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1、2023年上海银行从业资格考试真题卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般_国债，流动性_国债，安全性_国债。A高于，高于，低于B低于，高于，高于C高于，低于，低于D低于，低于，高于 2.下列应计入银行核心资本的是_。A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C一般准备、重估储备、优先股、次级债D重估储备、可转换债券 3.银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括_。A
2、了解客户所在区域的信用环境B了解企业财务总监的信誉程度C了解担保物情况D了解所在行业情况 4.下列不属于大额交易的是_。A个人账户之间当日累计划转60万元人民币B单位银行账户之间转账100万元人民币C单笔人民币25万元的现金支取D个人单笔3万美元的跨境交易 5.下列银行业犯罪中，主观方面不同的是_。A变造货币罪B贪污罪C信用卡诈骗罪D签订、履行合同失职被骗罪 6.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法不正确的是_。A是相对于基础金融产品的概念B其价格受基础金融产品或基础变量的影响C包括期权、期货、互换等D是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 7.下列关于注册资本
3、在10亿元人民币以上的商业银行董事会的说法中，不正确的是_。A董事会对银行股东大会负责B董事会中独立董事人数不得少于4名C董事会中应当有一定数目的非执行董事D董事会承担商业银行经营和管理的最终责任 8.既可以撤销，又可以撤回的是_。A要约邀请B书面承诺C要约D承诺 9.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是_。A建筑业B房地产业C科学研究D旅游业 10.下列不属于企业集团财务公司的服务的是_。A吸收集团内成员单位资金B吸收集团外资金C为企业集团成员提供财务管理服务D为集团内成员单位提供资金 11.下列属于间接融资工具的是_。A大额可转让存单B商业票据C公司股票D
4、企业债券 12.持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起_不行使而消失。A一个月B二个月C三个月D六个月 13.存款的计息起点为_。A厘B分C角D元 14.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为_。A存款自愿B存款保险制度C存款实名制D存款登记制度 15.合同法第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在_个月内予以追认。A0.5B1C2D3 16.下列关于目前我国银行业资本监管要求的说法中，不正确的是_。A银行资本分为核心资本和附属资本两种B银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%C普通债券可以计入附属资本D在计算资本充足率时，需
5、要从监管资本中扣除一些项目 17.巴塞尔资本协议规定，银行的资本充足率不得低于_。A8%B7%C6%D4% 18.在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构_。A没有收到这笔存款B没有过错C应当承担兑付该存单款项的义务D无需支付存单款项 19.下列既属于M1又属于M2的是_。A企业单位定期存款B企业单位活期存款C城乡居民储蓄存款D证券公司保证金存款 20.下列关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法中，不正确的是_。A可分为积数计息和逐笔计息两种B具体采用何种计息方式由储户决定C对于同一存款种类
6、，各家银行之间将会出现计息方式的差异D储户在存款时可以通过利息差异来选择银行 21.下列关于中国的中央银行的说法中，错误的是_。A中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值B中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 22.商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。A不完善的内部程序B无法满足客户流动性C外部事件D人员及系统 23.下列属于资本市场的是_。A同业拆借市场B债券回购市场C票据市场D长期国债市场 24.在客户以汇票质押时，若汇票的
7、兑现日期先于主债权到期时，_。A质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存B票据权利消失C等到主债权到期时兑现D具体情况具体分析 25.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下_币种核定。A人民币B美元C可自由兑换的任何外币D我国银行开办的外币存款业务的九种外币中任何一种 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.根据监管机构的要求，商业银行符合以下（）条件时，可以使用标准法计量操作风险资本。A业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏B未建立清晰的操作风险内部报告路线C建立了与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理体系D商业银行系统性地收集、整
8、理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制E董事会和高级管理层了解操作风险管理架构但不参与监督执行2.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。A未能正确识别假钞B临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E未经授权办理大额取现业务3.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括（）。A忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和
9、费用的影响D缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响E缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异4.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够（）。A由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况B由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告C确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立D由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付E做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突5.下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有
10、（）。A银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收人和奖金挂钩C强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款E成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理6.商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有（）。A降低商业银行所面临的操作风险B降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价C避免商业银行的资产被迫廉价出售D确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系E增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款7.商业银行在特
11、定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的（）决定的。A客户规模B定数量的流动性资产C发放的贷款D净利润E核心存款8.商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面的内容。A制定在危机情况下对资产和负债的处置措施B弥补现金流量不足的工作程序C如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D如何处理与利益持有者之间的关系E明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施9.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（）。A完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C建立、健全以监事会为核心的监督机制D建立完善的信息报告和信
12、息披露制度E建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制10.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A防止海外游资流入国内银行系统B维护国有商业银行的利益C保护存款者的利益D维护银行市场秩序E保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系11.下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。A风险分散不能完全消除非系统性风险B商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免该业务或市场具有的风险D根据多样化投资分散风险管理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一行业、同一性质甚至同一国家的借款人E风险规避策略的局限性在于它是一种消极
13、的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略12.若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析，正确的有（）。A银行贷款总额和总资产的比率越低，流动性风险越B银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高C银行流动资产和总资产的比率越高，流动性风险越低D银行核心存款比例越高，流动性风险越低E银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强13.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。A存款大量流失B客户办理业务等候时间较长C所发行的股票价格大幅下降D被迫从市场上购回已发行的债券E债权人提前要求兑付14.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（）。A资本充足率B大额风险集中度C正常贷款迁徙率D不良贷款迁徙率E成本收入比15.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容
