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1、第 1 大题是非题0分 1 . (2分) 广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确错误正确答案：错误2 . (2分) 债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确错误正确答案：错误3 . (2分) 个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。正确错误正确答案：错误4 . (2分) 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。5 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误6 . (2分) 财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。正确错误正确答案：错误
2、7 . (2分) 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。正确错误正确答案：错误8 . (2分) 衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确错误正确答案：错误9 . (2分) 研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。正确错误正确答案：错误10 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误第 2 大题单选题0分 1 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，
3、帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。1 . 保险公司2 . 保险产品3 . 受益人4 . 保险代理人正确答案：22 . (3分) （ ）是多数银行理财产品收入的主要部分。1 . 手续费收入2 . 贷款3 . 结算收入4 . 银行利息收入正确答案：43 . (3分) （ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。1 . 卡类理财产品2 . 人民币投资人民币收益理财产品3 . 外汇理财产品4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：44 . (3分) 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。1 . 基金50%，股票40% ，国债10%2 . 基金50%，股票3
4、0% ，国债20%3 . 基金40%，股票20%，国债40%4 . 基金40%，股票40%，国债20%正确答案：45 . (3分) 关于财务策划评估，以下表述正确的是（ ）。1 . 消极被动型的投资组合需经常监测与评估。2 . 客户资本规模较大的，需经常监测与评估。3 . 客户面临退休阶段，不需经常监测与评估。4 . 宏观经济变化，不需要增加监测与评估。正确答案：26 . (3分) 股票类理财产品的收益主要来源于（）。1 . 利息收益和价差收益2 . 红利收益和价差收益3 . 股利和资本损益4 . 利息收益和资本损益正确答案：37 . (3分) （ ）是最具理论意义的财务估价方法。1 . 风险
5、调整贴现率法2 . 确定等价值法3 . 贴现现金流量计价法4 . 期权定价法正确答案：38 . (3分) 资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的。1 . 威廉夏普2 . 詹姆斯托宾3 . 莫迪利亚尼4 . 马科维茨正确答案：49 . (3分) 银行卡是银行客户的一种理财（ ）。1 . 基本账户2 . 收入账户3 . 支出账户4 . 统筹账户正确答案：110 . (3分) 某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ ）。1 . 不需采取措施2 . 无措施弥补3 . 需采取措施4 . 很好正确答案：3第 3 大题多选题0分 1 . (5分) 证券组合通常可以分为（ ）
6、。1 . 收益型证券组合2 . 收入型证券组合3 . 增长型证券组合4 . 混合型证券组合正确答案：2,3,42 . (5分) 境内外资银行在国内的理财产品种类（ ）。1 . 不保本的双货币存款2 . 共同基金3 . 保本的市场挂钩产品4 . 结构性存款正确答案：1,33 . (5分) 从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。1 . 获利空间大2 . 本金有保障3 . 流动性差4 . 对专业知识要求高正确答案：1,2,3,44 . (5分) 财务策划评估因素主要有（ ）。1 . 宏观经济2 . 客户个人财务状况变化幅度3 . 投资组合类型4
7、 . 资本规模正确答案：2,3,45 . (5分) 财务策划书的正文包括以下（）部分。1 . 客户信息2 . 客户要求3 . 免责声明4 . 客户声明正确答案：3,46 . (5分) 个人理财包括（）等内容。1 . 个人房地产投资2 . 个人艺术品投资3 . 个人银行、证券、保险、外汇理财4 . 个人教育投资正确答案：1,2,3,47 . (5分) 我国个人外汇理财手段主要有（）。1 . 外汇信托2 . 银行个人外汇理财产品3 . 个人外汇交易4 . A股正确答案：1,2,38 . (5分) 证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。1 . 封闭型投资基金2 . 契约型投资基金3 . 公司型投资
8、基金4 . 开放型投资基金正确答案：1,49 . (5分) 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（）。1 . 货币市场工具2 . 固定收益的资本市场工具3 . 权益证券工具4 . 衍生工具正确答案：1,2,3,410 . (5分) 在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）。1 . 人寿保险2 . 责任保险3 . 社会医疗保险4 . 财产保险正确答案：1,2,4第二次作业第 1 大题是非题4分 1 . (2分) 对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。正确错误正确答案：错误2 . (2分) 我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。正确错误正
9、确答案：正确3 . (2分) 投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确错误正确答案：正确4 . (2分) 本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。正确错误正确答案：正确5 . (2分) 个人外汇结构性存款需要信用额度。正确错误正确答案：错误6 . (2分) 我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。正确错误正确答案：错误7 . (2分) 房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。正确错误正确答案：错误8 . (2分) 房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确错误正确答案：正确
10、9 . (2分) 保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。正确错误正确答案：正确10 . (2分) 年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。正确错误正确答案：错误第 2 大题单选题6分 1 . (3分) 以下不能作为信托财产的是（ ）。1 . 继承权2 . 有价证券3 . 专利权4 . 房屋正确答案：12 . (3分) （ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。1 . 分红保险2 . 投资连接保险3 . 年金保险4 . 万能寿险正确答案：43 . (3分) 以下不属于房地产特征的选项是（ ）。1 . 高价值性2 . 易损耗性3 . 异质性4 . 供给有
11、限性正确答案：24 . (3分) 常见的个人保险理财产品是（ ）。1 . 疾病保险2 . 机动车辆保险3 . 养老金保险4 . 分红保险正确答案：45 . (3分) 房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）。1 . 收益法2 . 分部分项法3 . 保值法4 . 指数调整法正确答案：16 . (3分) 影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（ ）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。1 . 物价水平2 . 商业区3 . 一宗地的位置4 . 建筑质量正确答案：37 . (3分) 以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险
12、人承担。1 . 分红保险2 . 投资连接保险3 . 年金保险4 . 万能人寿保险正确答案：28 . (3分) （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。1 . 传统的外币储蓄存款2 . 外汇结构性存款3 . 外币定期存款4 . 外币协议储蓄正确答案：49 . (3分) 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。1 . 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。2 . 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。3 . 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。4 . 信托公司的影响
