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1、 . 内部资料注意保密支付结算综合业务系统银行接口规版本号：1.05二八年十一月市雁联计算系统 / 文档控制分发文档名称：支付结算综合业务系统银行接口规版本号:V1.05版本日期:2008年11月18 日发布部门:发布日期:2008年11月18 日版本控制版本日期说明V1.002008年7月1 日初稿V1.012008年8月6 日增加银行资金清算报文；V1.022008年8月18日借记冲正报文增加OLZ字段；账户余额查询报文增加52A/58A字段；修改手续费报文明细容；增加确认API等；V1.032008-9-5见附件关于市支付结算综合业务系统银行接口变更的事项V1.042008-10-211
2、实时贷记业务报文SMP001/实时借记业务报文SMP002中ACT：收款人账户类型变更为必选/可选项“M/O”；2实时贷记业务报文SMP001中CEF：业务种类变更为必选项“M”；3返回码说明中增加“8320：支付密码错”；4. 明细下载申请（SMP613）DLC值域不能为空5系统对账流程图修改；6交易明细查询回执报文（SMP208）添加返回结果代码C42/附言72A字段7接口API函数增加返回信息，方便调试。V1.052008-11-181实时借/贷记业务增加票据种类说明；2借记业务的CET票据种类/30B票据日期变更为必选项“M”；3借记冲正业务的ORO原收款人开户行变更为可选项“O”；4
3、交易明细查询回执报文（SMP208）的OST原交易状态值域增加：99：其他（当查询结果不为“1”（成功）时）5自由格式信息报文（SMP209）增加52A发起网点号/58A接收网点号字段；6删除手续费明细报文；（系统每月生成手续费汇总报表，以人工方式传递到各参与银行）批阅意见职位签字日期目 录第一章概述11.1目的11.2系统概述11.3系统总体结构21.4接口概述31.4.1非直联模式31.4.2直联模式31.5定义、缩写词和术语3第二章业务围5第三章接口主要业务流描述73.1系统工作日和状态73.2业务种类73.3支付业务描述83.3.1贷记业务-网银（自助渠道）83.3.2贷记业务-普通1
4、63.3.3贷记退汇业务233.3.4借记业务283.3.5借记冲正业务363.4信息业务描述383.4.1票据影像业务383.4.2专用部账户调拨403.4.3交易明细查询433.4.4查询查复业务443.4.5账户信息变更463.4.6账户余额查询业务483.4.7自由格式信息503.5资金业务描述513.5.1轧差清算513.5.2日终处理523.5.3系统对账523.6管理业务描述553.6.1系统登陆553.6.2系统退出553.6.3系统强制退出通知553.6.4系统状态变更通知553.6.5场次变更通知563.6.6日切通知563.6.7通讯检查56第四章接口系统结构574.1物
5、理连接574.2应用连接574.2.1示意图574.2.2API说明584.2.2.1连接API594.2.2.2断开连接API594.2.2.3发送API604.2.2.4接收API614.2.2.5确认API63第五章接口信息处理说明655.1接口信息处理模式655.1.1发送处理模式655.1.2接收处理模式655.2接口报文说明665.2.1字符集说明665.2.1.1属性符号665.2.1.2x-字符集675.2.2报文结构675.2.2.1报文头685.2.2.2报文正文705.2.2.2.1短报文正文705.2.2.2.2长报文正文715.2.2.3报文尾715.3业务报文715
6、.3.1支付报文715.3.1.1实时贷记业务报文（SMP001）715.3.1.2实时借记业务报文（SMP002）735.3.1.3贷记退汇报文（SMP003）745.3.1.4借记冲正业务报文（SMP006）745.3.1.5支付业务回执报文（SMP009）755.3.1.6账户信息查询请求业务报文（SMP101）755.3.1.7账户信息查询回执业务报文（SMP102）765.3.2信息报文765.3.2.1查询报文（SMP201）765.3.2.2查复报文（SMP202）775.3.2.3专用部账户调拨报文（SMP203）785.3.2.4专用部账户回执报文（SMP204）795.3.
7、2.5账户信息变更报文（SMP205）795.3.2.6票据影像业务报文（SMP206）805.3.2.7交易明细查询报文（SMP207）815.3.2.8交易明细查询回执报文（SMP208）815.3.2.9自由格式信息报文（SMP209）825.3.2.10账户余额查询报文（SMP301）825.3.2.11账户余额查询返回报文（SMP302）835.3.2.12账户信息变更返回报文（SMP305）835.3.2.13通用返回报文（SMP999）845.3.3资金报文855.3.3.1汇总对账报文（SMP 713）855.3.3.2汇总对账返回报文（SMP 714）865.3.3.3明细下
8、载申请（SMP613）865.3.3.4明细对账（SMP 614）865.3.3.5银行资金清算报文（SMP706）885.3.4管理报文885.3.4.1系统状态变更报文（SMP418）885.3.4.2登陆报文（SMP501）895.3.4.3登陆返回报文（SMP502）895.3.4.4退出申请报文（SMP503）905.3.4.5退出申请返回报文（SMP504）905.3.4.6强制退出报文（SMP505）905.3.4.7行号信息变更报文（SMP 642）905.3.4.8日切通知报文（SMP702）915.3.4.9场次变更通知报文（SMP704）925.3.4.10通讯检查报文（
9、SMP751）935.3.4.11通讯检查返回报文（SMP752）935.3.5返回码说明93第六章接口安全性管理976.1交易数据的安全性976.1.1保护密押生成976.1.2加/核押986.2调账业务的安全性986.3用户管理986.4审计追踪996.5网络安全99第七章附录1007.1加/核押要素1007.2加/核押设备1017.3票据影像数据1017.4账户信息大文件1027.4.1文件命名规则1027.4.2文件结构102第一章 概述1.1 目的本文旨在描述支付结算综合业务系统与商业银行行系统之间的接口规，同时说明商业银行需要配合参与的工作。各商业银行可以依据本接口规进行接口设计和
10、银行部分的开发工作。1.2 系统概述支付结算综合业务系统是应用现代计算机技术、网络通讯和安全技术，改造并取代传统的处理模式，将各类跨行借、贷方票据业务与转账业务信息转为电子信息流，通过网络互联等手段实现同行有关部门、国有商业银行、其他金融机构的联结，加速资金周转，实现柜面票据与转账业务的实时发起、实时入客户账，为社会提供优质的支付结算服务。1.3 系统总体结构系统总体结构如上图所示，对于直联银行，当发生跨行业务时，通过接口API发往中心进行业务处理。对于间联银行，通过客户端将业务发往中心进行业务处理。1.4 接口概述商业银行行系统与市支付结算综合业务系统的联接可以分为两种方式：一种是直联模式，
11、另一种是非直联模式。本接口规主要描述直联模式接口。1.4.1 非直联模式通过中心提供的客户端，实现与市支付结算综合业务系统的联接。1.4.2 直联模式通过接口调用接口API实现与市支付结算综合业务系统的联接。1.5 定义、缩写词和术语序号名 称说 明1清算日指在清算账户（SAPS）或者人行会计核算系统（ABS）上完成最终资金清算的自然日，即ABS系统的工作日，ABS系统工作日的最后一场轧差时间作为清算日的切换时间。2工作日期指系统在上一工作日日切后到下一工作日日切之间的系统工作日期。该日期在每日日切后更换为下一自然日的时间。3发起行发起往账业务的清算行。4接收行接收来账业务的清算行。5参与行所
12、有加入金融综合服务平台的金融机构，包括：人行营业部、国库、商业银行、信用合作社、国家政策性银行。6清算行在人民银行开设清算账户的政策性银行、商业银行、城市商业银行、农村信用合作社。7扣款行指需要从银行客户的账户中划出资金的银行。8入账行指需要向银行客户的账户上划入资金的银行。9客户通过金融综合服务平台进行跨行转账的对公/对私客户。10开户行机构号客户开户银行网点的机构号，由各商业银行自行定义。11业务处理中心负责业务的转发和资金的轧差、清算的人行下属机构。12业务专用凭证用于银行对账的交易流水汇总、以与交易明细文件。13日切系统工作日的切换。第二章 业务围采用直联模式的商业银行主要有以下业务：
13、本行发起的业务包括：1) 贷记业务2) 贷记退汇业务3) 借记业务4) 借记冲正业务5) 票据影像业务6) 专用部账户调拨7) 查询查复业务8) 交易明细查询9) 账户信息变更10) 网点信息变更11) 账户余额查询本行接收的业务包括：1) 贷记业务2) 贷记退汇业务3) 借记业务4) 借记冲正业务5) 票据影像业务6) 专用部账户调拨7) 查询查复业务8) 手续费明细9) 行号信息变更10) 网点信息变更11) 账户余额查询12) 银行资金清算报文第三章 接口主要业务流描述本节流程图主要是为了说明业务处理过程中的报文交互，图中报文的发起和接收，并不是说明处理是同步模式进行的，其实我们提供的A
14、PI的消息处理模式是异步的，关于异步转同步的处理机制由商行自己决定。3.1 系统工作日和状态综合业务系统有工作日期和清算日两个时间概念。工作日期是对外提供服务的工作时间；清算日是在人行会计核算系统（ABS）上完成最终资金清算的当日，可能和工作日期一致，也可能较工作日期延迟。综合业务系统提供7*24小时服务。综合业务系统每日16：30下发“日切通知”，日切后系统进入下一工作日期，日切时间可调整。3.2 业务种类综合业务系统的主要业务包括以下几类：支付类业务、信息类业务、资金类业务和管理类业务。 支付类业务主要包括：贷记业务、贷记退汇业务、借记业务、业务冲正； 信息类业务主要包括：查询/查复业务、交易明细查询、自由格式信息、账户信息变更、专用部账户调拨、票据影像业务、账户余额查询业务； 资金类业务主要包括：资金对账、资金清算。 管理类业务主要包括：系统登陆/退出、日切通知、场次变更通知、系统状态变更、通讯状态检查等；3.3
