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1、2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷二一、 单项选择题(本类题共90小题，每题05分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)1个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A法定代理关系B存款业务关系C委托代理关系D贷款业务关系2个人理财业务的萌芽时期是（）。A20世纪30年代到60年代B20世纪60年代到80年代C20世纪70年代D20世纪90年代3宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预
2、算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹4当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。A减少房地产投资B增加股票投资C减少外汇产品投资D增加储蓄产品投资5生命周期理论是由F莫迪利安尼与R布伦博格、A安多共同创建的。下列（）消费观念更符合生命周期理论?A“月光族”B大部分支出用于当前消费C“今朝有酒今朝醉”D消费水平在各阶段保持适当的水平6下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（）。A夫妻2535岁时B夫妻5060岁时C夫妻3055岁时D夫妻60岁以后7个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A探索期B高原期C稳定期D维持期8假定年利率
3、12%，每季度计息一次，则有效年利率为（）。A3%B625%C1125%D1255%9王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元(不考虑利息税)。A23000B20000C21000D2310010张女士1年前以155元每股的价格买入股票，1年后，每股分红05元，刚分红不久，张女士就将股票以195元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为（）。A10%B25%C29%D30%11小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率
4、是（）。A109%B119%C129%D139%12用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是（）。A期望收益率B变异系数C方差D必要收益率13下列属于非系统风险的是（）。A信用风险B政策风险C利率风险D市场风险14在资产配置过程中，（）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A调查了解客户B建立长期投资储备C建立多元化的产品组合D风险规划与保障资产拨备15关于半强型有效市场，下列描述正确的是（）。A股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸B市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公
5、布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息16下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（）。A成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B保守型投资者通常选择保本型理财产品C稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具17金融市场的基本要素包括主体、客体和（）。A中介B价格机制C供求关系D供应者18金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是（）。A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配置功能19关于世界金融市场
6、发展，下列说法错误的是（）。A金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同B全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷20下列不属于货币市场特点的是（）。A流动性强B风险小C交易量小D偿还期短21从本质上说，回购协议是一种（）。A信用贷款B融资租赁C以证券为抵押品的抵押贷款D金融衍生产品22按（）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。A投资主体的性质B票面是否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险
7、大小不同D股票上市的地点23关于债券的功能，下列说法错误的是（）。A债券市场是债券流通和变现的场所B债券市场能够反映企业经营实力和财务状况C企业可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金D当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币24按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为（）。A远期和互换B期货和期权C股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D场内交易工具和场外交易工具25关于期货合约的特征，下列说法错误的是（）。A采用标准化合约B履约大部分通过交割方式C合约的价格有最小变动单位和浮动限额D合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保26（）实际上是一种契约，它赋予了持有人
8、在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。A金融期权B金融期货C金融远期合约D可转换债券27买进看涨期权，（）。A潜在利润最大为期权费B潜在最大损失为无穷大C是预期市场未来下跌的操作行为D是预期市场未来上涨的操作行为28外汇市场的特点是空间统一性和（）。A范围广泛性B效力持久性C时间连续性D品类多样性29保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（）功能。A补偿损失B转移风险C融通资金D分摊损失30以下属于财产保险业务的是（）。A人寿保险B保证保险C健康保险D意外伤害保险31 黄金市
9、场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是（）。A黄金加工商B出售或借出黄金的中央银行C进行保值或投资的购买者D购入或回收黄金的中央银行32关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（）。A具有价值升值效应B具有财务杠杆效应C变现性相对较好D具有政策风险33下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A邮票B文房四宝C翡翠D陶瓷34我国第一个银行理财产品问世是在（），标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A1998年B2001年C2002年D2004年35关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）。A保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金B保本类理财产品完全没有风险C非保本
10、类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金D非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者36货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A短期融资券B债券回购C中央银行票据D长期股权投资37如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为（）元。A1215B122C121D1767138运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品
11、是（）。A货币型理财产品B结构性理财产品C期权类产品D信贷资产类理财产品39某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1071611756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是25%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为11726，则到期日的总回报为（）万元。A0B10C1025D1540通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是（）。A某日收市价最低的股票B某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C某日收市价相对最初价上升幅度比率最
12、大或下跌幅度比率最小的股票D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票41银行代理理财产品销售的基本原则中，（）是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。A客观性B匹配性C谨慎性D适用性42下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（）。携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点柜台受理认购申请投资人查询结果并确认基金份额填写基金认购申请表ABCD43证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少
13、（）次。A80%，1B90%，1C75%，2D95%，244我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A国务院B财政部C中国人民银行D国资委45人们常说的“纸黄金”是指（）。A黄金基金B黄金存折C金币D黄金期货46下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（）。A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C价格不会随着通货膨胀而提高D不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的47基金按照收益凭证是否可以赎回，分为（）。A开放式基金和封闭式基金B股票型基金和债券型基金C成长型基金和收入型基金D公募基金和私募基金48前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（）划分的。A投资面额B持有份额C持有时间D投资金额49在基金认购中，认购期内产生的利息以（）的记录为准。A注册登记中心B基金托管机构C基金管理公司D结算中心50银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（）。A财产险B寿险C万能险D分红险51银行
