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1、第一章我国的金融体系与金融机构第一节我国的金融中介机构一、商业银行一国家控股的四大商业银行国家控股的商业银行在我国商业银行体系中处于主体地位，它是从国家专业银行演变而来的，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。二股份制商业银行l987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。二、政策性银行政策性金融机构也有其独特的特征，主要表现在：一是政策的控制性。政策性银行的资本金一般由政府财政拨付。二是经营目标的非营利性。三是融资原那么的非商业性。政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。四是业务
2、范围确实定性。政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行。三大银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行三、证券机构一证券公司二证券交易所三证券登记结算公司四、保险公司1865年，上海义和保险行成立，这是中国人自己最早开办的保险公司。五、其他金融机构一金融资产管理公司 二农村信用合作组织三信托投资公司四财务公司五金融租赁公司第二节我国的金融管理机构一、中国人民银行中国人民银行的性质和地位：中国人民银行作为我国的中央银行享有货币人民币发行的垄断权，它是发行的银行；中国人民银行代表政府管理全国的金
3、融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金缺乏时，向其发放贷款，是银行的银行。中国人民银行的职责：2依法制定和执行货币政策。包括发行人民币，管理人民币流通，管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，合理操作公开市场业务。3监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场。4防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。7经理国库。二、中国银行业监督管理委员会中国银监会是国务院直属正部级单位。三、中国证券监督管理委员会中国证监会的主要职责四、中国保险监督管理委员会五、国家外汇管理局第三节我国的金融市场 一、货币市场货币市场
4、是指以金融工具为媒介，交易期限在1年以内的资金流通与交易的市场，主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等。这些市场里的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币特性。一同业拆借市场1同业拆借市场有以下几个特点：期限短。同业拆借市场的期限最长不得超过1年。其中，以隔夜头寸拆借为主。目前，我国同业拆借资金的最长期限为4个月。参与者广泛。在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行存款账户上的超额准备金。信用拆借。同业拆借活动都是在金融机构之间进行，市场准入条件比拟严格，因此金融机构主要以其信誉参与拆借活动。也就是说，同业拆借市场根本上都是信用拆借。二票据市场1汇票2本
5、票3支票三证券回购市场证券回购作为融资工具，在融资活动中有着重要作用。1证券回购交易增加了债券的运用途径和闲置资金的灵活性。2证券回购是中央银行进行公开市场操作的主要工具。二、资本市场资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国资本市场主要包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。一股票市场我国上市公司股票按发行范围可分为A股、B股、H股和F股等。我国的股票市场主体是由上海证券交易所和深圳证券交易所组成的，包括主板市场和中小企业板市场。此外，代办股份转让市场即所谓的“三板市场也是我国有组织的股份转让市
6、场。二债券市场三证券投资基金市场三、外汇市场一银行间外汇市场银行间外汇市场的根本框架二银行结售汇市场 五、金融衍生工具市场1远期合约2期货交易3期权4互换第二章信用与货币创造第一节信用形式及其工具一、信用及其本质一信用是以归还和付息为条件的借贷行为 二信用反映的是债权债务关系三信用以相互信任为根底二、信用形式一商业信用直接融资商业信用是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。商业信用的具体方式很多，归纳起来主要是赊销和预付两大类。1.商业信用的特点1商业信用与特定商品买卖相联系。2商业信用的双方当事人都是商品的经营者。2.商业信用的局限性1产业规模的约束性。2严格的方向性。商业
7、信用是商业企业之间发生的、与商品交易直接相联系的信用形式，它严格受商品流向的限制。二消费信用消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者提供的、用于生活消费目的的信用形式。消费信用与商业信用和银行信用并无本质区别，只是授信对象和授信目的不同。从授信对象看，消费信用的债务人是消费者，即消费生活资料的家庭和个人。从授信的目的看，是为了满足和扩大消费者的消费需求。现代市场经济的消费信用方式多种多样，具体可归纳为以下几种主要类型：1.赊销2.分期付款3.消费贷款三国家信用直接融资国家信用是指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原那么向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种信用形式。四银行信
8、用间接融资银行信用是指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。银行信用具有以下三个特点： 1银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。2银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币，它可以不受个别企业资金数量的限制，聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求。3银行和其他金融机构可以通过信息的规模投资，降低信息本钱和交易费用，从而有效地改善了信用过程的信息条件，减少了借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果降低了信用风险，增加了信用过程的稳定性。三、信用工具第二节存款货币创造一、
9、信用货币存款创造是指商业银行先利用其自身吸收存款以及获取各项资金来源的有利条件，再通过发放贷款、从事投资、办理结算等业务活动，从而衍生出更多的存款，到达扩大信贷规模、增加货币供给量的行为。存款货币创造的相关要素：1.原始存款2.派生存款3.准备金存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系是：存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款法定准备金=法定准备金率存款总额超额准备金=存款准备金-法定准备金二、商业银行创造存款货币的条件一银行创造信用流通工具信用流通工具包括银行券、支票、票据、股票、债券等。二局部准备金制度三非现金结算制度三、存款货币的创造过程在局部准备金制度和非现金结算制
10、度下，一笔原始存款，在整个银行体系存款扩张原理的作用下，可以产生出大于原始存款假设干倍的派生存款来。这个派生存款的大小，主要决定于两个因素：一个是原始存款数量的大小；另一个是法定存款准备金率的上下。派生出来的存款同原始存款的数量成正比、同法定存款准备金率成反比，即，法定存款准备金率越高，存款扩张倍数越小；法定存款准备金率越低，存款扩张倍数越大。假设用D代表存款货币的最大扩张额，R代表原始存款额，r代表法定存款准备金率，那么可用公式表示如下：四、存款货币的创造在数量上的限制因素一现金漏损率c二超额存款准备金率e三活期存款与其他存款的相互转化五、根底货币与商业银行的存款创造一根底货币与货币乘数1.
11、根底货币B根底货币又称高能货币、强力货币、或货币根底，一般用B表示。根底货币的表达式: B=C+R=流通中的通货+存款准备金其中，存款准备金包括商业银行持有的库存现金、在中央银行的法定存款准备金，一般用R表示；流通中的通货等于中央银行资产负债表中的货币发行，一般用C表示。2.货币乘数m而根底货币是由通货C和存款准备金R组成的，其中，通货C的量不会呈倍数地增加，中央银行发行多少就是多少；货币供给量那么是由通货C和商业银行创造出来的、数倍于存款准备金R的存款货币D组成。两者关系：源与流的关系二根底货币与商业银行货币创造之间的关系商业银行的存款创造随时随地表达在业务过程之中，具体表现在:1积极调整存
12、款结构，努力获取低本钱的原始存款。2大胆、稳健经营，合理调度资金头寸。3努力降低非银行部门和银行客户对现金的持有比率。第三章融资方式和融资格局第一节融资方式一、融资方式概述一内源融资与外源融资内源融资是指经济主体通过一定的方式在自身内部进行的资金融通，即将自己的储蓄转化为投资的融资方式，如企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资。外源融资是指不同经济主体之间的资金融通，即吸收其他经济主体的资金，使之转化为自己投资的融资方式，如发行证券，向银行借款等。内源融资的自主性大，根本不受外界的影响，而且本钱较低，风险较小，但是融资规模受到限制。外源融资不受自身积累速度的影响，但是本钱较高，风险较大。二直接
13、融资1.直接融资的概念直接融资是指资金盈余单位与资金短缺单位相互之间直接进行协议。2.直接融资的种类除企业发行股票、债券等证券融资这种普遍形式外，直接融资还包括：1商业信用2国家信用3消费信用4民间个人信用3.直接融资的特征三间接融资1.间接融资的概念间接融资的根本特点是资金融通通过金融中介机构来进行，它由金融机构筹集资金和运用资金两个环节构成。2.间接融资的种类1银行信用2消费信用3.间接融资的特征二、融资方式与金融体系直接融资的缺点间接融资的优点三、融资方式与货币流通一间接融资和货币流通1.商业银行间接融资创造货币供给量信用货币通过两条渠道被创造出来：1中央银行创造根底货币。2商业银行系统通过信用活动创造货币供给量。商业银行创造货币供给量的能力不是无限的。从商业银行创造货币供给量的机制看，商业银行创造货币供给量的能力受到根底货币量、法定存款准备金率、必要的备付金率和客户提现率的制约。因此，中央银行能够通过控制根底货币量、调整法定存款准备金率和规定最低备付金率等方法来控制货币供给量。2.非银行金融机构间接融资存在加速货币流通或扩大货币供给量两种可能二直接融资与货币流通第二节工程融资一、工程融资概述一工程融
