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1、同业存款操作规程编制部门：版次号：生效日期：XX年3月1日1目的和范围错误！未定义书签。0 修改与审批记录3 职责与权限3.2 定义、缩写和分类4 基本规定35 流程描述及操作要点45.1 同业存款协议签订流程45.2 同业定期转账存入流程56 内外部规章制度索引76.1 外部法律法规76.2 内部规章制度77 附录78 记录7记录1.开立单位银行结算账户申请书&.记录2.单位定期存款支取凭证8.0目的和范围为规范银行(以下简称“本行”)同业存款业务操作，满足同业存款的业务需求 结合本行实际，制定本操作规程。本文件适用于本行同业存款业务的管理。1定义、缩写和分类同业存款业务是指对各商业银行、信
2、用社等银行业金融机构以及证券公司、财 务公司、信托公司等非银行业金融机构开办的存款业务。2职责与权限部门岗位职责权限资金营运部负责同业存款的管理，同业存款协议的审批和备案。负责同业存款的业务操作指导。分行负责辖区内同业存款的业务操作指导。经办行负责同业存款协议的签订和业务办理。3基本规定(1) 本行同业存款分为银行业同业机构存款和非银行业同业机构存款。银行业同 业机构存款可分为银行业同业机构清算存款和银行业同业机构一般存款；非 银行业同业机构存款可分为非银行业同业机构清算存款和非银行业同业机构 一般存款。(2) 柜员按照银行单位结算账户管理办法要求，审核客户提交的开户资料， 审核无误后,在“人
3、民币开户”画面开立同业活期账户，具体开户流程参见银 行单位结算账户操作规程。(3) 同业定期存款实行母子账户管理，开立同业定期母账户时预留银行印鉴，单位 可在任意一家支行开立一个同业定期母账户，该母账户下允许有多个子账户， 不能跨支行使用母账户。(4) 办理同业定期转账存款业务时，经办行根据同业定期存款协议上的约定为 同业存款单位开出单位定期存款开户证实书(以下简称“证实书”)。证实 书仅对同业存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。(5) 开立同业定期母账户应在开户行领取开立单位银行结算账户申请书(记录 1),如实填写各栏次内容，并预留印鉴，提交下列资料：a) 营业执照正副本原件及复印件；
4、b) 法定代表人身份证件原件及复印件如代理人办理还须提供授权委托书代理 人身份证件原件及复印件；c) 基本存款账户开户许可证及复印件。柜员审核客户提交资料审核无误后在定期及通知一开账户画面选择储种: 同业定期，开立同业定期母账户。(6) 同业定期存款挂失金额在30万元以上(含30万元)的，经办行必须双人到 开户单位实地核保,核保时必须使用专用的核保凭证。(7) 柜员办理同业活期存款协议录入时，数据录入错误，可以在“协议查询维 护”画面进行协议修改。录入账号，系统自动查询出此账号的同业协议，选 中所要修改的协议进行维护，同业活期存款协议只支持协议录入的当天修 改。(8) 客户申请同业活期存款协议
5、提前终止，柜员在“协议提前终止”画面，录入 账号、协议号，系统显示签约日期、签约机构、签约流水、解约日期、签约 用户、协议类型、解约流水、到期日、生效日、协议状态等信息。提交后系 统对合同进行终止。同业存款账户的利率由协议利率变更为同业活期存款利 率。(9) 同业定期存款到期应转回原转入同业结算账户，如原转入同业结算账户为非 正常状态，系统支持转到经办行“201120应解汇款及临时存款”账户，再转 到基本户。(10) 同业定期存款不支持部分提前支取，凡提前支取的一律销户，按同业活期利 率计算。(11) 到期支取时客户填写单位定期存款支取凭证(记录2)，加盖预留银行印 鉴。结息方式利随本清。如有
6、开户证实书，须录入开户证实书号码，打印开 户证实书。4流程描述及操作要点本流程包括：同业存款协议签订、同业定期转账存入两个子流程。5.1 同业存款协议签订流程本流程包括业务受理审核、业务处理、打印回单三个阶段，具体的流程描述及要 求如下：节点任务名 称部门/ 操作岗 位操作要点外部合规 要求内部合规 要求操作风险提示1)A1提出申请客户提交经总行资金营运部审批通过 的同业活期存款协议。1)B1受理审核综合柜 员进行以下审核：1) 同业活期存款协议是否真实；2) 同业活期存款协议资金营运风险点：柜员受理不合规 的同业活期存 款协议节点任务名 称部门/ 操作岗 位操作要点外部合规 要求内部合规 要
7、求操作风险提示部是否审批盖章。风险类型：执行、交割和流 程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：授权人复核控制岗位：综合柜员1)B2是否符合 规定综合柜 员同业活期存款协议是否符合相关 规定要求：是，转2)B1；否，转1)A1。2)B1业务处理综合柜 员在“21010协议签订”界面签订：1) 录入要素有：账号、到期日期、 协议类型、证实书按协议要求选 择是否打印；2) 到期日期必须为合同上注明的 终止日期。如合同未注明终止日 期的，为无固定期限，必须录入 日期：20501231。2)B2是否需要 授权综合柜 员业务办理是否需要授权： 是，转2)C2；否，转3)B1o2)C2授权授权人员授权人员
8、复核后授权。银行综合 业务权限管 理办法第 八条3)B1打印综合柜 员协议签定成功，打印业务受理单， 第一联经办行留存，第二联交客 户，同业活期存款协议做业务 受理单附件传事后监督。3)B2回单交客户综合柜 员回单交予客户。5.2 同业定期转账存入流程本流程包括受理审核、业务处理和打印回单(证实书)三个阶段，具体的流程描 述及要求如下：节点任务 名称部门/ 操作岗 位操作要点外部合规 要求内部合规 要求操作风险提示1)A1提出 申请客户1）客户提交加盖预留印鉴的转账支票 和一式三联的进账单；2）资金营运部盖章审批过的同业定 期存款协议。1)B1受理审核综合柜员进行以下审核：1）凭证是否真实；2
9、）凭证要素是否齐全；3）支票签章与预留银行印鉴是否一致；4）支付密码是否正确；5）同业定期存款协议是否经资金 营运部审批。人民币 单位存款 管理办法 第十条银行支 票业务操 作规程 5.2风险点：柜员受理凭证要 素填写错误的业 务申请风险类型：执行、交割和流 程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：授权人复核控制岗位： 综合柜员风险点：客户伪造印鉴 风险类型： 外部欺诈风险级别： 高风险关键控制措施： 核验印鉴控制岗位：综合柜员1)B2是否 符合 规定综合柜员是否符合相关规定要求：是，转2）B1；否，转1）A1。2)B1业务处理综合柜员转账存入时，在“转账存款”界面办 理，进账单第一联做受理回
10、单，第二 联做转账支票的附件，第三联作定期 存款收账通知，同业定期存款协议 做转账支票的附件传事后监督。银行支票 业务操作规 程5.22)B2是否综合柜是否需要授权：节点任务 名称部门/ 操作岗 位操作要点外部合规 要求内部合规 要求操作风险提示需要授权员是，转2)C2；否，转3)B1；2)C2授权授权人员授权人员复核后授权。银行综合 业务权限管 理办法第 八条3)B1打印 存款 证实 书综合柜员1) 如同业定期存款协议上规定打 印证实书，系统支持打印证实书。 证实书第一联做转账支票的附件； 第二联加盖业务专用章和经办人名 章后交客户；第三联卡片联专夹保 管；2) 若证实书打坏，必须使用“换定期 证实书”画面更换，不得使用重打 交易画面。原证实书加盖“作废” 戳记，做新证实书第一联的附件。人民币单 位存款管理 办法第十 条银行单位 定期存款操 作规程5.13)B2回单 交客 户综合柜员回单交予客户。5内外部规章制度索引6.1 外部法律法规(1) 人民币单位存款管理办法(银发1997485号)6.2 内部规章制度(1) 银行单位结算账户操作办法(2) 银行单位结算账户操作规程(3) 银行单位定期存款操作规程6附录本文件无附录。7记录1.开立单位银行结算账户申请书2.单位定期存款支取凭证记录1.开立单位银行结算账户申请书记录2.单位定期存款支取凭证
