信托小知识

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1、【 信托小知识】1、1987 年，国家副主席荣毅仁获邓小平支持创办第一家信托公司2 、信托公司和银行股东同为大型国企、央企、地方政府、金融机构或者大型民 企，甚至全球性商业银行及国际投资公司入股。3、信托理财1987 年开始，银行理财2000 年后开始借鉴信托模式来做理财， 并与信托合作，称为“银信合作”。4、2013 年底，信托理财资产10.13 万亿，银行理财资产9.06 万亿，保险 资产8.05 万亿，券商3.90 万亿，排名你懂的。5、为什么大多数人没听过信托？信托理财起点100-300 万以下，一个信托 项目只有50 个名额，只针对高端客户，所以普通大众并不了解，不了解导致对 其安全

2、性的质疑。6、资产放在银行，属于债权关系，银行倒闭，资产最多赔付 50 万，并且属 于其破产清算范围。 资产放在信托，属于独立财产，信托公司破产，信托财 产不属于其清算范围。7、银行投资信托套利，所有理财皆有好与不好，在于选择。第一部分：关于信托6、信托的定义信托是一种受法律保护的独特的财产管理方法，它的实质是“获人之信、受人之托 遵人之瞩、代人理财”。信托制度源远流长，发端于古罗马，成熟于英美，现在通行于全世 界。中华人民共和国信托法第二条对信托的定义是“：是指委托人基于对受托人的信任， 将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特 定目的，进行管理或者处

3、分的行为”。7、信托的法律环境在我国，以“一法三规”（中华人民共和国信托法、信托公司管理办法、信托公司 集合资金信托计划管理办法、信托公司净资本管理办法的简称）为代表的信托法律法规 体系，为信托的发展提供了良好的法律和政策支持，也为信托委托人（客户）等当事人提供 了法律保障。8、信托计划的法律关系主体有哪些？信托计划的法律关系主体包括委托人（投资者）、受托人（信托公司）、与受益人。另外， 每个信托计划都涉及信托资金保管人（银行），部分信托计划还涉及投资顾问（由信托公司 聘请的基金公司等）。9、信托资金投资的范围有哪些？信托产品是目前市场上最灵活的投资品种。信托公司是惟一允许同时在货币市场、资本

4、 市场、实业领域投资的金融机构。10、信托的分类（一）根据委托人个数，可分为:a、单一信托：一个委托人。例如，为某位大资金个人或机构客户“量身定制”的单 一信托计划；b、集合信托：两个或两个以上委托人。例如，向合格机构投资者发行的集合资金信 托计划。（二）根据收益特征分为：固定收益型、浮动收益型、固定 +浮动收益型。a、固定收益型信托主要投资方向：基础设施、房地产、矿产能源类、工商企业等；b、浮动收益型信托的投资方向有：证券市场（二级市场）、私募股权投资；c、固定+浮动收益类：通过优先一次级的结构化设计，让厌恶风险的人承担低风， 享受固定收益，让风险偏好者承担较高风险、享受浮动收益。（三）根据

5、信托公司运用资金的方式分为：股权投资、债券投资、特定资产收益权11、固定收益型信托产品的特点：固定收益型信托产品风险可控、收益稳健，属于低风险、中等收益型的理财产品。 投资期限一般为 12 年。固定收益类信托产品收益优势明显：产品类型 预期收益一年期二年期三年期银行存款3.50%4.40%5.00%国债3.70%5.43%固定收益类银行产品3.81%4.75%5.68%固定收益类信托产品8.07%9.43%9.64%12、信托计划的期限有多长？固定收益类信托计划的期限一般为12 年，也有少数设置更长期限。证券投资类信托 计划（即“阳光私募”）的期限多为5 年或10 年，同时设置开放期，但若到期

6、时业绩优异， 经过投资人大会的投票表决，可以展期。13、怎么解释信托产品的独立性?所谓信托财产的独立性，是指信托财产有一种独立于其他财产的性质，主要表现在：（1）信托财产与信托公司的固有财产相互独立，分别记账、分别管理。若受托机构（信托公 司）解散、被撤销或破产，信托财产不属于其清算或破产的财产。（2）同一信托公司管理的不同信托财产之间也是相互独立的，分别记账、分别管理。14、信托和基金有什么区别?1、基金只能投资于证券市场，信托产品的投资领域非常宽泛，既可以是证券市场、货 币市场、房地产和基础设施，也可以是基金本身。2、基金是标准化的信托，可以按照单位基金在交易所上市或进行赎回申购；信托产品

7、 的认购目前主要通过签订信托合同，信托合同的份数、合同的转让和赎回等都受到限制。3、基金的监管方是证监会，而信托公司的监管者是银监会，两者的监管体系和监管方 式存在较大差异。15、哪些个人投资者适合购买信托产品？（一）风险/收益偏好介于存款和股票基金之间；（二）厌恶股票风险，目前主要以存款 为主的客户；（三）感觉存款收益太低的客户；（四）至少进行一年以上投资；（五）目前投 资于国债的客户；（六）准备购买即将发行的国债的客户。16、 哪些机构投资者适合购买信托产品？（一）对资金有流动性需求，但又希望投资获利的机构；（二）对资金安全性要求非常 高的机构客户；（三）目前有资金投资于债券市场的机构客户

8、；（四）财务公司、拥有闲置资 金的一般企业和保险公司。17、对于认购的金额有何要求？ 从信托公司（或经第三方理财公司介绍）认购的信托计划，认购资金一般不少于 100 万元，超过100 万元的部分为10万元的整数倍。从银行认购的信托型理财产品，由各银行 自行决定起步金额和追加金额，常见的是起步金额 10 万元，超过 10 万元的部分为 1 万元的 整数倍。18、信托公司有义务给投资人提供什么信托文件？信托合同、信托计划说明书、风险认购申明书。委托人认购信托单位前，应当仔细阅读信托计划文件的全部内容，并在认购风险申明书中签字，申明愿意承担信托计划的投资风险。19、投资者的资金安全如何保障？投资者投

9、资于信托公司发行的信托计划，信托财产受到法律法规的严格保障。根据目前 我国的相关法律规定，信托财产由信托公司的投资顾问负责运作，保管银行负责保管，保管 与运用是完全分开的。另外，信托计划还需定期公布管理报告，接受受益人的监督，同时信 托资金的运作和保管接受中国银监会的监管。因此，投资于信托的资金安全性是得到切实保 护的。21、信托公司、代理机构是否可以向客户承诺保本或保底？不可以，信托公司、代理机构不得承诺信托财产不受损失，也不得承诺最低收益。22、认购信托计划时，信托公司要收手续费吗？固定收益类产品，一般不需向信托公司缴纳手续费。证券投资类信托产品，投资者要支 付认购费（通常为信托资金的01

10、.5%）,以及赎回费（通常为信托资金的03%）。各信托 合同里会有详细规定，请投资者认购前仔细阅读。23、信托计划面对哪些风险，可能导致亏损？每个信托计划面对的不尽相同，但主要是以下几类：（1）政策风险：国家发布重大利空 政策或法律法规；（2）不可抗力：灾害、战争等；（3）操作风险：信托公司资金运用不当影 响投资者收益；（4）项目风险：投资的项目出现经营恶化，无能力到期足额偿付投资者收益。 信托公司有义务向投资者充分披露每一个信托计划可能面对的风险，在风险充分披露的前提 下，若发生亏损，亏损由投资者自己承担。若投资者能够举证证明是由于信托公司的不尽责 导致的投资者亏损，信托公司有义务以自有财产

11、赔偿这部分损失。22、信托产品通常有什么风险控制措施？信托产品通过综合运用抵押、质押、保证担保等担保措施，或优先-次级收益权结构化设 计、股权控制等专业方法，对项目进行严格的风控措施。23、信托产品收益的来源是什么？信托产品的收益主要来源有两方面：一是信托投资项目的投资收益；二是交易对手（融资方）的还款。24、投资者如何选择信托产品？选择合适的信托产品非常重要，选择的标准有三：首先、看理财产品的受托人，即信托公司的投资管理能力、风险控制体系、管理团队、历 史业绩等情况；其次、关注信托财产的具体运用和投资方向、运作期限是否符合自己的投 资要求；最后、还会看其信托产品所采取的担保措施，以及担保措施

12、能否及时有效地补偿 信托本金等问题。25、如何保障我的收益？答：第一、信托公司是由银监会监管的金融机构，全国颁发的金融机构牌照一共只有六 十多张，给银行发的金融机构牌照都有三百九十多张了； 第二、目前的法律也基本上完善了，一法三规，即中华人民共和国信托法信托公司管 理办法信托公司集合资金信托计划管理办法信托公司净资本管理办法； 第三、信托财产是由商业银行保管的，银行也要起保管资产的责任； 第四、通常会有各类的风控措施，如抵押、质押、担保、优先次级结构、股权控制来保障 客户本金和收益的安全性。26、与银行相比，恒天财富在信托理财方面有哪些优势？答：(1) 来源信托、专业第一；(2) 生存需要、产

13、品丰富(3) 品牌弱势、价格优势；(4)持额外费用、增值支首先我们的团队是由中融信托转制而来，中融信托的专业能力、综合能力都位居全 国前列。而且由于信托是我们的主营业务，因此为了生存，我们建立了全国最大的信托 产品采集网络，在80%-90%的淘汰率后，仍能拥有目前市场上最丰富的信托产品池。其 次恒天财富的品牌比银行弱势，所以只能通过提高产品收益率来发展业务。不过除了正 常的配比费用外，我们还会提供季度年度报告、生日节日关怀等，以支持您维护客户。第二部分：关于恒天财富1、恒天财富简介北京恒天财富投资管理有限公司(以下简称“恒天财富” ，是专 注于信托财富管理的第三方理财机构，进行多元化的产品采集

14、与筛选，满足客户多样化、 个性化的理财需求。公司总部位于北京CBD,拥有遍布全国主要城市的60多家分公司，600余人的专业 理财团队。恒天财富目前固定收益类集合信托月均发行能力10亿元以上，已经为超过 3.2万余名高端客户提供信托理财服务，管理资产超过1500亿元，创造了9.6%的平均 年化收益率。2、恒天财富的历史恒天财富前身为中融国际信托有限公司第一财富（2008年成立）（）, 第一财富隶属于中融信托的发行部门，负责全国的发行工作。2011年3月12日由中融 第一财富转制而来，成为国内首家专注信托的第三方理财机构，转型后“恒天财富”主 要为高端客户配置信托理财产品，在信托全行业为客户精选优

15、质信托产品，为客户提供 更加多样化的信托理财服务。3、恒天财富的股东恒天财富注册资本金5000 万元，公司的主要股东经纬纺织机械股份有限公司（中 国恒天集团旗下上市公司，A股代码：000666, H股代码：00350）、北京祥泰源控股有 限公司（中融信托的股东-中植企业集团的控股公司）、国际投资银行（KKR）、管理层股 东。强大的股东背景和行业资源，使恒天财富在产品采集、风险控制、资产管理规模等 方面均居全国领跑地位。4、恒天财富的合作伙伴目前恒天财富已和全国65家信托公司中20多家建立合作伙伴关系，其中包括中信信托、 中诚信托有限公司、中融国际信托有限公司、中铁信托有限责任公司、华能贵诚信托有限公 司、北京国际信托有限公司、四川信托有限公司、山东省国际信托有限公司、新华信托股份 有限公司、新时代信托股份有限公司等5、恒天财富的三级风控体系有恒天财富通过设立产品采集部、风险控制部门、风控管理委员会三级风控体系，在市场 中优中选优，帮助客户挑选优质的信托产品，满足客户多元化和个性化的理财需求。