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1、XX 银行大额支付系统业务管理办法第一章 总 则第一条 为规范 XX 银行（以下简称本行）大额支付系统的 业务处理，确保大额支付系统安全、高效、稳定运行，加速资金 周转，防范支付风险，根据中国人民银行大额支付系统业务处 理办法、大额支付系统业务处理手续以及本行相关制度规 定，制定本办法。第二条 本办法适用本行参与大额支付系统日常运行、维护 和管理的管理部门和营业机构。本行参与大额支付系统包含直接参与者和间接参与者，总行 是直接参与者，其余参与者是间接参与者。第三条 大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资 金。第四条 大额支付系统参与者发起的支付业务应符合中国 人民银行规定的业务及技术标准
2、，经大额支付系统受理后即具有 支付效力。支付业务在大额支付系统完成资金清算后具有最终性。 第五条 本行支付系统清算账户由总行直接参与者在中国 人民银行开设，并负责管理和资金清算。第六条 本行大额支付系统的运行时间为法定工作日，具体 运行时间遵照中国人民银行的统一规定。大额支付系统运行工作日和运行时间的调整按照中国人民银 行业务主管部门的通知执行。第七条 本行对大额支付系统实行统一管理，总行对本行所 有大额支付系统参与者进行管理和监督。第二章 支付业务第八条 大额支付系统处理以下支付业务：（一）贷记支付业务；（二）即时转账业务；（三）中国人民银行营业部门发起的涉及清算账户的业务；（四）小额支付系
3、统、网上支付跨行清算系统、同城清算系 统轧差净额的资金清算业务；（五）城市商业银行银行汇票资金移存和兑付业务；（六）中国人民银行规定的其他业务。第九条 支付系统发起行发起贷记支付业务，应按发起人的 要求确定业务的优先级次。优先级次按以下标准确定：（一）发起人要求的救灾、战备款项为特急支付；（二）发起人要求的紧急款项为紧急支付；（三）其他支付为普通支付。第十条 贷记支付业务由付款行发起，经发起清算行发送大 额支付系统，大额支付系统清算资金后，将支付业务信息经接收 清算行转发收款行。大额支付系统收到支付业务，如清算账户头寸充足，立即进 行资金清算；如清算账户头寸不足，将支付业务纳入排队处理。第十一
4、条 本行签发银行汇票，实时通过大额支付系统将汇 票资金移存至城市商业银行资金清算中心（以下简称汇票处理中 心）。本行兑付城市商业银行银行汇票，通过大额支付系统向汇票 处理中心发送银行汇票资金清算请求，汇票处理中心确认无误 后，将兑付资金通过大额支付系统划至本行。其他城市商业银行兑付本行签发的银行汇票，代理兑付行通 过大额支付系统向汇票处理中心发送银行汇票资金清算请求，汇 票处理中心确认无误后，将兑付资金通过大额支付系统划至代理 兑付行；如有多余款项，将多余款项通过大额支付系统划至本行 签发行。第十二条 中国人民银行营业部门发起的涉及本行清算账 户的转账业务，将借记或贷记指令发送大额支付系统业务
5、，大额 支付系统完成资金清算后，通知本行总行直接参与者。第十三条 本行大额支付系统支付业务金额起点遵照中国 人民银行统一设置和调整执行。第十四条 大额支付系统支付业务种类由中国人民银行统 一设置，参与者发起支付业务时应根据付款人的委托选择正确的 业务种类。第十五条 参与者对有疑问的支付业务和其他需要查询的 事项，应及时发出查询。本行参与者收到他行发来大额支付系统查询，应在收到查询 信息的下一个工作日12 : 00前予以查复。第十六条 参与者发起的支付业务需要撤销的，通过大额支 付系统发送撤销请求。大额支付系统尚未清算资金的，立即办理 撤销；已清算资金的，不能撤销。第十七条 发起行对发起的支付业
6、务需要退回的，通过大额 支付系统发送退回请求。接收行应于收到退回请求的下一个工作 日12 : 00前发出应答。接收行收到发起行的退回请求，对未贷记收款人账户的，立 即办理退回；已贷记收款人账户的，应通知发起行由发起人与收 款人协商解决。第三章 资金清算第十八条 本行直接参与者在央行开设清算账户，用于本机 构及所属间接参与者支付业务的资金清算。第十九条 大额支付系统对清算账户头寸不足清算的业务， 按以下队列排队等待清算，同一级次的业务按接收时间顺次排 列：（一）中国人民银行营业部门发起的错账冲正；（二）特急贷记支付（救灾、战备款）业务；（三）中国人民银行营业部门发起的同城清算系统轧差净额（四）小
7、额支付系统、网上跨行清算系统轧差净额；（五）紧急贷记支付业务；（六）普通贷记支付业务和即时转账业务。 本行直接参与者可以调整排队的贷记支付业务和即时转账业 务在相应队列中的顺序。本行直接参与者可以撤销其发起的正在排队的贷记支付业务 和即时转账业务。第二十条 大额支付系统接收的小额支付系统、网上支付跨 行清算系统和同城清算系统轧差净额业务，必须在当日完成资金 清算。第二十一条 大额支付系统设置清算窗口时间，用于处理弥 补清算账户头寸不足的支付业务，以及中国人民银行规定的其他 业务。清算窗口的开启和关闭时间按中国人民银行的规定执行。第二十二条 本行直接参与者清算账户禁止隔夜透支。在预 定的清算窗口
8、关闭时间，大额支付系统退回排队的贷记支付业务 和即时转账业务；对仍未完成资金清算的其他排队业务，按中国 人民银行的风险处置程序解决。第二十三条 中国人民银行及其分支机构根据管理需要，可 对本行直接参与者清算账户实行余额控制、借记控制和贷记控 制。实行余额控制时，清算账户不足控制金额的，清算账户不得 被借记；超过该控制金额的部分可以被借记。实行借记控制时，除错账冲正，小额支付系统、网上支付跨 行清算系统和同城清算系统轧差净额外，其他借记该清算账户的 支付业务均不能被清算。实行贷记控制时，除错账冲正，小额支付系统、网上支付跨 行清算系统和同城清算系统轧差净额外，其他贷记该清算账户的 支付业务均不能
9、被清算。第二十四条 本行直接参与者可以通过清算账户圈存资金， 用于获取小额支付系统、网上支付跨行清算系统的净借记限额。 圈存资金不得用于日常清算。第二十五条 本行直接参与者清算账户的开立和变更，由中 国人民银行营业部门向大额支付系统发送相关指令办理；清算账 户撤销由大额支付系统根据业务管理部门的指令办理。第四章 日终处理第二十六条 本行直接参与者在每个工作日日终与大额支 付系统核对当日处理的业务信息。核对不符的，以大额支付系统 为准进行调整。第五章 纪律与责任第二十七条 本行大额支付系统的各参与者应遵守本办法 和中国人民银行相关规定，不得拖延支付，截留、挪用客户和他 行资金；不得疏于系统管理，
10、影响系统安全、稳定运行；不得伪 造、篡改大额支付业务，盗用资金。本行资金头寸管理部门要加 强资金管理，不得因清算账户头寸不足影响客户和其他参与者资 金使用。第二十八条 各参与者因工作差错延误大额支付业务的处 理，影响客户和他行资金使用的，按中国人民银行规定的金融机 构人民币短期贷款基准利率计付赔偿金。当事双方另有约定的， 从其约定。第二十九条 各参与者工作人员在办理大额支付业务中玩 忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定受到惩戒； 有涉嫌伪造、篡改大额支付业务盗用资金等犯罪行为的，移送司 法机关依法追究刑事责任。第三十条 各参与者大额支付系统出现重大故障，造成业务 无法正常处理，影响资金使用的，按中国人民银行超额准备金存 款利率对延误的资金向有关参与者赔付利息。第三十一条 因不可抗力造成大额支付系统无法正常运行 的，有关当事人均有及时排除障碍和采取补救措施的义务，但不 承担赔付责任。第六章 附则第三十二条 本行客户通过大额支付系统办理业务，应按本 行收费规定缴纳费用。第三十三条 大额支付系统支付信息的保存时间比照同类 会计档案处理。第三十四条 本办法由总行运营管理部负责解释和修订，未 尽事宜参照央行及本行其他有关规定执行。第三十五条 本办法自发文之日起执行。
