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1、以慈善基金会传递家族价值观原创2015-09-22 左言新财富plus为“渐冻人症”募资的“冰桶挑战”从美国蔓延至中国，这场看似娱乐化的大众募捐活动令慈善再度成为全球潮流。事实上，家族传承过程中，慈善同样可以发挥正向作用。在出身印刷世家的富五代艾略特当纳利看来，做慈善有助于家族传统与价值观的传承、凝聚力的增强，这才是打造成功家族的核心。对于欧美富人而言，慈善如今已不仅仅是回馈社会、捐钱这么简单，越来越多机构将之视为家族传承方案不可或缺的一部分，可以教育下一代如何实现既定目标、如何用钱、如何做人。富人家族对慈善服务的需求日益突显，使得私人银行、家族办公室之外，各类慈善咨询公司应运而生，并瞄准中东
2、、中国、俄罗斯等新兴市场。作为全球最大慈善服务机构之一的洛克菲勒慈善咨询，经手处理的捐款金额已超过30亿美元。服务超高净值资产客户的瑞银、甲骨文资本集团亦投身其中，探寻慈善服务的新模式。清华大学五道口金融学院家族企业课程主任、中国金融案例中心执行主任高皓指出，家族传承需要具备四项资本：除了有形的金融资本，还有无形的家族资本、人力资本和社会资本，财富仅仅是最后的结果。要打破“富不过三代”的魔咒，家族需要的不仅是一套完善的治理体制，家族成员也需要持有相同的价值观和理念，通过积极的行动来提升每一项资本。而无论对提升家族的凝聚力、发掘家族成员身上的能力，还是社会资源的开发和利用，慈善均发挥着十分正向的
3、作用。做慈善的过程能帮助家族成员培养正确的价值观，避免出现因成员争产而最终导致金融资本受损的后果。当纳利家族的五代接力：以慈善基金会传递家族价值观1952年，艾略特的祖父母一起创立了当纳利慈善基金会，“以推动慈善、科学和教育为目的”。根据资料记载，其最初的捐款是价值6250美元的大陆石油公司（Continental Oil Company）股票，其中的2900美元被赠与了芝加哥艺术学院、Presbyterian医院、耶鲁大学以及芝加哥大学。由于当纳利家族的生意是在芝加哥发家的，作为白手起家的爱尔兰后裔，他们想要回馈这个让自己摆脱了贫穷的地区。推荐精选1983年，艾略特的祖父退出了集团董事会，并
4、在同年又创立了以他和妻子名字命名的慈善信托，并承诺将在今后25年里以当纳利集团股票的形式每年向其投入125万美元。虽然从法律主体上来说，基金会和信托二者是独立的，但事实上它们都聚焦于生态保护、教育、艺术团体和社会福利。今天，单是当纳利慈善基金会的资产规模就超过了1.6亿美元（截至2012年底）。到了艾略特这一代，每一个家族成员都有自己的“配额”，并投向自己所关注的方向。在他眼中，“这是教育下一代的一个很重要的方式，告诉他们什么叫做责任”。事实上，据瑞银集团亚太区慈善及价值投资服务主管董黎滢介绍，这种主基金搭配若干子基金的方式，是不少富人家族所钟意的。她介绍了一个来自香港地区的案例：家族目前共有
5、四代，第一代关注教育、以传统的奖学金形式去做慈善，第二代打理的子基金把焦点放在了健康上，但有成员表示想进行“影响力投资”（Impact Investment），由于二代之间无法形成共识，最后决定再成立一个子基金，“这样家族里每一个第二代都能做自己想做的东西，但同时又都在基金会这个大平台上”。“让下一代自己去决定，赚多就捐多，赔了就没得捐”。董黎滢表示，这种设置能让家族后代发挥更多的自主性，不仅能让他们在参与的过程中，更好地理解整个家族的理念和价值观，同时也能培养他们的品质，并学到更多在社会上谋生的技能。对欧美家族后代来说，家族基金会实际上是他们进入社会的第一个平台。学会如何与人沟通、如何进行团
6、队合作、如何解决矛盾、如何共同作出决定，这些对家庭生活和企业经营来说都至关重要。同时，第二代的参与还是一个再度检验慈善目标与过程是否合理的机会，因为生活经历和生长环境与老一辈不同的年轻一代会带来新的思维。如今，艾略特不仅打理着成立于1994年的家族办公室的投资事宜，同时还担任着美国西部慈善工作坊的名誉主席和联席主席。如何提升慈善的效率、更高效地利用慈善资本是他眼下关注的重点，“慈善市场有来自政府、民间和基金会的资本，但它的运作远不及金融市场来得有效率”。推荐精选 “做企业的目的并非养活家族，而是家族要不断做好这家企业。这是我们家族一直秉承的理念”。从其父亲所在的第四代开始，当纳利集团的所有权和
7、经营权逐步分开，“我们明确了要做大集团需要实现全球化的扩张，而这必须由专业的经理人来完成”。当纳利家族的第四代中仍有半数为集团工作，而到了艾略特这辈，除了三四名成员“留守”以外，剩下的大部分都从事着学术、艺术、律师、医生等不同工种。如果说家族办公室解决了财产如何保值和增值的问题，那么家族基金会就解决了如何有意义的花钱的问题，而且两个平台还共同承担着一个家族关于传统、关于价值观的传承重任。在艾略特看来，显然这才是打造成功家族的核心，继而“增强整个家族的凝聚力”。洛克菲勒发力慈善咨询：慈善服务需求日增基金会并非家族做慈善的唯一工具，但却是欧美家族延用了上百年的主流方式，并且发展已经极为成熟（附文）
8、。在美国，它最早出现在马克吐温笔下的“镀金时代”，钢铁大王卡内基和石油大王洛克菲勒分别捐出了3.5亿和5.3亿美元的善款，为后代树立起“还富于民”的榜样。不仅如此，洛克菲勒所创立的家族基金会和家族办公室均成为了后代的标准模板。碰巧的是，艾略特本人正是其直接受益者之一。从上世纪90初开始，洛克菲勒基金会（Rockefeller Foundation）创办了一系列的慈善领导力培训课程，让巨富家族的后代们有机会学习如何在继承父辈遗志的基础上，按照自己的想法展开慈善事业。艾略特在接触家族办公室的工作后，于2001年参加了培训。“这次培训让我受到很大的启发，原来所谓慈善不单单是捐款，还包括如何投资。传统
9、上，家族可能会把可投资资产的90%投到企业中，剩下10%去做慈善。但事实是，另外的90%也可以用来做善事。”艾略特对“影响力投资”的认识正由此开始。与此同时，随着慈善在家族传承中的作用越来越受到认可，对慈善服务的需求也日益突显。2002年，在慈善领导力培训的基础之上，非盈利机构洛克菲勒慈善咨询（Rockefeller Philanthropy Advisors）正式成立，以分享洛克菲勒家族长久以来运营包括基金会在内的多个慈善项目的经验。推荐精选时值今日，洛克菲勒慈善咨询已经成为全球最大的专业提供慈善服务的机构之一，其在美国本土所设立的四间办公室共有40位全职员工，协助超过160位捐款人每年将高
10、达2.8亿美元的善款和社会投资投向非洲、亚洲、北美和欧洲等地的20多个国家。迄今为止，其经手处理的捐款金额已超过30亿美元。作为一个全方位的服务机构，洛克菲勒慈善咨询的客户不仅仅包括了个人、家族基金会和家族办公室，公共机构和企业基金会也是其服务的对象，为它们提供从方案起草到项目执行、管理和评估一条龙的服务。甲骨文资本集团：中东、中国、俄罗斯成慈善服务新兴市场洛克菲勒慈善咨询只是日益做大的慈善“生意”中的一员，越来越多的机构把慈善视为家族传承方案不可或缺的一部分，除了私人银行，包括家族办公室和咨询公司等都将慈善服务纳入了财富管理的范畴，甚至专门为家族提供慈善咨询的公司也应运而出。而在全球财富由西
11、向东转移的进程中，洛克菲勒当年“将慈善当作一项事业来运作”的指示不仅在欧美成为了极为普遍的现象，也开始在新兴市场国家生根发芽。总部位于卢森堡的多家族与财富咨询办公室甲骨文资本集团（Oracle Capital Group）就是一家专注于新兴市场的机构，其全球七家办公室服务着来自俄罗斯、中东和东欧等地的50多个家族，提供财富结构、资产保护、资产融资及保险、法律案件管理、房地产开发和慈善事业等多项服务。针对他们的情况，瑞亚博龚强调，“慈善是家族传承计划的一部分，它不仅仅是回馈社会、捐钱这么简单，更重要的是教育下一代，如何在长期内实现既定目标”。在她看来，慈善不仅可以教会下一代如何用钱，如何对待时间
12、，最终如何去做一个好人，同时也让他们“学会尊重家族的传统、文化以及其他家族成员和周围的人”。不仅如此，与欧美家族通常倾向在本国设立慈善基金会不同，瑞亚博龚指出，中东富人喜欢到海外设立基金会，因为他们的后代基本都在欧美读书，可以帮他们树立良好的形象。“从商业角度来说，企业海外扩张时，若想在短时间内复制本土的成功、获得欧美市场的认可较为困难，但通过慈善可以迅速让商誉增值”。推荐精选当然，慈善咨询只是甲骨文资本集团财富管理服务包的一个组成部分。集团下一步的计划，是把它全套的服务移植到中国来，“产品服务相同，但由于法律文化不同，会聘用熟知中国文化的专家，也会协同整合各种资源，找到各个领域最合适的专家”
13、。瑞银：慈善咨询“增值服务模式”对中国富人来说，接班与传承从来就不是个轻松的话题，再加上慈善，问题就变得更加复杂化。所以，“目前在家族传承业务方面，前来咨询方案的每5个新增客户中，就有1-2个来自中国内地市场；在家族慈善业务方面，新增一半以上的客户都来自中国内地。”瑞银亚太区慈善及价值投资服务主管董黎滢介绍道，“在中国，慈善事业正成为蓬勃兴起的现象。”作为全球超高净值资产客户的服务机构，瑞银慈善和价值投资团队的逾30位专家提供慈善事业、战略性慈善捐款的服务，以及进行具有社会影响力的投资。与甲骨文资本集团这类机构相比，瑞银的慈善服务以增值服务的形式存在，实行的是“零收费模式”。提供咨询只是第一步
14、，接下来，瑞银还会根据客户的要求搭建慈善构架，并进行专业的项目管理，包括项目选择和确立、尽职调查、项目设计、与政府监管部门沟通、订立绩效指标以及监督和评估。为了更好地服务亚洲客户，尤其是来自中国内地的富人，2013年5月，瑞银慈善基金会（UBS Optimus Foundation）在香港地区成立了办公室，为有意参与慈善的亚洲家族提供系统咨询及解决方案。此基金会创办于1999年，旨在为儿童创造健康和安全的生活环境。目前，其已收到1.8万项捐款，拥有2亿瑞士法郎的资金规模，在全球75个国家资助逾300个项目，其中超过40个项目来自亚太地区，17个项目来自中国内地。在香港办公室成立之前，瑞银的慈善服务止步于前端的咨询。而现在，瑞银不仅涉足构架的搭建和慈善项目的具体执行，客户也可以选择通过瑞银慈善基金会作为捐助的通道。推荐精选董黎滢表示，虽然在香港设立了办公室，但瑞银的慈善服务主要针对的还是中国内地富人的境外资产；而绝大部分的内地客户，都会选择“在海外搭建慈善框架，但项目仍然放在国内做”。蒙牛乳业创始人牛根生就将自己名下的外蒙牛股权资产全数转让给属于瑞士信贷旗下的Hengxin信托，以避免中国内地对慈善基金会的诸多限制与繁琐程序。 （注：可编辑下载，若有不当之处，请指正，谢谢!） 推荐精选
