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1、东南大学硕士学位论文绪 A ,东南大学 硕士学位论文商业银行国际业务流程再造研究一以中信实业银行南京分行n冃缪 姓申请学位级别：硕士专业：工商管理导教师：余珊萍20040301为例绪言我国金融改革历经二十多年的发展已经初具成效，但是与国际先进银行相比，我国 商业银行的经营管理还存在很大差距，尤其是加入世界贸易组织后，如何构建竞争优势 成为中国银行业的共同话题。20世纪90年代，美国MIT教授哈默和CSC管理顾问公 司董事长钱皮在其代表著作再造dk业（Reegineering Corporation，1993版）一书中对企业再造实践的总结和提炼被应用于西方银行的再造实践中，保罗阿伦于1994年出
2、正式用 “reengineeringthe bank” 来整合、连释银行经营变革的理念。正是银行再造理论，有力地推动了西方银行改革成功的步伐。 如果中国的银行业能够学习和理解西方银行再造的理念及其内涵，结合银行经营和改革 的实践，依据科学的银行再造设计原则，充分依托信息技术手段，制定出切实可行的再 造方案并加以有效的管理，那么，实现显著性地降低成本基础和提升活动价值的目的， 从而以再造为突破口推进我国商业银行改革，构筑我国商业银行的竞争优势将不是一句空谈近几年来，中国的银行再造理论研究和实践确实经历了从无到有的过程，众多学者 和业内资深人士对银行再造理论推崇倍至，纷纷出版或发表了有关的书籍和文
3、章，并对 银行再造的具体设计原则进行了较为深入的阐述。然而各家商业银行更多地是吸收银行 再造理论中整合资源、降低成本、提高效率的精髓，运用于专项产品的管理实践而初显 成效；真正对本行业务进行根本性重新思考和彻底性重新设计的却是凤毛膦角，即战术 式再造唱主角，战略式再造应者寥參，究其原因有三，一是战略式再造的推行需要一系 列战术式再造的酝酿和准备，国内商业银行尚未具备整体战略实施的能力和经验；二是 银行再造理论实践更多的停留在设计而对于再造过程中涉及的管理问题言之甚少，因此 贸然实施复杂化程度较高的战略式再造可能会带来较大的操作风险；三是战略式银行再 造需要的配套条件尚不完备，因此战略式银行再造
4、理论对于今天中国银行业的改革，仍 然只是一种趋势。版了银行再造一存活和兴旺的蓝图0在我国银行再造的大趋势之下，本文运用规范研究和实证研究相结合的方法，在中 外学者关于企业再造和银行再造的理论成果的基础上，结合中国银行业的竞争环境分 析，通过对中信实业银行近年来出台的一系列战术式再造措施的分析，认为该行走战略 再造之路的方针日渐明晰；对中信实业银行南京分行的国际业务管理迸行了较为具体的东南大学硕士学位论文第一章银行再造研究的兴起和演变理论研究的是对服务业企业运作过程及其运作系统的设计、计划、组织和控制。SOM强调生搬硬套制造业企业管理的模式对服务业企业的运作是不适用的，关键问题是以一种扩大了的系
5、统观点，集运作、营销、人力资源为一体的观点来进行研究；还要充分考虑到信息技术等在现代服务业运作管理中所能发挥的巨大作用SOM理论认为，完整服务产品和服务提供系统的设计有以下三种方法- 1.工业化方法：适用于标准化、大量型的服务类型；2. 顾客化方法：适用于提供给顾客的服务是一种非标准化、个性化的服务，顾客 的参与程度较高，要考虑的主要问题是：如何改变传统的工作方式和管理方式，如何制 定相关的授权管理措施，BPR将是被借鉴的重要管理理论和方法之一。3. “技术核”分离方法：按与顾客接触程度的高低将服务分为前台服务和后台服务， 前台釆用顾客化方法，后台采用工业化方法。0三、银行再造研究的兴起么对银
6、行业特有的成本结构和定价方20世纪60年代以来，传统银行业的衰退使金融体系的稳定性和货币政策的有效性 日益受到影响，统治银行近500年的传统经营范式日渐解体。这一时期，新的思想、观 念和理论不断问世。20世纪80年代初，西方国家银行业发现，通过成本管理来降低经 营、提高盈利水平和竞争力的理论已经难以取得明显、持久的效果，甚至削弱银行的发 展潜力。20世纪90年代，企业再造理论与业务流程再造理论和方法的兴起使得银行再 造研究也逐渐从银行经营变革研究的思潮中分化和发展起来。企业再造理论中阐发的流 程再造基本内涵是研究银行再造的重要思想基础。同时服务业运作管理的一些成果对于银行再造的研究也提供了理论
7、支持。1994年，保罗阿伦出版了银行再造式进行了深入分析，可以称为是银行再造的奠基之作。进入20世纪90年代以来，许多银行起源于不同初始变革理念下的的再造行为逐渐 扩展成了声势浩大的银行再造运动。而美国银行业是银行再造运动的先锋，从1980年 到1996年间，美国每年平均有13家大银行推行再造，再造成为美国银行界不约而同的 选择。美国银行再造之风迅速影响了英国银行业，英国的银行再造也十分令人瞩目，巴 克莱、劳埃德、米德兰和国民西敏士等四大银行80年代以来先后推行了再造；进入90年代以来，英国银行业的再造更为活跃，成效更为显著。到90年代中期，世界排名前 1000家的众多欧洲银行都开展了再造活动
8、。 四、银行再造的概念及主要内容K银行再造的定义在银行再造一书中，保罗阿伦在援引哈默再造定义的基础上给出了一个对银 行再造的间接界定，可以表述为：银行为了获取在成本、质量、反映速度等绩效方面显 著性的改变，以流程为核心进行的根本性的思考和彻底的再设计。该定义简明柅要，准 确地指出了银行再造的核心是业务流程，我国田晓军所著银行再造（上海财经大学出版社2002年版）一书中也给出了银 行再造的定义，即银行再造是银行为了显著性地降低成本基础和提升活动价值，充分依 托信息技术和外部专业化组织，以流程系统重新设计为核心展开的银行经营范式转换活 动。2,银行再造的内涵和外延流程和本质性变革是银行再造的内涵所
9、在，流程再造（BHO是银行再造的核心使 命。但是银行再造又不只是一个技术、手法上的流程问题，它正由流程再造为发端，对 整个银行的经营战略、组织结构和管理制度进行重新审视，其观念、思想的改变和突破 已延伸到流程层面以外。流程是银行再造中至关重要的一个概念。银行流程是银行内各种逻辑相关活动的综 合说法，在整体（一级系统）上，银行流程是资金、人力资源及各种物质要素输入、加 工、产出和销售的过程；在局部（二级系统）上，银行流程则指各种职能性、业务性流 程（统称业务流程)、交易流程以及各种跨职能、跨部门的流程；此外，银行流程还包 括三级系统的流程，直至任一岗位的工作流程。因此流程就是银行的运作程序或员工
10、的 工作方式。银行就是依赖各式各样的流程而运作的，银行的每项业务或活动的效率，以 及银行的整体经营绩效，包括成本、服务质量、市场反应速度等，都受其所使用的流程 影响。银行经营的实质是解决银行外部环境、银行经营目标和银行内部条件三者之间的动 态平衡问题。从经营模式的全景来看，流程是银行经营战略、组织结构、管理制度等相 互作用下的产物，因此，必须以流程再造为契机，重新审视银行的经营模式。而由流程 再造发端，为再造理念所带动的改变，正在延伸和拓展银行再造的范围。3，银行再造的主要内容g韦4东南大学硕士学位论文第一章银行再造研究的兴起和演变银行再造的主要内容可以概括为业务流程再造、组织结构再造和经营范
11、围再造。业 务流程再造是银行再造的核心，正确地实施银行的业务流程再造有助于BPR项目在银行 的贯彻，使银行的运营效率大幅上升，提高银行的经营柔性。银行再造虽然专注于流程，但是其他因素均应随之而进行重大的改变，组织结构再造是银行再造中不可或缺的关键环节，银行业务流程再造要求跨越银行 原有组织结构壁鱼和原有文化的界限，而银行业务流程再造后其作用的发挥也受到原有 组织和文化的制约，所以银行组织的再造是业务流程再造后的必然趋势；事实上业务流 程再造的最高层次达到后流程的彻底异化就包含了组织的变化。银行组织结构再造的 目标是建立集权与分权并存的中心辖射式组织结构，在网络经济时代，信息传递的快捷 要求银行
12、组织结构向扁平化发展，以减少管理幅度、提高信息的上传下达和横向传递速 度与准确度。当银行业务流程再造和组织结构再造达到一定程度后，随着利润的提高和竞争力的 增强，经营范围的扩大成为必然6在网络经济时代，由于信息流的完善和迅捷，银行经 营范围会呈现混业化、功能化和服务化的趋势，在金融电子化和金融产品创新的推动下， 传统商业银行正迅速向综合服务机构转变，业务范围扩展到社会生活的各个角落，银行 网点也由原来单一的存贷机枸发展成为集存款、贷款、咨询、委托代理等多种功能于一身的“金融百货公司”或“金融超级市场”。因此，银行再造的三个层次是递进的，业务流程再造是核心和基础组织结构再造是关键，完成了这两个改
13、造后进行经营范围再造就成为历史的必然。5A7此外，尽管银行再造的内容不一而同，但其基本逻辑不外乎包括流程再造和流程夕 包两个层次，前者是内部再造工程，意在整合内部资源后者是银行业务外包，意在借用外部资源。五、银行再造的发展类型1.从银行再造所涉及的范围来看，可分为战术式再造和战略式再造 在流程再造理论中，从制定新流程所运用的方法来看，可以将业务流程再造分为系 统化改造法和全新设计法。所谓系统化改造法是辨析理解现有流程，系统地通过在现 有流程基础上创建提供所需产出的新流程。全新设计法是从根本上重新考虑产品或服 务的提供方式，零起点设计新流程。此外，在上述两个极点之间，有一个广阔的中间地 带许多组
14、织都是选择两种方式相结合的途径0两种方式间的选择取决于组织的具体情况和涉及的时间范围。而在银行再造的动因分析中卖方市场向买方市场转变的过程并不是在一朝一夕之间完成的，过渡阶段的必然存在加上各国的金融体制和各家银行经营水平的不同，以及信息技术、人才配备等客观条件的情况等等因素，使得银行再造的模式和进程出现了(资源虚化原则和资源集成原则。一、效能优先原则在银行再造中的应用在生产运作理论中，有关流程设计因遵循怎样的原则问题，长期以 来就颇具争议，是注重效果（有效性）还是注重效率？所谓“效果”，即效能，关注的 是“做对的事情”，而所谓“效率”，即产能，关注的则是“将事情做对”。IBM董事长郭士纳说，“
15、对企业CEO来说，重要的是执行力，不只是做对的事情， 更重要的是把事情做对，这才是最重要的。把事情做好远比想出一项伟大的策略还重 要(郭士纳；谁说大象不能跳舞？，中信出版社2003年版）管理学家彼得德鲁克说，“所谓最佳方式，（Optimizing approach)真正的 意义应该是注意效果。重视效果，则能重视产生收入的机会，则能重视创造市场的机会， 则能重视革新现有产品及市场的经济性能的机会。重视效果，并不是问我们应该如何 做才能更佳？ 而是问有哪一项产品，才真正能产生优越的经济成果？有哪一个市场， 或终端用途，才足以产生优越的成果？ ”同其他企业一样，银行同样面临着这样的选择。注重效果意味
16、着以恰当的产品、恰 当的数量、恰当的价格，在恰当的地点和恰当的时间，提供给恰当的顾客；注重效率则 强调恰当的成本。银行的经营管理的理想模式当然是能够“正确地做正确的事情”，即 同时保持高效性和高效率。如果银行在提供的产品和服务方面具有趋同性，则有效性是 相当的，那么各自的利润水平就要取决于经营成本，即效率状况。如果效率很高，但是 由于业务定位不恰当、定价不合理、服务质量差而导致经营水平低下，即有效性很低，那么这种高效率是毫无意义的。世界著名的战略顾问权威、美国波士顿管理咨询公司认为银行再造应当遵循效能优 先原则许多再造行动功亏一篑，正是因为早期再造思想缺少战略性基础；而成功的银 行再造无不首先强调战略层
