《银行员工反洗钱工作心得体会》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行员工反洗钱工作心得体会（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行员工反洗钱工作心得体会篇一：邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会反洗钱工作在现今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工 作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众全然客观要求，是保护金融机 构诚信及金融稳固的需要，也是保证信用支付稳固，增进邮储银行健康进 展的保证。随着中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金 融机构大额交易和可疑交易报告治理方式、金融机构报告涉嫌恐怖融资 的可疑交易治理方式和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易 记录保留治理方式的接踵发布实施，邮储银行反洗钱熟悉取得了进一步 强化，初步成立和完善了反洗钱内操纵度，明确了内部反洗钱操作流程， 大体上能按
2、规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步时期, 依照中华人民共和国反洗钱法要求，无论是工作力度、实效，仍是长 效治理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在尔后工作中进一步增强和 提高。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮 储银行还存在以下一些问题（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力 度邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确信，时至今日，邮政储 蓄银行部份县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工 作处于为难境界，缺乏应有的力度。（二）内操纵度缺失，存在风险隐患 随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生转变，因 此，原有的反洗钱治
3、理方式也将随之改变和完善。但从目前情形看，邮政 储蓄银行反洗钱方面的方式和方式尚未健全。内操纵度的缺失，必将致使 反洗钱内部治理显现真空，存在必然的风险隐患。（三）客户身份识别 制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱从调查情形来看，邮政储蓄银行一 线工作人员在与客户成立业务关系时，查对并记录的真实有效身份证件或 身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情形都没有相关 的记录记载，确实是已记录的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现 象。分析缘故以为客户都是自己的熟人或朋友，可不能参与洗钱，为挽留 客户，放松了对部份客户的身份识别，只记录了身份证明文件的编号，对 大额的资金往来，依照现金治
4、理的要求做一些工作。客户身份识别制度落 实不到位，反洗钱工作基础薄弱。（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想 熟悉上存在误差一是普遍以为洗钱活动仅仅发生在经济发达地域、大中城 市，关于经济进展较为落伍的小县城、欠发达地域，洗钱的可能性极小； 二是基层邮政储蓄银行一线员工以为其网点大部份分散在乡镇，农牧民收 入来源较为单一，可不能有人把黑钱拿到偏远的农村去洗；三是以为 偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何成效。（五）人员素养不高，反洗钱履职不到位邮政储蓄银行分设之前，原邮政 局的员工一样有三种来源，一是因父母是邮电老职工，内部招工进来，有的 初中没毕业就匆匆上岗了；二是邮电职
5、工子女退伍后符合政策安排的，学 历大多也是初中毕业；三是各类中专技校毕业充实到邮政部门。人员素养 较低，加上对反洗钱工作的熟悉不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学 习不够，与当前反洗钱工作要求有必然差距，专门是一线人员对反洗钱知 识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序把握不熟练，在日常工作中，难以 有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行治理人员重企业经营效益， 轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。鉴于存在以上几个问 题，咱们应当采取相应的计谋（一）增强制度建设，完善反洗钱工作体系 建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，依照当前机构改革的现状，尽快组 织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机
6、构建设，成立健全反洗钱组 织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确信反洗钱工作的负责部门，配 备业务素养较高的治理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有 效开展。篇二：反洗钱工作的心得体会明天版反洗钱工作心得体会洗钱是指将犯法的违法所得及其产生的收益，通过各类手腕 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。作为银行的一线 柜员，必需要把好柜面关，遏制洗钱犯法活动，为反洗钱工作奉献力量， 以下是我的心得体会：第一、审核并记录客户信息，防范化名账户或虚假账户依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在开立银行账户时，必需出 示其相关身份证件，柜员那么必需查对客户身份信息。先烈东临近广州最 大
7、的服装批发市场，流动人口多；同时，周围还有较多的军事单位，人员 组成较为复杂，身份证件种类也较多。以身份证件为例，除居民身份证外， 还有护照、临时身份证、士兵证、军官证，这也为客户的身份识别增加了 难度。因此，在把握识别身份证的同时，还必需把握识别其他证件的能力， 以防范违法分子利用化名账户进行洗钱活动。依照工行柜面业务操作的相 关规定，柜员在办理代理开户业务时，除查对代理人及被代理人身份证件 外，还必需通知被代理人，确认其代理关系是不是属实，以此防范违法分 子利用客户遗失的身份证件开立虚假账户进行洗钱活动。在业务办理进程中，若是客户的个人信息不完证，还应当通过询问客 户，以补录客户的个人信息
8、，如职业、行业、联系、证件有效期等9项 记录，对客户的个人信息进行记录记录，以避免虚拟账户的开立。第二、关注大额和可疑支付交易，记录并按时报送依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在进行大额交易时，必需查 对身份信息并记录纪录。汇款类业务，客户必需出示身份证，若是现金汇 款超过一万元，还必需留存身份证明复印件；现金取款超过5万元的，一 样需要进行预约处置，现金取款超过20万元的，必需要进行客户身份摘 录，并于当日营业终止后相关信息输入人行的反洗钱电子档案；转账超过 20万元的，还应通知网点的客户领导；关于外币及结售汇交易，转账业 务必需限于个人及直系亲属账户，且当天结售汇的额度不能超过5000美
9、 元。关于一些可疑的交易，犹如一客户通过办理银行卡等形式在一家银行 开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监 测对象，关于有合理理由疑心账户的支付交易涉及违法犯法活动的，应将 其作为可疑交易按规定报告本地人民银行。 第三、依法合规，踊跃配合 公检法及银监会的反洗钱工作中华人民共和国中国人民银行法及金融机构反洗钱规定明确 规定，银行有配合公检法等部门进行反洗钱工作的义务。在依法合规的条 件下，柜员应踊跃配合公检法部门的反洗钱工作，不能因为涉案客户与银 行或个人存在利益关系，而从中进行阻挠，或消极应付，应及时尽快的提 供涉案客户的账户信息及其他信息，对账户进行冻结或扣收，以
10、协助反洗 钱部门冲击洗钱的犯法活动。作为新进柜员，反洗钱仍是一项较为陌生的工作，鉴于反洗钱工作的 复杂性，还需要增强反洗钱知识的学习，向书本学理论，向老员工学体会，合规操作，不断学习，为反洗钱工作出份力。先烈东支行XX.11.06篇三：反洗钱学习心得体会 反洗钱学习心得体会 利辛支行马纪虎为有效防范和冲击利用银行资金进行非法洗钱活动，人民银行发布了 反洗钱法，通过学习把握反洗钱的理论知识，领会反洗钱的精神和意 义，熟悉到银行应牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。第一，通过学习我明白是什么是洗钱活动及其危害性。洗钱，是指通 过各类方式掩饰、隐瞒毒品犯法、黑社会性质的组织犯法、恐怖活动犯法
11、、 走私犯法、贪污行贿犯法、破坏金融治理秩序犯法、金融诈骗犯法等犯法 所得及其收益，犯法分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资 金的来源、拥有者的身份，或是利用资金的最终目的。洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个进程:一、入账， 即通过存款、电汇或其它途径把非法钱财放入一个金融机构；二、分账， 也确实是通过量层次复杂的转账交易，使犯法活动得来的钱财离开其来源; 三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒非法钱财。通过这些 进程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗 钱交易资金流形态，分散-集中-分散;集中-分散-集中等；洗钱造成 了极为严峻的经济、平
12、安和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非 法武器交易商、腐败的政府官员和其他罪犯的运作和进展提供了动力。洗 钱不仅破坏我国的金融体系，阻碍金融业的健康进展，而且还会对我国经 济建设和社会稳固产生严峻的破坏作用。鉴于洗钱犯法的危害性，反洗钱工作迫在眉睫，且意义庞大：一是 有利于及时觉察洗钱活动，追查并没收犯法所得，遏制洗钱犯法及其上游 犯法，保护经济平安和社会稳固；二是有利于排除洗钱行为给金融机构带 来的潜在金融风险和法律风险，保护金融平安；三是有利于觉察和切断资 助犯法行为的资金来源和渠道，防范新的犯法行为；四是有利于珍惜上游 犯法受害人的财产权，保护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗
13、钱 国际合作，保护我国良好的国际形象。反洗钱工作，是冲击一切涉毒、走 私及恐怖组织的非法洗钱犯法活动的举措，是纯洁社会风气，维持社会安 宁，提高信用社信用，保证信用支付的稳固，增进信用社业务的快速健康 进展的保证。通过本次学习心得，我感觉咱们在反洗钱工作中有以下几点 不足：（一）对社会工作的反洗钱宣传工作不到位一是由于宣传不够普遍和深切，社会公众对反洗钱的熟悉不足；二是政 府相关部门因为引资心切，对加壮大额资金的流入治理不睬解,不踊跃配合; 三是一些金融机构从自身利益起身，以为成立反洗钱体系要增加本钱投入， 在同业竞争中丢失客户，从而舍弃执行反洗钱的义务；四是部份金融机构以 为反洗钱是人民银行
14、的事与己无关，一些金融机构既设有健全的制度也 末指定专人负责，反洗钱工作对他们而言可有可无；五是部份金融机构以为 洗钱是多在大城市，小地址没人洗钱。（二）银行从业人员对反洗钱熟悉不够，缺乏专业人材。反洗钱工作关 于商业银行来讲是一项新的职能，由于各类条件限制，当前商业银行反洗钱 专门人材十分缺乏，反洗钱职位人员多数是兼职人员，反洗钱的知识及业务 技术欠缺，缺乏实际操作体会不能对可疑支付交易数据进行精准分析、准确 判定。加上对反洗钱工作的熟悉不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学 习不够，与当前反洗钱工作要求有必然差距，专门是一线人员对反洗钱知 识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序把握不熟练，在日常
15、工作中，难以 有效识别可疑交易。另外，基层网点治理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠 缺。（三）内操纵度还需进一步完善此刻咱们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些转变，因此，原有的 反洗钱治理方式也将随之改变和完善。但从目前情形看，咱们反洗钱方面 的方式和方式尚未健全。内操纵度的缺失，必将致使反洗钱内部治理显 现真空，存在必然的风险隐患。（四）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱一线工作人员在与客户成立业务关系时，查对并记录的真实有效身份 证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情形都没 有相关的记录记载，确实是已记录的客户身份证号还存在记录模糊、不完 整等现象。分析缘故以为客户都是自己的熟人或朋友，可不能参与洗钱， 为挽留客户，放松了对部份客户的身份识别，只记录了身份证明文件的编 号，对大额的资金往来，依照现金治理的要求做一些工作。客户身份识别 制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
