信贷调查报告

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1、信贷调查报告第一篇：撰写信贷调查报告撰写调查评估报告的思路及其意义无论是银行贷款还是企业融资，撰写调查评估报告（或项目计划书）是 非常重要的一个环节，其意义并不仅仅在编写文字的本身，而是通过撰写此 报告书向对方传递一个项目存在和可信性价值的信息。因此，作为银行的客 户经理，实质上扮演的是一个投资银行中项目经理的角色，其本质上的区别 是被动地服务和主动地引导。作为项目经理不仅需要具备良好的金融素养， 还需要掌握企业运营的基本规律，对产品和市场有敏感的判断，这些都将成 为每位项目经理对项目进行调查的重点，也会在报告书中反应出来，以便为 决策者提供判断的依据。从金融本身来讲，资金的安全性是第一位的，

2、其次 才是回报率，这也就是我们为何需要通过抵押、担保、保证等手段来作为贷 款的必要条件。但仅有上述条件并不能就说明项目的本质，这也就是调查报 告的另一层意义，通过调查，我们需要确切掌握企业（项目）的情况如何， 简单来讲，也就是我们需要了解融资的企业（项目）是不是赚钱，如何赚 钱！编制调查评估报告大致可由如下方面构成：1.项目概要（总论）这是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息汇集起来，一般 要包括：机构的背景信息、使命与宗旨；项目要解决的问题与解决的方法；项目申请方的能力和以往的成功经验，等等。2项目背景、存在的问题与需求在这一部分，需要详细介绍存在的问题以及为什么要设计这个项目来解

3、决这些问题。要充分地说明问题的严重性与紧迫性，最好能提供一些数据， 这样不但可以充分地说明问题，同时还能表明你对这一项目的了解。要说明 项目的起因、逻辑上的因果关系、受益群体及其与其它社会问题之间的关联 等。一般来讲，这一部分包括以下主要信息：*项目范围（问题与事件、受益群体）；*导致项目产生的宏观与社会环境；*提出这个项目的理由与原因；*其它长远与战略意义；3. 目标与产出在这一部分中要详细地介绍项目计划、项目的总体目标、阶段性目标与 任务，以及各目标的评估标准。总体目标是一个长期的、宏观的、概念性 的、比较抽象的描述。由总体目标可以分解成一系列具体的、可衡量的、可 实现的、带有明确时间标记

4、的阶段性目标。对目标的陈述一定要非常清楚。 最重要的是，制定的目标要切合实际。在项目完成报告里看到的是：项目实 际上实现了这些既定目标。4、受益群体在这一部分中，要对项目的收益群体做一个更加详细的描述。有必要 时，还可以把收益群体分为直接受益和间接收益群体。比如一个残疾人服务 机构，其直接收益群体是残疾人群，间接收益群体则是他们的家庭，甚至是 整个社会。5、解决方案与实施方法这里需要介绍如何达到目标，即采用什么方法、开展什么活动来实现这 些目标。在说明方法时，要特别说明这种方法的优越特性。可以同时列举出其它 相关的方法，并对它们进行比较，还可以引用专家的观点和其它失败或成功 的案例，等等。总之

5、，要充分说明选择的方法是最科学、最有效、最经济 的。同时，也要说明机构在采用这种方法时，也存在一定的风险与挑战。此外，还要提到为了执行这一解决方案，都需要那些条件与资源，包 括：谁？在什么时候？使用什么样的设备？做什么样的事情？做这些事情的 人要具备什么样的能力与技能等。最好能在附件中详细描述一下主要工作岗 位的职务要求。6、项目进程计划（时间表）在这一部分中，要详细地描述出各项任务的先后顺序以及起始时间。可 以用一个带有时间标记的图表来表示，这样，就可以一目了然地告诉我们融 资企业“在什么时候做什么”，以及各项活动之间的关联与因果关系。7、项目组织架构在这一部分中，要描述为了达成上述目标，需

6、要什么样的执行团队和管 理结构。执行团队应包括所有项目组成员：志愿者、专家顾问、专职人员 等。他们与这个项目相关的工作经验、专业背景、学历等也非常重要。执行 团队的经验与能力往往在很大程度上决定了项目的成败。另外，还要明确项目的管理结构。应该明晰地写出项目总负责人、财务 负责人及其它各分项目的负责人。如果是两个或多个机构合作完成一个项 目，还要说明各机构的分工。工作流程也要很清楚，要说明各项工作的先后顺序、逻辑关系等。8、费用、预算与效益这一部分所要提供的决不仅仅是一个费用预算表（当然，预算表也是很 重要的，可以把它放在附件中），而是要叙述和分析预算表中的各项数据、 总成本与各分成本，包括人员

7、、设备的费用等。其中，人员经费类别可以包 括工资、福利和咨询专家的费用；非人员经费类别可以包括差旅费、设备和 通讯费等。如果已经有了一部分资金来源，也要注明。而且，要很明显地写出你还需要总数为多 少的经费上的支持。上面提到的是投入，还有一个很重要的部分是产出的效益。另外，与项 目相关的财务与审计方法也要在这部分中提到。9、监控监控是项目实施过程中非常重要的部分，不仅是银行机构进行监控，企 业内部监控的执行机构与人员（可以是理事会、资助方或其它第三方机 构）、监控任务等都应该写在项目计划中。项目的实施方法是资助方评判是 一个非常重要的因素。监控报告应该包括：项目的进展与完成情况、原定计划与现实状

8、况的比 较、预测未来实现计划的可能性等。这部分也是我们作为贷后检查的重要依 据和评判标准。10、附件比如：机构的介绍、年报、财务与审计报告、名单、数据、图表等。第二篇：商户信贷调查报告信贷调查报告（农户贷款）准制式关于张三申请贷款的调查报告为防范贷款风险，应贷户申请，信用社工作安排，202*年*月*日本社 组织由分管信贷主任*、信贷员*到贷户张三家中及实际经营场所 江苏*批发市场进行现场调查。调查情况汇报如下：一、基本情况：张三，男，1975年3月3日出生，*镇*村*组人，经营哈哈哈牌奶 饮料加工销售，厂址在江苏*批发市场，个人经营能力强。其家庭成员6 人，为夫妇2人、父母、妹妹和1个小孩。其

9、父亲、妻子在*协助经营，母 亲一人在*老家。手机13131313888,固话8888888二、张三个人资产：张三个人资产总额为298万元，其中老家房产一幢8万元，生产地： *机7台，价值80万元，灌装流水线投资25万元，其它机械价值45万 元，原材料20万元，存货为成品60万元左右、半成品20万元左右，应收 账款40万元。负债总额：欠料款9万元。个人净资产：289万元。三、生产经营情况：*市经营奶饮行业的同类厂家共四家，张三为首家也是最大一家经营此 类产品的厂家，张三经营哈哈哈牌牛奶饮品，有髙中低三个等次。厂内工 人63人，每日24小时满负荷运行，年工作日在300天以上，月销售额100 万元左

10、右，盈利水平在20%左右，即年销售额960万元，盈利192万元左 右，其中：用于房租开支8万元，电费16万元，工人工资50万元左右，其 它开支10万元左右，因其在*市工业园内经营，工商稅收等由工业园统一 管理，每月只缴纳1000元，其纯利润98万元。产品销售渠道主要为当地批 发市场和全国各地批发客户，所经营产品有市场，经营状况良好。四、申请借款金额及用途：张三申请贷款50万元主要用于扩大投资，再上一套灌装生产线产销售 项目，投资地为*市，此类产品销量看好，其经过考察，该产品有开发潜 力，并可辐射周边。五、资金结算：张三经营产品资金回笼较为稳定，使用本社贷款均能及时现金偿还，按 照其目前经营状况

11、，所申请贷款可在一年内本息结清，结算状况良好。六、所提供担保状况分析：根据张三申请，拟提供自然人担保共15人，其中林冲、邱处机2人为 教师，其余11人小李飞刀、小龙女、张飞、杨康、武松、潘金莲、孙二 娘、猪悟能等，分别经营刀业、服装业、兵工厂、养殖老虎、桑拿洗浴、食 品批发销售、餐饮、健身减肥等，他们在本地信誉良好，无不良借款记录， 担保状况较好。七、信等级评定结果1、资产负债率3 %；2、家庭人均年纯收入13万元；3、近三年固定资产逐年增长；4、担保状况较好；5、借款人生产经营状况良好，与本社所发生存贷业务，无不良信用记 录。资信评定结果为优秀。（对照五级分类标准，初认定此户贷款为正常类贷款

12、）经我社会办小组讨论研究，认为该户信用好，具备到期还本付息的能力，请联社领导审核。调查人：*真诚信用社202*年*月*日第三篇：信贷调查报告实践报告刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关 心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件 规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习 期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理，简单的表格制作和贷后调 查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业 务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解

13、，并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进 行沟通，让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技 巧的进行渗透于沟通。以其中一个调查案例为例进行进一步了解。贷款申请人为杜某，申请抵押贷款，客户经营一家砂轮厂，有两个女儿 都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产： 全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式 交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周 期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地调 查，借款人经营年限：7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户， 有着良好的合作关系。进

14、行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较髙的使用 价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类，信用记录良好，无不 良记录。风险点分析：1.客户由于自身失误导致销售额下降；2客户产品大 幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人 为因素，如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源 较好，抵押物价值较髙，借款人符合我行商务贷款要求，综上所述，建议为 借款人杜丽授信额度为11万元，额度支用期为5年，额度内单笔贷款最长 期限5年，抵押率为70%，利率为基准利率上浮30%，采用等额本息还款法，落实条 件：1

15、、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；2、贷款支用 时需选择银行自主支付方式。通过实地调查，我认识到了贷款的真实性很重要。一定要到借款人的家 里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。 查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本，生产购销 状况，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最 好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们 的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记 录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们 的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表 格制作的详细性和精准性。加强自身的业务理论学习，进一步提髙业务水平和能力。业务素质有待 提髙，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉， 对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克服自身的不足，在邮政储蓄银 行领导的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为 完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。第四篇：小额贷款信贷调查报告小额贷款公司调查方案一、企业基本情况1. 企业概况：（主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集 体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构