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1、中国邮政政储蓄银银行实物物贵金属属业务与与黄金定定投业务务管理办办法（试试行，220144年版）目 录录第一章 总则1第二章 分类及及定义22第三章 职责分分工4第一节 总行各各部门职职责4第二节 一级分分行、二二级分行行及一级级支行各各部门职职责7第三节 营业网网点的职职责9第四章 机构准准入管理理9第一节 内部机机构准入入与退出出9第二节 外部机机构准入入、合作作与退出出12第五章 实物产产品管理理13第一节 产品准准入与停停售133第二节 产品定定价144第三节 原料额额度155第六章 实物贵贵金属业业务交易易管理116第一节 产品销销售16第二节 实物提提取19第三节 黄金回回购20第
2、四节 其他衍衍生交易易22第七章 实物贵贵金属业业务收入入与费用用管理222第八章 黄金定定投业务务管理225第九章 黄金定定投业务务收入与与费用管管理300第十章 产品库库存管理理31第一节 订 货311第二节 购入入入库322第三节 库存调调配333第四节 库存返返厂344第五节 异常情情况处理理35第十一章章 库存存状态管管理388第一节 客户交交易引发发状态变变动388第二节库库存调配配与返厂厂引发的的状态变变动411第三节 异常处处理引发发的状态态变动443第十二章章 平盘盘交易管管理455第十三章章 对外外费用结结算与发发票管理理47第十四章章 辅料料管理448第十五章章 展销销管
3、理448第十六章章 宣传传营销管管理499第十七章章 内部部风险管管理533第十八章章 附则则531第一章 总 则第一条 为促进中中国邮政政储蓄银银行（以以下简称称“邮储银银行”或“我行”）实物物贵金属属业务与与黄金定定投业务务发展，规规范业务务经营管管理，防防范业务务风险，根根据中中华人民民共和国国商业银银行法，中中华人民民共和国国金银管管理条例例，中中国人民民银行、中中国银行行业监督督管理委委员会（以以下简称称“银监会会”）和上上海黄金金交易所所的相关关规定以以及我行行相关规规章制度度，特制制定本办办法。第二条 本办法所所称实物物贵金属属业务，是是指我行行向客户户销售贵贵金属实实物产品品，
4、并提提供代保保管、提提取、转转账汇金金、组合合拆分以以及回购购等服务务的一项项业务。黄金定投业务，是指我行根据客户制定的投资计划代客户进行黄金资产投资，并提供主动定投、库存卖出、实物提取、转账汇金等服务的一项中间业务。第三条 各级机构构在开展展实物贵贵金属业业务与黄黄金定投投业务时时，实行行统一领领导、分分级管理理、专人人负责，并并建立岗岗位责任任制，完完善风险险管理体体系。各各级机构构应充分分认识和和分析业业务经营营过程中中的各种种风险，制制定和执执行严格格的风险险管控制制度，确确保企业业与客户户合法利利益不受受损失，维维护银行行的信誉誉及形象象，确保保业务健健康发展展。第四条 邮储银行行黄
5、金买买卖业务务系统（以以下简称称“黄金买买卖业务务系统”）是指指利用现现有的网网络资源源和技术术优势，实实现邮储储银行各各类贵金金属业务务的全国国范围内内信息电电子化、网网络化处处理的计计算机应应用系统统。第五条 本办法适适用于邮邮储银行行总行及及各级分分支机构构。第二章 分类及定定义第六条 销售模式式分类根据实物物贵金属属产品（以以下简称称“实物产产品”）运作作方式和和来源的的不同，我我行销售售的实物物产品分分为自有有品牌、代代销、经经销三种种销售模模式。自有品牌牌产品是是指由我我行自行行设计与与运作，委委托贵金金属精炼炼加工企企业（以以下简称称“加工商商”）加工工并标示示邮储银银行品牌牌的
6、实物物产品。代代销产品品是指我我行代理理销售实实物贵金金属代销销业务合合作机构构（以下下简称“代销业业务合作作机构”或统称称“供应商商”）提供供的，符符合相关关标准的的实物产产品。经经销产品品是指我我行从实实物贵金金属经销销业务合合作机构构（以下下简称“经销业业务合作作机构”或统称称“供应商商”）买断断后再进进行销售售，符合合相关标标准的实实物产品品。根据税务务处理方方式的不不同，代代销实物物产品又又分为视视同买断断和非视视同买断断两类。视视同买断断的代销销实物产产品，供供应商根根据销售售量和供供货价向向我行开开具增值值税专用用发票，我我行向客客户开具具增值税税普通发发票；非非视同买买断的代代
7、销实物物产品，供供应商直直接向客客户开具具销售发发票，我我行向供供应商开开具手续续费发票票。第七条 销售方式式实物产品品的销售售方式包包括现货货销售（或或称“现售”）、预预销售（或或称“预售”）和展展会销售售（或称称“展销”）三种种。现货货销售是是指我行行金库本办法法所称“金库”，即中中国邮政政储蓄银银行现金金出纳管管理办法法（20013年年1.00版）（见见邮银发发2001311994号，以以下简称称现金金出纳管管理办法法）及及其他相相关规定定中所述述的“业务库库”或网点点尾箱中中先备有有可售库库存后对对外销售售的方式式；预销销售是指指客户先先向我行行预订并并付款，我我行后为为客户备备货的销
8、销售方式式；展销销是指我我行与准准入的供供应商协协商共同同发起，开开办展销销会并在在活动现现场销售售的方式式。现货销售售可针对对三种不不同销售售模式的的实物产产品，预预销售可可针对自自有品牌牌实物产产品和经经销实物物产品，展展会销售售仅针对对代销实实物产品品。第八条 代保管指客户购购买实物物产品后后暂不提提取，我我行为客客户提供供代为保保存管理理的服务务。客户户选择代代保管后后，黄金金买卖业业务系统统为客户户记录对对应实物物产品的的代保管管库存。第九条 组合拆分分指在一定定条件下下客户将将账户下下相同报报价的实实物产品品代保管管库存经经过拆分分或组合合，形成成的新实实物产品品代保管管库存的的交
9、易。第十条 黄金回购购指我行向向客户购购回符合合一定标标准的黄黄金实物物产品的的交易。第十一条 定投计划划指客户与与我行订订立的定定投协议议，明确确按照约约定的时时间周期期进行固固定重量量或金额额投资的的黄金投投资计划划。第十二条 按计划定定投我行根据据客户制制定的定定投计划划，在客客户指定定的结算算账户内内自动完完成扣款款，并按按计划代代客户进进行定期期定额黄黄金资产产的投资资。第十三条 主动定投投指客户在在计划定定投外，针针对某一一定投计计划的额额外一次次性主动动追加投投资。第十四条 转账汇金金指客户将将账户下下的实物物产品代代保管库库存或黄黄金定投投库存转转让给其其他账户户的行为为。第十
10、五条 提金网点点与非提提金网点点所有可办办理实物物贵金属属业务的的网点分分为提金金网点与与非提金金网点。提提金网点点可办理理实物产产品销售售、提取取和检验验回购；非提金金网点仅仅能办理理实物产产品销售售，客户户须预约约到提金金网点提提取实物物产品。第三章 职责分工工第十六条 实物贵金金属业务务与黄金金定投业业务涉及及前、中中、后台台多个部部门，应应以产品品销售、交易运运作、库库管调拨拨、账务务处理与与资金清清算职责责分离为为原则，各各相关部部门明确确职责分分工，协协同配合合。第一节 总行各部部门职责责第十七条 个人金融融部是实实物贵金金属业务务与黄金金定投业业务的主主管部门门，负责责统筹协协调
11、全行行实物贵贵金属业业务与黄黄金定投投业务的的管理工工作。具具体职责责包括。（一）负负责向中中国人民民银行、银银监会等等监督管管理机构构提交业业务开办办申请，落落实业务务的相关关监管要要求。（二）负负责行业业发展情情况的跟跟踪研究究和全行行业务发发展规划划的拟订订。（三）负负责业务务制度体体系建设设，日常常业务管管理，宣宣传营销销组织和和业务人人员培训训等。（四）负负责代销销、经销销业务合合作机构构与产品品的准入入、协议议签订、跟跟踪评价价和退出出管理；负责自自有品牌牌产品的的准入、跟跟踪评价价和退出出管理；负责与与实物贵贵金属业业务合作作机构开开展日常常业务合合作。（五）负负责对各各一级分分
12、行的业业务授权权。（六）负负责定期期统计汇汇总各一一级分行行自有品品牌实物物产品的的原料使使用额度度，负责责全行自自有品牌牌实物产产品订单单管理。（七）负负责业务务系统建建设及功功能优化化需求的的提出。（八）负负责业务务经营情情况分析析，并定定期向风风险管理理部报送送风险报报告。（九）牵牵头贵金金属旗舰舰网点、回回购网点点建设，制制定全行行的贵金金属展示示柜参考考标准。（十）其其他实物物贵金属属业务与与黄金定定投业务务的相关关工作。第十八条 公司业务务部负责责实物贵贵金属与与黄金定定投业务务公司客客户的营营销维护护，对公公业务的的日常经经营管理理。第十九条 金融市场场部负责责实物产产品原料料的
13、管理理，负责责自有品品牌实物物产品对对一级分分行的日日常报价价和定投投产品的的报价，负负责业务务相关贵贵金属资资产的头头寸管理理及平盘盘操作。第二十条 会计与营营运部负负责制定定实物贵贵金属业业务与黄黄金定投投业务相相关的会会计制度度；统筹筹管理账账户并牵牵头组织织账户对对账；负负责指导导各级机机构业务务的日常常账务处处理及核核对、资资金清算算及划拨拨、账户户日常监监控等工工作；负负责指导导全行各各级机构构实物产产品的出出入金库库管理、调调运管理理、库存存管理及及尾箱管管理等工工作；负负责会计计稽核工工作。第二十一条 电子银行行部负责责贵金属属业务在在电子银银行渠道道的功能能实现及及营销推推广
14、。第二十二条 信息科技技部负责责组织实实施贵金金属业务务系统建建设的相相关工作作。第二十三条 采购管理理部负责责业务系系统软硬硬件采购购，负责责品牌实实物产品品加工、运运输服务务的采购购及其他他相关采采购工作作。第二十四条 财务管理理部负责责制定实实物贵金金属业务务与黄金金定投业业务应税税事务的的规章制制度，负负责处理理总行的的业务应应税事务务并指导导各级分分支机构构的业务务应税事事务处理理，综合合管理业业务各项项服务的的定价工工作。第二十五条 战略发展展部负责责实物产产品品牌牌的制定定，负责责业务宣宣传材料料的审核核。第二节 一级分行行、二级级分行及及一级支支行各部部门职责责第二十六条 一级
15、分行行个人金金融部（以以下称“业务部部门”）是本本辖区内内实物贵贵金属业业务与黄黄金定投投业务的的主管部部门，主主要职责责包括：（一）在在取得总总行开办办实物贵贵金属业业务与黄黄金定投投业务授授权后，负责按要求向中国人民银行在当地的分支机构与银监会在当地派出机构进行业务报备并落实相关监管要求。（二）根根据总行行制定的的业务发发展规划划，制定定辖内业业务的发发展战略略。（三）在在总行制制度体系系的基础础上，按按要求制制定辖内内业务的的实施细细则。（四）负负责辖内内管理机机构的业业务转授授权与营营业网点点的业务务准入。（五）负负责辖内内业务的的日常经经营管理理、系统统参数维维护、宣宣传营销销、客户户服务和和业务人人员培训训等。（六）在在总行授授权范围围内，与与已准入入的合作作机构签签署补充充合作协协议，开开展与合合作机构构在辖内内的具体体合作。（七）负负责辖内内实物产产品的订订单管理理。（八）辖辖内有上上海黄金金交易所所指定金金库的一一级分行行须按照照总行个个人金融融部要求求，落实实办理贵贵金属原原料的出出库手续续和与合合作加工工商的交交接工作作。（九）负负责定期期向总行行个人金金融部报报送自有有品牌实实物产品品原
