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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.中 国 中中 科 智 担担 保 集 团团 股 份 有有 限 公 司司 CREDIIT OORIEENWIISE GROOUP LTDD.中国中科智智担保（风风管通）字字20008第 0003 号中国中科智智担保集集团股份份有限公公司融资担保业业务尽职职调查手手册集团各部门门、各分分（子）公公司： 根根据集团团担保业业务和风风险管理理协调发发展的需需要，为为了确实实加强业业务前端端的风险控制和指指导工作作，最大大程度的的解决尽尽职调查查中的信信息不对对称问题题
2、，风险险管理中中心制订了融融资担保保业务尽尽职调查查手册（见见附件），220088 年 1 月月份在全全集团内各运营公公司试行行，20008 年 22 月 1 日日起正式式推行。中国中科智智担保集集团股份份有限公公司风险管理中中心二八年年一月七七日手册说明本手册是为为了规范范我集团团融资担担保业务务调查工工作，提提高调查查质量和效率，同同时给予予一线业业务和风风控人员员切实指指导而制制定。本手册内容容分为三三部分。第第一部分分为调查查流程指指引，阐阐明了业业务操作人员员在接受受客户担担保申请请、收集集资料、初初步筛选选客户、进进入现场调查、撰撰写调查查报告的的各个环环节中，依依据的步步骤和程程
3、序，同同时界定定了业务操作作人员在在项目调调查中应应承担的的职责；第二部部分项目目调查重重点指引和工具具：项目目调查重重点提炼炼出影响响企业履履约能力力的主要要信用特特征，抓住重重点、针针对性地地展开调调查，有有利于迅迅速把握握企业的的共性问问题。调查工具为为调查提提纲，调调查提纲纲中预先先设定了了重点和和异常问问题，可可以提高现场调调查的效效率以及及抓住项项目的关关键问题题，而且且作为履履行现场场调查职责的依依据；第第三部分分为调查查方法指指引（附附件），详详细列举举了在项项目调查中采采取的各各种方法法和技巧巧，运用用这些方方法和技技巧可以以较为全全面地揭示客户户的资信信状况。在手册的实实际
4、运用用中，项项目调查查人员通通过阅读读调查流流程指引引清晰整个项目调调查的操操作步骤骤和程序序；通过过阅读调调查方法法指引学学习在企企业调查中较为为全面的的知识和和技巧，在在上述的的基础上上调查人人员根据据具体项项目的特点，参参照项目目调查重重点问题题指引设设计针对对性的调调查提纲纲，然后后进入企业进进行调查查，最终终完成调调查报告告。目 录第一部分 尽职职调查流流程指引引第一章总总则 4 第二章尽尽职调查查人员职职责4 第三章项项目受理理6 第四章项项目现场场调查7 第五章调调查结论论及上报报项目99 附录尽职职调查流流程图12第二部分 尽职调调查重点点及工具具第一章 项项目调查查重点指指引
5、 . 14第一节 企企业的基基本情况况调查 . 114第二节 企企业重要要事项调调查 . 16第三节 企企业行业业及生产产经营情情况调查查 . 188第四节 企企业资金金需求调调查 . 20第五节 企企业财务务状况调调查 . 21第二章项项目调查查工具设设计 . 28第一节 项项目调查查提纲 . 229附件项目尽尽职调查方法指引.38第一部分项目尽职调调查流程程指引项目尽职调调查流程程指引第一章总总则第一条为为了进一一步规范范项目调调查工作作，明确确项目调调查人员员工作职职责，加快工工作效率率，提高高调查质质量，根根据本集集团各项项规章制制度，制制定本指引。第二条项项目尽职职调查流流程是指指业
6、务操操作人员员在接受受客户担担保申请、收集资资料、初初步筛选选客户、进进入现场场调查、撰撰写调查查报告、上上报项目的各个个环节中中，依据据的步骤骤和程序序。第三条鉴鉴于各地地区运营营公司经经营环境境不尽相相同，在在实际操操作中，在遵守集团团颁布的的各项规规章制度度基础上上，对指指引中的的个别条条款，可可以结合当地实实际情况况给予优优化和调调整。第二章尽尽职调查查人员职职责第四条完完整的调调查过程程必须落落实双人人调查制制度，包包括客户户经理及及风险经理的的调查工工作，调调查过程程及调查查结果要要形成书书面报告告和记录录。第五条客客户经理理是项目目调查的的主要责责任人，必必须保证证整个项项目调查
7、的全面性性、真实实性、可可靠性，并并形成相相应的客客户经理理调查报报告。在在尽职调查阶阶段，客客户经理理承担的的主要职职责如下下：（一）负责责与客户户接洽、业业务受理理、资料料信息传传递等工工作，合合理安排调查时间间、地点点、方式式等各项项事宜。（二）承担担对客户户书面资资料的收收集与核核实工作作（在核核实复印印件后须须加盖核对章章），对对资料的的完备性性、真实实性、合合法性负负责。（三）应该该利用与与客户口口头、书书面沟通通，生产产、经营营现场考考察，第第三方查证等等多种方方式，力力求调查查的全面面性。（四）对风风险经理理、评议议会、评评审会提提出的问问题，解解释不清清的，有有责任再次进进行
8、调查查取证。（五）根据据调查的的客观事事实，在在调查报报告中全全面地披披露客户户资信状状况，对主要要及异常常问题要要重点阐阐述，并并附上可可靠的书书面资料料佐证。第六条风风险经理理在客户户经理受受理项目目后，随随同客户户经理进进入客户户经营场所考考察，在在项目调调查中和和客户经经理形成成互为补补充又相相互监督督的作用，并形形成相应应的审核核报告。风风险经理理承担的的主要职职责如下下：（一）调查查方面侧侧重于客客户资信信状况真真实性的的披露。应应采取合合理、有效的调查查方式，客客观记录录调查过过程，如如实反映映调查采采取的方方式和依依据，并对调调查工作作的有效效性和可可靠性负负责。（二）对关关键
9、资料料现场审审核，对对审核过过资料的的真实性性负责。对对项目其他资料料承担形形式上合合法、完完备的审审核责任任。（三）现场场调查后后，对客客户提供供的资料料、客户户经理形形成的书书面报告做整体审审核，并并发表独独立的明明确意见见（包括括是否同同意操作作、操作作条件等），形形成相应应的风险险经理审审核报告告。第八条项项目调查查人员应应秉持客客观、公公正、诚诚信原则则，独立立履行职责，在尽尽职调查查过程中中不受人人为的外外部因素素干扰。第三章项项目受理理第九条在在接到客客户的业业务申请请意向后后，客户户经理应应将我司司业务操作的基本本要求及及条件告告知对方方，并将将委托托担保申申请书、企企业基本情
10、况表模模版、基基本资料料清单传传给客户户。第十条在在收到客客户填好好的委委托担保保申请书书、企企业基本本情况表、基本本资料后后，客户户经理须须对该客客户做出出初步判判断和筛筛选，是是否符合我司业业务受理理条件，决决定能不不能进一一步操作作，并在在一个工工作日内内回复客户。判判断的主主要依据据如下：（一）客户户作为借借款主体体是否具具备完备备的主体体资格，或或存在明明显的法律障碍碍。（二）该客客户从事事的行业业是否是是国家支支持的、或或明令禁禁止、限限制的行业，或或者是否否符合我我司业务务操作的的相关行行业指引引。（三）客户户能否能能按规定定提供必必要的反反担保措措施。（四）客户户提出业业务要求
11、求和条件件是否与与我司的的规定差差距较大大。（五）客户户的资信信情况是是否存在在明显的的不足与与缺陷。在在客户初初步筛选中，应应充分利利用网络络信息调调查客户户的资信信状况，包包括查阅阅当地信信用网、工商商网、法法院系统统网站等等了解客客户的诉诉讼、纠纠纷、处处罚或其其他不良记录，以以及查阅阅是否有有其他负负面消息息和新闻闻。第十一条在确认认客户符符合我司司业务受受理的条条件后，客客户经理理应发给客户正正式的业业务受理理函，告告知其义义务及责责任，并并要求企企业提供供补充资料，收收集的重重点信息息应充分分体现企企业自身身的经营营特点和和行业特特征。第十二条客户经经理应督督促客户户及时提提供相应
12、应的资料料。在客客户相应资料后，客客户经理理在一个个工作日日内对客客户的资资信情况况做出书书面的审审核，并通过过电话、传传真等方方式和客客户初步步沟通，撰撰写调查查提纲，列列举重点及异常常问题，与与客户确确定现场场调查时时间。（一）客户户经理应应对客户户提供资资料的完完备性和和相关性性进行审审核及判断，对遗遗漏资料料要求客客户及时时补充，并并对资料料的真实实性做形形式上的的判断。（二）对于于在现场场调查前前可以解解决的问问题，客客户经理理应加快快工作效率，通过过网络查查询、电电话沟通通、书面面资料传传递等方方式给予予解决，无无法解决的问问题列入入调查提提纲。第十三条风险经经理在接接到上级级指派的的项目后后，应主主动和客客户经理联系，商商定调查查时间和和方式，并并熟悉项项目资料料，拟定定调查的的重点
