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1、信贷业务检查标准及扣分标准序号执行标准及工作要求扣分标准1受理时客户经理应告知客户申请借款应提供的相关资料。未告知客户应提供资料种类的，每缺一项扣1分；如属必要资料未提供的，每缺一项扣2分。2受理时客户经理应认真审查客户提交的借款申请书，确保要素齐全、内容正确。无借款申请书的扣2分；漏签章或无效签章，视为无借款申请书；申请书要素不全的，每项扣1分；申请借款金额大小写不一致的扣2分。3申请人提供联保小组成员名单（不得少于3人）、并提供有全部小组成员签章的书面申请书。联保小组成员少于3人仍然同意受理的扣2分，未要求提供有全部小组成员签章的书面申请书的扣1分；小组成员未签章或无效签章的扣1分，由此造
2、成损失的，视情节扣210分。4住房按揭贷款须提供立项批文及可行性研究报告、建设用地许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证、国有土地使用证。未要求提供项目立项批文、建设用地许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证、国有土地使用证的，每项扣2分；无立项批文或建设用地许可证等证件提供不全仍然受理的扣3分，由此造成损失的，视情节扣412分。5住房按揭贷款须提供商品房预售许可证、预售方案及项目施工进度表。未要求提供商品房预售许可证、预售方案及项目施工进度表的，每项扣2分；无商品房预售许可证、预售方案及项目施工进度表仍然受理的扣3分。6受理时客户经理应向客户提出在农村信用社（合作银行）开立结
3、算账户的要求；下岗再就业贷款应要劳动部门开立担保基金账户和小额担保贷款利息专门账户；物流联保贷款的要求开立物流担保基金账户。受理时未要求提供客户开立结算账户情况的扣1分；对未在农村信用社（合作银行）开立结算账户的客户，受理时未提出在农村信用社（合作银行）开户要求的扣1分。7受理时客户经理应初步审查借款申请人资格，确定借款申请人基本符合贷款的对象和条件的规定。受理时未发现借款申请人不符合贷款条件扣10分；明显不符合贷款条件和对象规定仍然受理的扣20分，由此造成损失的，视情节扣2150分。8应按规定上门了解农户的资金需求情况，及时受理有资金需求农户的办证申请。未按规定上门了解农户资金需求的扣1分；
4、未及时向有资金需求农户办理农户小额信用贷款证的扣2分。9要求提供物流联保贷款联保协议，协议中要明确小组成员的权利和义务、贷款意向及贷款额度限额、联保基金数额、连带责任及组长的职责等。未要求提供联保协议的扣1分；内容不全，每缺一项扣1分，由此造成损失，责任人扣2-12分。10受理时，客户经理应耐心、准确地答复客户的有关业务咨询，作相关介绍。答复客户业务咨询不耐心态度差、答复不准确引起纠纷误解的，每次扣2分。11注意短期贷款从客户申请到受理不得超过3个工作日，中长期贷款不得超过12个工作日。受理客户申请超过时间规定的扣1分；有意拖延的，视情节扣210分。12及时将受理的客户信息录入信贷管理系统。资
5、料登记不及时的扣1分；资料登记要素不全的，每项扣1分；登记错误的，每项扣1分。13调查核实客户身份证件，确保客户主体资格合法、有效。未查验客户主体资格的，责任人各扣5分，由此造成损失的，视情节责任人各扣610分；经查验未发现借款人主体资格不合法的，责任人各扣10分；明显虚假仍然调查通过的，责任人各扣20分，由此造成损失的，视情节责任人各扣2150分。14调查客户的收入证明、家庭财产证明，确保真实有效。未要求提供收入证明、家庭财产证明的，责任人各扣1分；调查时发现收入证明、家庭财产证明明显是虚假的仍然调查通过的，责任人各扣3分，由此造成损失的，视情节责任人各扣410分。15物流联保贷款要调查客户
6、货运“三证”是否按规定办理年检手续。未查验客户货运“三证”年检手续的，责任人各扣3分，由此造成损失的，视情节责任人各扣412分；查验不认真，未发现货运“三证”没有按规定办理年检手续的，责任人各扣1分，由此造成损失的，视情节责任人各扣212分。16住房按揭贷款须查验建设用地许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证、国有土地使用证的真实性、有效性。建设用地许可证等证件提供不全仍然调查通过的，责任人各扣3分，由此造成损失的，视情节责任人各扣412分；调查未发现建设用地等证件无效或虚假的，责任人各扣5分，由此造成损失的，视情节责任人各扣6-12分；调查发现建设用地许可证等证件无效或虚假仍然调查通
7、过的，责任人各扣10分，由此造成损失的，视情节责任人各扣1150分。17住房按揭贷款须调查项目申报程序、手续的合法合规性；查看项目立项批文的真实性。无项目立项批文或项目立项批文明显虚假仍然调查通过的，责任人各扣3分，由此造成损失的，视情节责任人各扣412分；调查未发现项目立项批文不真实或项目手续不合法合规的，责任人各扣5分，由此造成损失的，视情节责任人各扣6-12分；调查发现项目明显不合法合规仍然调查通过的，责任人各扣10分，由此造成损失的，视情节责任人各扣1150分。18住房按揭贷款须调查开发项目的地段、周边环境、户型、市政配套、工程进度等，分析同类、同档房的价格和购房户购买意向、预测房屋销
8、售价格和市场销售前景，提供项目评估报告。未进行实地调查或对开发项目的市场销售、效益预测等分析不准确的，责任人各扣2分。19应调查核实复印件，确保与提供的原件一致，要求客户提供有关资料和证件的复印件并在复印件上签章，调查人员须在复印件上注明“与原件核对一致”的字样并签名负责。借款人未在复印件上签章的，责任人各扣1分；调查人员未在复印件上注明“与原件核对一致”的字样的或调查人员未签字确认的，责任人各扣1分。20调查核实客户申请书的内容是否真实、齐全、完整。申请书要素不全的，每缺一项或错误一项的，查验未发现的，责任人各扣1分，申请书客户本人未签章的，责任人各扣1分。21调查客户账户开立情况。未对客户
9、开立结算账户情况进行调查的，责任人各扣1分；对未在农村信用社（合作银行）开立结算账户的客户，调查时未提出在农村信用社（合作银行）开户要求的，责任人各扣1分。22调查物流联保贷款的小组成员是否按照联保协议规定缴存联保基金。未对联保基金的缴存情况进行调查的，责任人各扣1分；由此造成损失，视情节责任人各扣212分。23查验抵押（质）物，确保真实有效性，抵押足值和变现能力强及所有权清晰。抵押（质）物无效的，责任人各扣10分；抵（质）押不足或变现能力差的，责任人各扣5分；由此引起风险造成损失的，责任人各扣620分。24查验借款人是否符合贷款条件和对象的规定。不符合贷款条件的，调查责任人各扣10分，由此造
10、成损失的，视情节责任人各扣1120分。25农户小额信用贷款在两委会干部、协管员协助下实地调查农户家庭财产、收入、信誉状况、生产经营和资金需求情况，并填制农户基本情况表。未上门调查或调查不实的，责任人每户各扣2分，由此造成损失的，视情节责任人每户各扣36分；未填制调查表的，责任人每次各扣2分，要素填写不全的，责任人每项各扣0.5分。26调查下岗失业人员的再就业优惠证，确保真实有效。未对下岗失业人员的再就业优惠证进行调查的，责任人各扣1分；未发现再就业优惠证是虚假或无效的，责任各扣2分，由此造成损失的，视情节责任人各扣312分；发现明显是虚假或无效仍然调查通过的扣5分，由此造成贷款损失的，视情节扣
11、650分。27调查客户生产经营情况，确定其生产经营的合法性、正常性。未对客户生产经营合法性、正常性进行调查的，责任人各扣1分，由此造成损失的，视情节责任人各扣25分；调查未发现客户非法经营的，责任人各扣2分，由此造成损失的，视情节各扣责任人310分；未发现客户生产经营不正常的，责任人各扣1分，由此造成损失的，视情节责任人各扣215分。28调查客户的职业、年龄、学历、品行、经营能力和业绩，是否有不良记录等基本情况。调查不全或不实的，每项责任人各扣1分，由此造成损失的，视情节每项责任人各扣25分。29调查借款人在金融机构借款、民间借款、对外担保等情况，应当未超出客户的承受能力。调查不全或不实的，每
12、项责任人各扣1分，由此造成损失的，视情节每项责任人各扣28分。30调查核实客户有关的关联人、关联单位的情况。未对客户关联情况进行调查的，责任人各扣1分，由此造成损失的，视情节责任人各扣210分；关联情况反映不全面的，每缺一项责任人各扣1分，由此造成损失的，视情节责任人各扣25分；重要关联情况遗漏未调查或未反映，每缺一项责任人各扣5分，由此造成损失的，视情节责任人各扣610分；虚假反映关联情况的，责任人各扣10分，由此造成损失的，视情节责任人各扣11100分。31调查客户、担保人的财务状况、经营情况，对财务账表真实性、准确性作出客观的分析；分析偿债能力及经营水平。未进行全面的财务调查，每少一项调
13、查内容， 责任人各扣1-3分，由此造成损失的，视情节责任人各扣24分；工作不认真，导致调查失真失准的，每项责任人各扣2-4分，由此造成损失的，视情节责任人各扣510分。32调查客户借款需求情况，分析客户申请借款的原因，借款用途是否符合国家法律、政策精神，确定其借款用途的真实性、合法性、合规性。工作不认真，对用途调查失准失实的，责任人各扣2分，由此造成损失的，视情节责任人各扣310分；未对用途进行调查的，责任人各扣3分，由此造成损失的，视情节责任人各扣420分。33调查核对商品交易的真实性、合法性，分析第一还款来源和还款时间的可行性，确定贷款期限、额度的合理性。工作不认真，调查失准失实的，责任人
14、各扣1分，由此造成损失的，视情节责任人各扣210分；未作调查的，责任人各扣2分，由此造成损失的，视情节责任人各扣320分。34查验质押仓单，确保真实有效性及所有权清晰。未发现质押仓单无效的，责任人各扣3分，由此引起风险造成损失的，责任人各扣412分。35调查仓储企业资质，确定其具备仓储资质条件。 未对企业资质、仓储质押物权属及合法合规性进行调查的，责任人各扣6分，由此造成损失的，视情节责任人各扣712分。36调查抵押（质）物的权属状况，抵押（质）物是否符合抵（质）条件，保证人是否符合保证条件，确定抵押（质）物、保证人合法合规性。未对抵押（质）物权属及合法合规性进行调查的，责任人各扣10分；工作
15、不认真，对抵押（质）物、保证人是否具备担保条件调查失实失准的，责任人各扣10分；明知抵押(质)物无效或虚假担保，责任人各扣100 分。37调查客户提供的货物（动产）是否真实有效，有无损坏、变质，是否存在争议或法律纠纷；了解仓单合法有效性、价值充足性，分析变现的可能性。未对质物的有效性、价值充足性进行调查的，责任人各扣2分，由此造成损失的，视情节责任人各扣312分；工作不认真，对质物的有效性、价值充足性调查不实的，责任人各扣1分，由此造成损失的，视情节责任人各扣212分。38财产共有人必须在同意抵（质）押意见书或承诺书上签章，确保其合法有效性。同意抵（质）意见书明显虚假、无效或不符合要求的，经审核未发现的，责任人各扣3分，由此造成损失的，视情节责任人各扣412分；财产共有人未在同意抵（质）意见书上签章或漏签章的，经审核未发现的，责任人各扣3分，由此造成损失的，视情节责任人各扣412分。39通过调查进行综合分析，准确测算贷款的风险度。未对风险作出评估测算的，责任人各扣2分；工作不认真，对风险度测算明显不合理或失准的，责任人各扣4分。40应制定科学的评级授信方案。未制定评级授信方案，责任人各扣2分，评级
