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1、. . . . 2011银行版信用报告使用说明书中国人民银行征信中心2012年7月 / 目 录第一章2011银行版信用报告概述- 1 -第二章2011银行版信用报告数据项说明- 3 -一、报告头- 3 -（一）报告编号、查询请求时间和报告时间- 3 -（二）查询信息- 3 -二、个人基本信息- 4 -（一）身份信息- 4 -（二）配偶信息- 5 -（三）居住信息- 6 -（四）职业信息- 7 -三、信息概要- 8 -（一）信用提示- 8 -（二）逾期与违约信息概要- 12 -（三）授信与负债信息概要- 16 -四、信贷交易信息明细- 19 -（一）资产处置信息- 19 -（二）保证人代偿信息-
2、 20 -（三）贷款信息- 21 -（四）贷记卡信息- 45 -（五）准贷记卡信息- 51 -（六）担保信息- 57 -五、公共信息明细- 58 -（一）欠税记录- 59 -（二）法院民事判决和强制执行记录- 59 -（三）行政处罚记录- 60 -（四）住房公积金缴存记录- 61 -（五）养老保险记录- 62 -（六）低保救助记录- 63 -（七）执业资格记录- 64 -（八）行政奖励记录- 64 -（九）车辆交易和抵押记录- 65 -（十）电信缴费记录- 65 -六、声明信息- 66 -七、查询记录- 66 -（一）查询记录汇总- 66 -（二）信贷审批查询记录信息明细- 67 -八、报告说
3、明- 67 -第一章 2011银行版信用报告概述现有2004银行版（即银行标准版）信用报告存在结构层次不分明、版式不清晰简洁、容不完善、没有考虑信用信息的生命周期等问题。2011银行版信用报告是对2004银行版信用报告在容上的完善，在结构和版式上的优化，并注重解读方便，以满足商业银行的信贷审批需求为主要目标。2011银行版信用报告一共进行了三个大方面的28处优化。2011银行版信用报告将与2004银行版信用报告并行使用一段时间，最终引导各商业银行逐步过渡到使用2011银行版信用报告。2011银行版信用报告的结构主要分为八个部分：第一部分，报告头，描述报告的“报告编号、查询请求时间、报告时间、被
4、查询者的人员标识、查询操作员和查询原因”。第二部分，描述信用主体的属性，包括学历、婚姻状况、联系方式、职业、地址等个人基本信息。第三部分，信息概要，对信用主体的信用状况作概要描述。先提示信用主体的信用信息构成情况，包括名下有多少笔贷款、首笔贷款发放日期、多少个信用卡账户、首（准）贷记卡发卡月份、本人声明和异议标注的数量；再给出信用主体的评分；然后描述这些业务的逾期和违约记录，授信情况与当前负债水平。第四部分，逐笔详细描述信用主体的信贷交易,反映信用主体借钱和还钱的历史。信贷业务包括资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡、担保信息。其中，资产处置信息指资产管理公司接收的不良贷款和信
5、用卡债务、保证人代偿信息指因保证人（担保公司、保险公司）代偿形成的债务。需要特别说明的是，在详细描述一笔业务时，把与该业务相关的报数机构说明、异议标注、本人声明紧跟着业务数据后面展示。第五部分，详细描述信用主体的公共信息，包括：欠税记录、法院民事判决和强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金参缴记录、社会保险缴存（发放）记录、低保救助记录、执业资格记录、行政奖励记录、车辆交易和抵押记录、电信缴费记录。第六部分，声明信息，包括与信贷业务没有关联的本人声明和异议标注，主要用于描述信用主体自身的某些行为。第七部分，描述信用主体在历史上被查询的记录。目前查询记录展示2年。第八部分，报告说明，主要进行免责
6、声明并对信用报告中的重要之处进行解释。第二章 2011银行版信用报告数据项说明一、报告头（一）报告编号、查询请求时间和报告时间信用报告的最上方首先展示报告的“报告编号”、“查询请求时间”和“报告时间”。数据项名称释义与用途报告编号标识一份报告的唯一编号查询请求时间系统收到查询操作员提出查询申请的时间报告时间系统生成信用报告的时间（二）查询信息其次展示本次的查询信息：被查询者、被查询者证件类型、被查询者证件、查询操作员、查询原因，是对本次查询行为的记录。数据项名称释义与用途被查询者标识信用主体的身份被查询者证件类型被查询者证件查询操作员执行此次查询操作的系统用户查询原因执行此次查询操作的原因二、
7、个人基本信息该部分描述信用主体的属性，分为4个信息段：（一）身份信息身份信息段主要包括信用主体的性别、出生日期、教育水平、户籍地址、联系方式和婚姻状况等。数据项名称释义与用途性别包括：男、女、未知、未说明出生日期信用主体的出生日期婚姻状况包括：未婚、已婚、离婚、丧偶手机信用主体的手机单位信用主体工作单位的住宅信用主体居住房屋的学历包括：研究生、大学、大专、中专、技校、高中、初中、小学、文盲或半文盲、未知学位包括：名誉博士、博士、硕士、学士、未知通讯地址信用主体的通讯地址户籍地址信用主体的户籍地址身份信息从身份信息库中取值，其信息来源包括信贷、公积金、社保、电信信息。身份信息中的各数据项不是统一
8、来自同一个数据发生机构，每个数据项均有自己的“数据发生机构”和“数据发生时间”。身份信息中的各数据项从身份信息库中取“数据发生时间”最近的一条记录展示。对于信贷、公积金、电信报送的数据，“数据发生时间”指“开户日期”；对于社保缴存报送的数据，“数据发生时间”指“数据发生年月”；对于社保发放报送的数据，“数据发生时间”指“离退休时间”，下同。 在贷前审批过程中，信用报告中的身份信息可以帮助商业银行提高审核申请人基本资料真实性的效果和效率。通过重点对不一致的信息进行调查、核实，很大程度上能够有效侦测欺诈申请。例如，商业银行目前核实申请人婚姻状况的手段就是同时看户口簿和征信系统。在贷后管理过程中，信
9、用报告中提供的地址、等联系方式可以帮助商业银行找到失去联系的欠款客户，提高坏账催收的成功率。（二）配偶信息配偶信息段主要包括信用主体配偶的三项标识、工作单位和联系。如果身份信息库中没有关于信用主体配偶的记录，则不展示该信息段。数据项名称释义与用途信用主体配偶的身份标识证件类型证件工作单位信用主体配偶的工作单位名称。联系信用主体配偶的联系。配偶信息从身份信息库中取值，其信息来源只有信贷信息。配偶信息从身份信息库中取“数据发生时间”最近的一条记录展示。商业银行通过查询申请人配偶的信用报告，了解其收入情况、负债情况和还款情况，可以综合考察申请人家庭的总体负债、每月的债务情况以与还款情况，全面评估申请
10、人的还款能力和信用风险。（三）居住信息居住信息段主要包括信用主体的居住地址和居住状况。数据项名称释义与用途居住地址在贷前审批过程中，“居住地址”可用于交叉验证客户提供的个人基本资料是否真实；在贷后管理过程中，“居住地址”也可以用于帮助商业银行找到失去联系的欠款客户。居住状况包括：自置、按揭、租房、集体宿舍、亲属楼宇、共有住宅。在贷前审批过程中，“居住状况”可作为推断申请人名下是否拥有房产的参考。信息更新日期数据报送机构获取该信息的时间，即数据发生时间。居住信息从身份信息库中取值，其信息来源只有信贷信息。居住信息从身份信息库中取“数据发生时间”最近的5条不同记录展示，每条记录中的各数据项统一来自
11、同一个数据发生机构和数据发生时间。不同的居住信息指“居住地址、邮政编码、居住状况”三个数据项的值都不同。来自同一数据发生机构的多条记录，只会取“数据发生时间”最近的一条记录展示。如果身份信息库用主体的居住信息不足5条，则按实际数目全部展示。在贷后管理过程中，“居住地址”能帮助商业银行获得客户最新的联系方式，为找到失去联系的客户提供线索。（四）职业信息职业信息段主要包括信用主体的工作单位、单位地址、进入本单位年份等工作信息。数据项名称释义与用途工作单位信用主体工作单位的名称。单位地址信用主体工作单位的地址。职业包括：国家机关、党群组织、企业、事业单位负责人，专业技术人员，办事人员和有关人员，商业
12、、服务业人员，农、林、牧、渔、水利业生产人员，生产、运输设备操作人员与有关人员，军人，不便分类的其他从业人员，未知。行业信用主体工作单位所属的行业。包括：农、林、牧、渔业，采掘业，制造业，职务包括：高级领导、中级领导、一般员工、其他、未知。职称包括：高级、中级、初级、无、未知。进入本单位年份信用主体在本单位开始工作的年份。信息更新日期数据报送机构获取该信息的时间，即数据发生时间。职业信息从身份信息库中取值，其信息来源包括信贷、公积金和社保信息。职业信息从身份信息库中取“数据发生时间”最近的5条不同记录展示。不同的职业信息指“工作单位”的值不同。来自同一数据发生机构的多条记录，取“数据发生时间”
13、最近的一条记录展示。如果身份信息库用主体的职业信息不足5条，则按实际数目全部展示。 在贷前审批过程中，信用报告上的职业信息可以帮助商业银行交叉验证客户提供的申请资料的真实性，而且商业银行通过工作单位的变化情况可以大致了解申请人的从业经历，判断其工作的稳定性。在贷后管理过程中，“工作单位名称、单位地址”能帮助商业银行获得客户最新的联系方式，为找到失去联系的客户提供线索。三、信息概要信息概要是对客户所有的信用状况作概要描述。其信息由各商业银行或其他机构报送给个人征信系统，个人征信系统根据、证件类型和证件三项标识将同一人名下的所有信用交易信息进行关联和汇总计算后展示在信用报告中。信用报告的使用者在看
14、完信息概要后，能够了解该信用报告包含哪些容、被报告人的逾期与违约情况、被报告人获得的授信与负债情况，对被报告人的信用状况可以有一个基本判断，提高阅读后面明细记录的针对性，知道哪些信息还需要深入查看业务明细，提升解读信用报告的效率。信息概要分为信用提示、逾期与违约信息概要、授信与负债信息概要3个小节。（一） 信用提示信用提示主要提示信用主体的信用信息构成情况，包括名下有多少笔贷款、首笔贷款发放日期、多少个信用卡账户、首（准）贷记卡发卡月份、本人声明和异议标注的数量；再给出信用主体的评分。数据项名称释义与用途住房贷款笔数信用主体名下的商业住房贷款和公积金住房贷款总笔数，包括所有未结清（包括正常、逾
15、期、呆账（包括呆账和核销，下同），下同）、结清、转出（“转出”的含义请见表末的特别说明）的贷款。请注意：（1）对于“结清”或“转出”的贷款，不包括“结清年月”或“转出年月”距离报告生成时间大于M年的贷款（M年的定义请见表末的特别说明），下同。其他贷款笔数信用主体名下的非住房贷款总笔数，包括所有未结清、已结清、转出的贷款。首笔贷款发放月份简称“首贷日”，是信用主体在个人征信系统中最早的一笔贷款的发放日期，这里的贷款包括所有未结清、已结清和转出贷款，以与已归入资产处置和保证人代偿的贷款。贷记卡账户数信用主体名下的贷记卡账户数合计，包括未销户（包括正常、冻结、止付、呆账（包括呆账和核销2种状态，下同），下同）、销户、未激活
