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1、信贷风控工作总结风险管理部20XX年工作总结今年以来，风险管理部紧 紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结 合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳 健发展。现就20XX年本部所做的主要工作汇报如下：一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是 实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮 助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建 章立制与规范管理相结合，一是拟定了金融类业务操作及风控规程、平台业务操作及 风控规程及操作流程图；二是制定了平台及股东业务授信管理办法；
2、三是对原有的合同、 协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导 意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此 同时，配合相关部门起草并出台了过失责任追究办法，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合 规风险、道德风险的发生。二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金 的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”， 保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项 目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相 关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面
3、临或可能面 临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出 明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项 申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查 清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测” 相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合 现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否 决，对资料不
4、齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经 济实力、资金用途、保证措施、还款的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、 项目可行、还款可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是 严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项 目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽 可能地为领导决策提供最佳建议。与此同时，对操作复杂、 风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的 操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。全年 共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调
5、查129个, 通过风险审查78个。三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：企业真正的 风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于规 章制度的落实。一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起, 率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正 己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风 险的重要性。 另一方面，为准确落实项目风控决策意见， 风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对 落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做 到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领
6、导审定后实施。同时，对 落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施， 有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：“三分种七分 管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督 促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投 资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相 结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的, 在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据 投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对
7、欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部 门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点 制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进 行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有 效性。五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复 杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超 前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风 控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定 期不定期地开展项目风控工作后评价。对过去己实施项目尤
8、其是对典型案例从项目立项、项目 风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验 和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险 控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存 在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项 目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养, 轻团队风控能力建设。来年工作打算新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧 扣公司发 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管 理，着力推进“五继续和五加强”，全面
9、推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续 坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设， 不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识 别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个 投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构 等的监测、调节，不断分散经营风险。防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂 范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风 险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚持
10、原则性与灵活性相结合的风控 理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域 拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。篇二：20XX风控年终总结计划 年 终总结20XX年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过 慎重的选择，进入这个大家庭，学习和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持 下，我很快适应了新的工作环境。到现在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获, 也有了很多感悟。深知客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不 得。在此期间，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性 考察、法律文件审核
11、及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提 供了决策依据。现将20XX年的主要工作总结如下：一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程 要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家 企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调 查。二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初 步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准 确、真实。四、项目贷后的监管工作
12、。风控部坚持及时通报事态进 展，不断更新相关信息变化，使得领导决策更加有力。风控部工作的顺利开展离不开领 导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。总结过去，展望未来，本人将努 力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。2、进一步加强项目的管理,对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇三：2
13、0XX年 度风控部工作总结20XX年度风险控制部工作总结 20XX 年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持 下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来 的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新 业务品种、不良项目的处路等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员 尽职尽责。根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性 进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符 合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财
14、务状况、合同订单、投资新建 等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及 时处理。二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订保证合同之前，对公司于贷款企业、反担保企业、 反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们 协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一 方面是根据我们与银行签订合作协议、保证合同。今年完成工行、建行合作协议的 续签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在
15、审核沟通过 程中。三、积极组织项目论证会。根据担保业务管理办法 和项目论证会议工作细则的规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目 评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组 织召开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续 保项目50户。四、加强风险防范，制定系列措施和制度。 今年下半 年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融 资环境不断恶化。担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担 保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要 问题。部门先后发布了风控部人员考察项目十条注意事项、关于加强风险防范、谨慎 开展融资性担保业务的通知等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控 制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避 虚务实。五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。 风险控制 部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做 好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形 成到期项目统计表并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时
