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1、2019 年银行业初级个人理财最后猜题卷及解析 2一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选 择相对应选项，不选、错选均不得分。 (共90题，每题 0.5 分，共 45 分第1题下列关于货币政策对证券市场的影响，不准确的是 () 。A. 般说来，利率下降时，股票价格将上升B. 如果中央银行提升存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C. 如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D. 如果中央银行提升再贴现率，会使证券市场行情走势下跌B 准确答案： B 解析：中央银行提升法定准备金率，一方面商业银行可使用的资金就会 减少，贷款水平下降，商场货币流量便会相对应减少 ; 另一方面
2、企业的 生产扩张被抑制，利润下降。所以，法定存款准备金率提升后，证券 市场价格趋于下跌。第2题理财产品售后管理的重点是 () 。A. 产品宣传B. 持续销售C .客户需求调查D .信息披露B 准确答案： D 解析：售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及 危机处理。第3题下列关于平衡型基金的说法，错误的是 ( ) 。A. 平衡型基金一般把25%-50%勺资产投资于两种不同特性的证券 上B. 平衡型基金一般把 25%-50%的资产投资于普通股，其余的投资 于债券及优先股C. 平衡型基金能够获得普通股的升值收益D. 平衡性基金的特点是风险比较低未作答准确答案： B 解析：平衡型基金
3、将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取 得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间实行 平衡，故A选项准确；平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中 得到适当的利息收益，与此同时又能够获得普通股的升值收益，故 C 选项准确；平衡型基金的特点是风险比较低，故 D选项准确。平衡型基 金一般把 25%-50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股， 所以 B 选项错误。第4题根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员 ()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A. 绩效激励B. 风险评估C. 持证上岗D.业务考核未作答准确答案： C 解析：中国银监会办公厅关于进
4、一步规范商业银行个人理财业务相关 问题的通知中第六条规定：商业银行应建立理财从业人员持证上岗 管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，增强对理财业务人 员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较 严重误导销售的业务人员，即时取消其相关从业资格，并追究管理负 责人的责任。第5题下列信息中属于客户的定量信息的是 ( ) 。A. 就业预期B. 风险特征C.收入与支出D .投资偏好未作答准确答案：C解析：定量信息是能够用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资 产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等 ; 定性信 息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风
5、险特征、 投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。第6题理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是 ( ) 。A. 汇率风险B. 基础资产的市场风险C. 支付条款中的支付结构条款D. 理财机制的投资管理风险未作答准确答案： B 解析：银行所发行的个人理财产品绝大部分是与不同的基础资产挂钩的 结构性理财产品，所以理财资金的最终使用方向 (即基础资金 ) 所面临 的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项准确。第7题下列关于货币型理财产品表述错误的是 () 。A. 主要投资于货币市场的理财产品B. 投资期短，资金赎回灵活C .本金、收益安全性高D .常被作为定期存款的替代品未作答准确答
6、案：D解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银 行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以 及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投资期 短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作 为活期存款的替代品。第8题方先生购买某公司股票，该公司的分红是 1.2 元，未来 3 年以每 年 10%的速度增长， 3 年后的股利为 () 元。A. 5.92B. 1.31C. 2.43D. 1.60未作答准确答案： D 解析：3年后股利=1.2 X 1.131.60。第9题下列关
7、于商业银行展开个人理财业务基本条件的表述，错误的是 ( ) 。A. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C. 有具备展开相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人 员D. 具有相对应的风险管理体系和内部控制制度未作答准确答案： A 解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十八条规定：商业 银行展开需要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相对应的 风险管理体系和内部控制制度 ; 具备展开相关业务工作经验和知识的 高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和 控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
8、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故B选项错误。第10题下列选项中不属于金融市场特点的是 ()。A. 市场商品的特殊性B. 市场交易活动的集中性C. 市场交易主体的性D. 市场交易价格的一致性未作答准确答案： C 解析：金融市场特点包括：市场商品的特殊性 ; 市场交易价格的一致性 市场交易活动的集中性 ;交易主体角色的可变性。第 11 题国家外汇管理局的缩写是 ()。A. SAFEB. SBFEC. SCFED. SDFE未作答准确答案： A 解析：国家外汇管理局 (StateAdministrationofForeignExChange ， SAFE是中国管理外汇的职能机构，为国
9、务院直属单位，由中国人民银 行归口管理。第 12 题下列一般不属于商业票据的主要投资者的是 ()。A. 商业银行B. 证券公司C. 保险公司D. 个人投资者未作答准确答案： D 解析：因为商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银 行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。第 13 题商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特 性和与产品相关的重要事实，在 ( ) 最醒目位置揭示风险，说明最 不利的投资情形和投资结果。A. 最后一页B. 首页C. 文中任意部分D.第二页未作答准确答案： B 解析：关于进一步规范商业银行个人理财业务相关问题的通知中规
10、范了产品宣传材料，增强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定， 要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。 对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式 的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“收益 率”字样。第 14 题当今国际金融市场上发展最迅速、有潜力的业务之一是 ( )A. 抵押贷款业务B. 股权投资业务C. 结构性理财产品D. 国际贷款业务未作答准确答案： C 解析：贷款业务是银行的传统业务，故 A、D选项不符合题意。股权类 投资业务风险较大，很多国家 (如我国 )禁止银行从事此类型业务。结 构性理财业务是使用金融工程技术，将存款、
11、零息债券等固定收益产 品与金融衍生品 (如远期、期权、掉期等 ) 组合在一起而形成的一种新 型金融产品。当前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最 迅速、潜力的业务之一。故 C选项准确。第 15 题通常来说，下列能够导致股票价格上涨的经济状况变动是 ()A. 央行提升法定存款准备金率B. 社会总消费和总投资上涨C. 企业所得税税率上调D. 国内发生了严重的通货膨胀未作答准确答案： B 解析：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济发展良好，在这种 情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。故 B选项准确。第 16 题与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处 于优势地位的是 (
12、) 。A. 具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B. 信托公司原则上能够投资基础设施、房地产项目、股票、票据 等多种事业和金融资产C. 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D. 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺未作答准确答案： B 解析： 因为我国商业银行法明确规定，境内商业银行不得经营证券和信 托业务，也不得将资金投向非自用的固定资产和股权类的投资，但是 信托公司原则上能够投资基本设施、房地产项目、股票、票据等多种 实业和金融资产，则信托公司在这方面占有优势。第 17 题 下列关于现值和终值的说法中，不准确的是 (
13、)。A. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B. 期限越长，利率越高，终值就越大C .货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D .利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 未作答准确答案： A 解析： 现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中 所产生的未来净现金流入量折现的金额，即现在和将来 (或过去) 的一 笔支付或支付流在今天的价值。所以，随着复利计算频率的增加，实 际利率的增加，现金流量的现值减少。 A选项说法错误。第 18 题 下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是( ) 。A. 期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B.
14、 一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发 汇率，总回报二保证投资金额x （1 +最低回报率）C. 一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发 汇率，总汇报二保证投资金额x （1 +最低回报率）D. 双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间 未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定 的回报率未作答准确答案：D解析：双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未 曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方获得当初双方所协定的 回报率。故D选项错误。第19题利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的 （）。A. 刑事责任B.
15、民事责任C .行政责任D .道德责任未作答准确答案： A 解析：需追究刑事责任的情形主要是对直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员实行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形 包括：违规展开个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实， 造成重大经济损失的 ； 泄露或不 -3 使用客户个人资料和交易信息记 录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;挪用单独管理的客户资产的。从事洗钱活动已经触犯刑法了， 需要追究相关责任的刑事责任。第 20 题根据商业银行理财产品销售管理办法，下列能够认定为高净 值客户的是 () 。A. 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B. 小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元C. 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D. 小王单笔认购理财产品 50 万元人民币未作答准确答案： B 解析：高资产净值客户是满足
