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1、 5071 个个人理财 自自检自测试题题命题题型知识点点分布表章节一二三四五六七八九十总计题型单选7725161999785112多选8886912686677判断1010207131081277104主观555443343036总计30305833453426312418329第一章 个人理理财基础知识识一、单选题1.如在银行存存款10万元元，年利率是是4，大约约经过（）年年才能增值为为20万元。A.13 B.15 C.18 D.20解析：C 难难 见教材材p15或pp21及p3355附表一一2.下列哪一项项不是金融理理财师的“4E”标准？ A.教育（Edducatiion） B.考试 （E
2、Examinnationn） C.从业经验 （Expeeriencce） D.认真 （EEarnesst）解析：D 易易 p1773.保费支出的的适当比重应应为家庭年收收入的（）。 A.8% B.10 C.15% D.20%解析：B 易易 p1554.典型的后付付年金是指：（）。 A.付房租 B.生活费支出出 C.每月还按揭揭贷款 D.交保险费解析：C 中中 p2335.根据量入为为出和量出为为入的原则，购购置家庭用品品一般应该是是（）。 A.必需品优先先购买，一般般品计划购买买，耐用品按按需购置，享享受品酌情添添置 B.必需品优先先购买，一般般品按需购买买，耐用品计计划购置，享享受品酌情添添
3、置 C.必需品优先先购买，一般般品计划购买买，耐用品酌酌情购置，享享受品按需添添置 D.必需品优先先购买，一般般品酌情购买买，耐用品按按需购置，享享受品计划添添置 解析：B 中 P76.无限期支付付的年金是（）。 A.先付年金 B.递延年金 C.后付年金 D.永续年金 解析：D 易 P277.按照“43321定律”，家庭收入入的用途从最最低到最高比比例的顺序排排列正确的是是（）。 A.保险、银行行存款、生活活开支、供房房及其他投资资 B.保险、生活活开支、银行行存款、供房房及其他投资资 C.银行存款、保保险、供房及及其他投资、生生活开支 D.银行存款、保保险、生活开开支、供房及及其他投资 解析
4、：A 中 P15二、多选题1.个人理财目目标有以下几几方面的特征征：（）。 A.周期性 B.阶段性 C.个人性 D.总体性解析：ABD 易 p52.我们把理财财价值观分成成四种类型，即即（）。 A.偏退休型 B.偏当前享受受型 C.偏购房型 D.偏子女型解析：ABCDD 易 p883.下列哪些产产品不属于“进攻”性的投资产产品？ A.外汇 B.投资基金 C.信托产品 D.国债解析：BCD 中 p1444.实现个人理理财目标应注注意因素：（）。 A.时间性 B.总体性 C.可行性 D.操作性E.现实性解析：ACDEE 易 p665.典型的先付付年金包括：（）。 A.付房租 B.生活费支出出 C.
5、教育金支出出 D.交保险费解析：ABCDD 易 p256.按照马斯洛洛的需求理论论，个人第二二层次需求所所对应的理财财方式包括：（）。A保险 B.自住房C.生活费用的的打理 D.人际交往 E.风险投资解析：AB 难难 P37.偏退休型的的理财价值观观的主要特点点是：（）。A储蓄率高 B.储蓄率低C.进行退休规规划 D.注重目前消消费 E.将资产留给给子女 解析：AC 难难 P88.在衡量宏观观经济运行状状况时，最应应该关注的指指标有：（）A.利率水平 B.通胀水平C.经济景气度度 D.社会稳定度度 E.税务政策解析：ABCDDE 难 P14三、判断题1.个人理财和和家庭理财实实际上是同一一个概
6、念。 解析： 易 p22、个人理财就就是作出一项项英明的投资资决策。 解析： 易 p23.年金现值系系数与年金终终值系数互为为倒数。 解析： 易 p23或pp359-33614.递延年金没没有第一期的的支付额。 解析： 易 p265.一定时期内内每期都有付付款的现金流流量，均属于于年金。 解析： 难 p206.永续年金没没有终值。 解析： 易 p277.在终值和利利率一定的情情况下，计息息期越长，现现值越小。 解析： 易 p208.普通年金又又称先付年金金。 解析： 中 p239.偏当前享受受型的理财价价值观是先消消费享受后牺牺牲。 解析： 易 p1010.由终值求求现值，称为为折现。 解析：
7、 易 p19四、简答题1.个人理财含含义的内涵和和外延及核心心是什么？解析：中 p22个人理财从外延延方面来讲，涉涉及到金融投投资、社会保保障、房地产产、税收、收收藏等诸多方方面的内容。从从内涵方面来来说，个人理理财是通过收收集、整理和和分析个人（家家庭）收入、支支出、资产、负负债等现状数数据，根据个个人目标、风风险承受能力力、心理偏好好等情况，制制订储蓄、投投资计划，设设计家庭整体体的财务方案案并予以实施施的过程。也也就是说，理理财是合理利利用家庭财务务资源，科学学分配家庭资资产，使个人人以及家庭的的财务状况处处于最佳状态态，从而提高高生活品质。个个人理财的核核心在于根据据个人不同人人生阶段
8、的财财务状况和财财务需求，合合理分配资产产和收入，实实现个人财务务资源的有效效管理和控制制。 2.个人理财的的原则有哪些些？解析：中 p661.合法性原则则2.伦理道德原原则 3.计划性原则则4.量入为出和和量出为入的的原则5.核算与效益益的原则3.常见的理财财误区主要有有哪几个方面面？解析：中 p1111.理财就是节节衣缩食、省省吃俭用 2.理财就是生生财，就是投投资赚钱3.穷人钱少谈谈不上理财，富富人有钱不需需要理财4.货币时间价价值的含义及及要素是什么么？解析：中 p118货币时间价值是是指货币经历历一定时间的的投资和再投投资所增加的的价值，也称称资金的时间间价值，即资资金在周转过过程中
9、由于时时间因素形成成的差额值。货货币时间价值值涉及五个要要素，即现值值、终值、时时间期限、利利率及年金。五、论述题1.试论述个人人理财的策略略解析：难 p1131、做到知己知知彼 投资者者首先要透彻彻地了解进行行理财的个人人和家庭，要要真实地对自自己和家庭的的性格特点、智智力和知识结结构、社会阅阅历进行客观观的分析，正正确评价自身身性格特征和和风险偏好；要清楚个人人和家庭的财财务资源有哪哪些，有多少少，适宜做哪哪些方面的投投资。每个人人想追求的生生活目标不同同，每个人自自身所处的情情况（如年龄龄、工作、收收入、家庭状状况）也不同同。投资者在在充分分析自自身和家庭各各方面的情况况后，用具体体数字
10、来量化化理财目标，切切忌盲目模仿仿别人。要对对个人理财产产品的内容和和风险状况、宏宏观经济环境境对个人理财财产品的影响响要有所了解解。从金融理理财产品的大大类来看，债债券类产品的的风险程度通通常较低，股股票类产品的的风险通常较较高，衍生产产品类的风险险通常是最高高的。 因此，个个人理财既要要关心资本收收益率，也必必须重视和能能够区分比较较不同理财产产品可能出现现的各类风险险的程度及影影响。这是从从众多的投资资品种中选择择好适合自己己投资组合的的重要前提，只只有在资本收收益率和理财财产品的风险险程度之间达达成某种程度度的平衡，投投资者才能够够最终实现个个人理财的规规划和目标。2、掌握投资组组合的
11、艺术 “不要要把鸡蛋放在在同一个篮子子里，也不要要在一个篮子子里只放一个个鸡蛋”，这是分散散投资的至理理名言。首先先，投资者要要在理性的状状态下，对资资产进行合理理规划，优化化理财产品配配置。这种资资产合理规划划和产品优化化配置应该是是战略性的，一一旦经过认真真的调查研究究和分析把它它确定下来，投投资者就不要要随意更改和和变动。即使使现实情况发发生了比较大大的变化，也也要依照原有有的法定步骤骤进行修改、完完善或调整，切切不可随心所所欲，朝令夕夕改。在资金金战略性配置置的基础上，投投资者还应该该对各种投资资品种再进行行具体的投资资组合，以求求进一步分散散和降低风险险。3、适时调整资资产结构 影响
12、个个人金融理财财活动的因素素无论来自内内部的自身条条件，还是外外部的环境条条件都不会是是固定的，而而是千变万化化的。所以投投资者在确定定理财目标，制制订个人金融融理财规划，并并合理配置资资金开始运作作后，还必须须根据各种内内外因素的变变化，适时地地调整自己的的资产结构，才才能降低可能能产生的风险险，达到提高高收益的目的的。4、金融理财行行业和产品的的选择 投资者者一方面感到到缺少丰富的的个人理财品品种，另一方方面，一些新新的个人理财财产品又受到到冷遇。这既既与人们的保保守观念有关关，也与金融融机构缺乏真真正的专业水水平及没有提提供良好的个个人金融理财财服务有密切切联系。第二章 银行理理财一、单选题1、以个人住房房抵押的个人人综合消费
