的主要指标是：居民消费价格指数 ：是一种用来测量各个时期内 城乡居民所购买的生活消费品价格和服务工程价格平均变化程度的指标。 批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。 它是包括生产资

15、料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。（ 2 分）国内生产总值平减指数 ：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳 务的价格总水平变化程度的经济指标。（2 分）S 2、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？（1）商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。（4 分）（2）三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。（3 分）（3）正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系， 综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大 化。（3 分）T 3、（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（3 分）（2）通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结 构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通 货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为 爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。（7 分） W 3、何为金融监管？其必要性何在？（1）金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监 管是指中央银行或其他金融监管当局依