《中国中小企业融资困境和对策》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国中小企业融资困境和对策（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中国中小企业融资困境和对策 提要改革开放至今，中国中小企业快速发展壮大，已成为推进国民经济连续健康发展的主要生力军。不过，资金短缺、融资困难、融资渠道单一却一直严重制约着中小企业的发展。本文经过分析中国中小企业融资现实状况，叙述中国中小企业融资难的多种原因，最终对缓解中国中小企业融资难提出对策提议。关键词：中小企业；融资；困境据国家发展改革委中小企业司的统计，现在中国中小企业从数量上讲已经达成4，200多万户，占全国企业总数的99.8%以上，经工商部门注册的中小企业数量460多万户，个体经营户3，800万户。中小企业所发明的最终产品和服务的价值占全国我国生产总值的60%左右，生产的商品占社会销
2、售总额的60%，上交的税收已经超出总额的二分之一，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。而中小企业银行贷款仅占关键金融机构贷款的16%，和中国中小企业在国民经济中所发挥的主要作用相比，中小企业取得的金融是不平衡的。和大型企业相比，中小企业的融资渠道少，筹资能力低。因为中小企业规模小、贷款风险高、经营管理水平低、信用程度低、担保抵押难等，使之在间接融资市场，或是直接融资市场，全部极难筹得所需资金。尤其在碰到通货紧缩时，银行的“惜贷”对中小企业的冲击更大。所以，融资困难是目前中小企业最突出的问题。一、中小企业融资现实状况1、中小企业存在过高的经营风险。大多数中小企业成立时间短、规模较小、自有资本偏少
3、，在面临市场改变和经济波动时，抵抗风险的能力很差、倒闭率很高、银行不敢向它们放款。2、中小企业制度不健全，银行难以控制信贷风险。现在，中小企业没有建立起完整的财务制度，会计核实不健全，缺乏足够的财务报表和良好连续的经营业绩。故银行不敢轻易提供信贷支持。3、中小企业社会信用偏低。中小企业尤其是小企业存续期短，不少地方逃避债务现象也很严重，制约了银行对中小企业贷款的热情。4、中小企业缺乏足够的抵押资产，寻求担保很困难，大多不符合银行贷款条件。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，通常要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，其对中小企业申请贷款的条件更为严格，要求在贷款时必需提供
4、抵押资产。5、产业层次低，科技含量少。中小企业大多属劳动密集型的加工企业，相对于知识密集型企业而言，劳动密集型企业利润本身就比较低，产业层次低，科技含量少，利润空间更是狭小。6、中小企业管理人员素质相对较低。相对于大型企业而言，中小企业的经营管理者素质显得更为主要，直接关系着企业的生存和发展。中国中小企业中大多数私营企业的领导者为初中、高中、大专文化程度，分别占56.3%、35.1%和8.2%，除多年来发展起来的高科技型中小企业经营者素质较高外，其他综合素质相对较差。二、处理中小企业融资困难的对策1、政府要加强对中小企业的扶持力度。政府要认清向中小企业提供资金的主要性，采取方法来处理中小企业融
5、资难的问题。依据中小企业信贷需求规模小、频率高、时间急、风险高的特点，制订特定的信贷机制。银监会在2021年7月颁布了银行小企业信贷指导意见，提到了银行要建设六项机制。对于此，银行要主动响应银监会的政策，完善各项机制，为中小企业信贷提供良好的环境。同时，依据经济环境的改变，不停更新完善机制，尽可能地满足中小企业资金需求。2、大力发展中小企业金融机构。银行金融机构应加大对中小企业的信贷支持，合适放宽贷款期限。除了各大商业银行自行设置贷款的信贷部门，还应该大力发展和中小企业相适应的中小融资机构，激励和支持股份制银行、城镇合作金融机构，并尽可能消除地域差异，提升中小企业的贷款百分比，支持符合国家政策
6、的中小企业的发展，从而有利于不停积累为中小企业服务的经验，提升中小企业融资的质量，促进金融业和中小企业的共同健康发展。中小企业间也可建立互助金融组织，加强共同发展和风险共担的能力，并为建立专门的中小企业金融机构打下良好的基础。 1/2 12尾页3、立即建立健全中小企业担保体系。政府直接对商业银行提供中小企业贷款风险补助。可依据特定条件向社会公开招收协作商业银行，授予每家协作银行一定的额度，协作银行依据政府的条件选择中小企业贷款，贷款成功，利息全部归银行，贷款失败，银行则负担一定百分比的损失。在现有担保体系中建立和规范协作银行制度。明确协作银行和担保机构的关系和风险分摊百分比，强化商业银行考察，
7、评定中小企业贷款项目标责任和对不良贷款追索的义务。参考国外特殊法人制度对政策性担保机构进行规范，明确政策性担保机构设置的目标、职责、经营方针、监督措施等，同时对这类特殊法人实施特定的财务和税收政策。建立担保资金的补充制度。政府应将扶持中小企业作为长久政策，将担保资金列入政府年度预算，为担保活动提供稳定的资金。同时，采取多个方法激励商业银行、企业和富裕者为担保基金提供帮助。4、大胆尝试股权和债券融资。为确保中国证券市场的健康发展，国家应该立即完善中国证券市场体系，为中小企业直接融资提供可能。创业板的推出是中国中小企业融资发展的一个大胆尝试，各中小企业应该抓住机会，主动准备，争取经过在资本市场上取
8、得更多资金来加紧企业发展，提升技术创新。债券融资和股权融资相比含有风险小的优点，这对于实力较弱的小企业来说是其融资的有利方法。可转换债券更是一个集股票和债券优点于一身的融资工具，国家能够采取对应方法来激励和支持其发展。5、强化中小企业内部管理，提升中小企业本身竞争力。主动规范地推进中小企业改革。要立足现有基础，经过发展和大专院校、科研机构的科技联营、合作，引进专利和优秀技术等路径，主动向信息产业、新型材料、生物工程等高新技术产业的方向发展，逐步淘汰落后设备和落后工艺，提升企业在市场中的竞争力和著名度。强化内部管理，引进科学的管理手段。利用科学的管理方法，实现对企业运作的全程化动态管理，确保生产
9、经营的正常运行。要规范企业财务制度，提升财务管理水平，充足利用现有的金融工具，提升资金使用效率。另外，要加强培训教育和引进人才，从而使企业有强大的发展后劲，也更能得到银行强有力的支持。中小企业已成为中国经济的主要组成部分，是促进经济发展不可替换的主要力量。中小企业融资问题一直是制约中小企业发展的瓶颈，对此各级政府部门和企业家全部采取了多种方法，试图处理此问题。处理中小企业融资所面临的困境不是一方的努力就能够成功的，需要政府、金融机构和中小企业等各方面的配合和共同努力；需要长久的研究和探讨，并伴随环境的改变而制订对应的方法以应对万变的情况。只有这么，中小企业才能达成一个发展的新境界，在社会主义当代化建设中发挥更大的作用。关键参考文件：1周峰.中小企业融资难的原因分析J.南方金融，2021.4.2叶倩，冯丹慧.中小企业融资困境和融资体系的构建J.商场当代化，2021.30.3杨令芝，周燕.中小企业融资现实状况、问题和创新J.经济特区，2021.4. 2/2 首页12
