保代资格考试复习(90个常识)

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1、保险代理人资格考试复习要点汇总（ 90 个常识）1、从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排； 从法律的角度看，是一种合同行为； 从社会的角度看，是“精巧的稳定器”； 从风险管理的角度看，是风险管理的一种方法，起到分散风险、消化损失作用。2、风险必须具有不确定性，具有三层含义：是否发生不确定、发生的时间不确定、发生的原因和结果不确定。3、风险必须具有现实的可测性。4、保险费率厘定的基本原则：适度性原则、合理性原则、公平性原则 适度性原则是：保险费率的确定应当能够足以抵补一切可能发生的损失以及有关 的营业费用。公平性原则是：被保险人的风险状况与其承担的保险费率要尽量一致，或者说被 保

2、险人能够按照风险的大小、比例分担保险的损失与费用。5、保险赔偿与给付的基础是保险基金。 保险公司财务管理的角度看，保险基金是以各种准备金的形式存在的， 财产保险与责任保险的保险基金表现为：未到期责任准备金、赔款准备金、总准 备金和其他准备金；人身保险准备金而言，保险基金主要以未到期责任准备金形式存在6、保险的商品经济关系直接表现为个别保险人和个别投保人之间的交换关系； 间接表现为一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。7、保险与社会保险的共同点：（1）均以社会公众为对象； （2）均以缴纳一定的保险费为条件。8、保险与社会保险的区别：（1）保险的实施方式采用自愿原则，社会保险由法律或行政

3、法规规定的强制行为；（2）保险经营以盈利为目的，社会保险以社会安定为宗旨；（3）保险以“公平性”费率为准则，社会保险以“均一保费制”为主要交费原则；（4）保险以现代企业为经营主体，社会保险以事业单位为经办主体。9、健康保险单尽管已经签订，但保险人在规定的等待期或观察期内，并不履行保险金赔付义务，其目的是防止被保险人可能发生的逆选择。10、信用保证保险是一种以经济合同所约定的有形财产或预期应得的经济利益为 保险标的的一种保险。按担保对象不同，分为信用保险（担保别人）和保证保险（担保自己）。11、保险企业的两大支柱：资金运用业务与承保业务。12、保险合同的法律特征：有偿、双务、最大诚信、射幸、附合

4、合同。13、下落不明：四年；因意外下落不明：两年14、无民事行为能力：不满10 周岁限制民事行为能力：10周岁以上完全民事行为能力：18 周岁以上；16周岁以上不满18 周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源（16、17周岁）15、保险标的：指作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体。16、保险合同的解释原则：文义、意图、专业、有利于被保险人和受益人的原则。 文义解释：按保险合同条款所使用文句的通常含义和法律法规及保险习惯，并结 合合同的整体内容对保险合同条款多作的解释。意图解释：当事人订立合同的真实意思，对条款所做成的解释。17、解决保险合同争议的方式：协商、仲裁、诉讼。 其中最激烈的

5、方式是诉讼。18、海洋货物运输保险在投保时可不具有保险利益，但索赔时一定要有保险利益。19、违反告知的表现：漏报、误告、隐瞒、欺诈20、国际上对于告知的立法形式有：无限告知、询问回答告知。 无限告知：法律或被保险人对告知的内容没有明确规定，投保方必须主动将 表现标的的状况及有关重要事实如实告知保险人。询问回答告知：又称为主观告知，投保方只对保险人询问的问题如实回答， 对询问以外的问题投保方无须告知。21、我国机动车辆保险条款“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养， 使之处于正常技术状态”明示保证。默示保证与明示保证具有同等的法律效力。22、 争议的处理：1）与经营者协商和解 2）请求消费

6、者协会调解3）向有关行政部门申诉 4）提请仲裁机构仲裁 5）向人民法院诉讼23、重复保险的三种分摊：比例责任、限额责任、顺序责任分摊。24、法律规定了代位追偿原则，以保证当保险标的因第三者责任而遭受损失时，保险人支付的赔偿与第三者赔偿的综合，不超过保险标的是实际损失。25、代位追偿的主要内容：权利代位、物上代位 物上代位：保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔 偿后，依法取得该项标的的所有权。26、委付是一种放弃物权的法律行为，在海上保险中经常使用。27、道德风险：人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险 活动中获得额外利益的风险因素。如在财产保险中，50 万

7、价值的 房屋，投保80 万，意味着被保险人可能获得30 万的额外利益。 心理风险：人们由于粗心大意和漠不关心，以至增加了风险事故发生机会并 扩大损失程度的风险因素。如投保了火灾保险，就不再小心火灾； 投保了盗窃险，就不再谨慎防盗。法律风险：强制保险人使用一种过低的保险费标准、要求保险人提供责任范 围广的保险、限制保险人使用可以撤消保险单和不予续保的权利。28、保险资金运用也称为保险投资，是保险公司为取得预期收益而垫付保险资金 以形成保险资产的经济活动过程。29、信用放贷的风险主要是：信用风险和道德风险。抵押放贷的主要风险是抵押物贬值或不易变现的风险。30、逆选择：较大风险的投保人试图以平均的保

8、险费率购买保险。 例如居住在低洼地带的人投保洪水险-这种行为构成逆选择。31、财产保险中所指的财产包括：一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及 在制的有行财产外，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产。32、海上保险是按照风险发生的区域命名的； 汽车保险是按照保险标的命名的； 火灾保险是按照风险事故命名的。33、我国习惯上将保险标的分为有行财产、相关经济利益和损失赔偿责任三大 类，因此财产保险通常也划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。34、运输工具保险承保因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具损失及第三者 损害赔偿责任。35、责任保险除可以附加在各种财产保险上承保，还可以单独承保

9、， 如公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。36、在健康保险中，一般均对一些金额较低的医疗费用采用免赔额的规定。37、普通医疗保险：是给被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用， 主要包括门诊费用、医药费用、检查费用等。综合医疗保险：是保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险，其费用范围则包括医疗和住院、手术等的一切费用。38、暴雨：指每小时降雨量达16 毫米以上；台风：风速在32.6 米/秒以上的热带 气旋;暴风:保险公司承保的暴风责任是风速在17.2 米/秒以上,即风力为8 级以上 的大风.39、疾病保险条款一般多规定了一个等待期或观察期。一般为180 天，在这其

10、间 发生疾病责任，保险人不负责。观察期结束后保险单才正式生效。40、公众责任保险多以“期内发生式”为承保基础。41、人身保险的保险标的包括：人的生命和身体。 保险责任包括：死亡、伤残、疾病、年老、满期。人身保险按保障范围分，分为：人寿保险、意外伤害保险、健康保险 其中，主要和基本的险种是人寿保险，属于长期业务，保险期限一般最短为3 年。42、人身意外伤害保险的特点：保费低廉、投保简便、无需检验身体。43、健康保险是以被保险人支出医疗费用、疾病伤残、生育或因疾病、伤害不能 工作、收入减少为保险事故的人身保险业务。44、分红保险：保险人将每期盈利的一部分以红利形式分配给被保险人的保险。 分红保险的

11、保险费高于不分红保险的保险费。45、在实务中人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定后确定的，此约 定金额既不能过高，也不宜过低。一般由两个方面考虑：（1）被保险人对人身保险需要的程度 （2）投保人交纳保费的能力。 在人身保险中一般没有重复投保、超额投保和不足额投保问题。46、自然保费是逐年递增的，且增加速度越来越快。 均衡保费是投保人在保险年度内每一年多缴的保费相等。均衡保费早期高于自然保费，晚期低于自然保费，自然保费和均衡保费总体相当47、两全保险：也称为生死合险。是指将定期死亡保险和生存保险结合起来的保 险形式。指被保险人在保险合同规定的期限内死亡、或合同规定期限届满 时仍生存，保险

12、人按合同均负保险金责任的生存与死亡混合组成的保险。48、年金保险是生存保险的特殊形态。指被保险人在生存其间每年给付一定金额 的生存保险。按交费方式划分，年金保险分为：趸缴年金、年缴年金 按被保险人人数，年金保险分为：个人、联合、最后生存者、联合及生存者年金。49、最低保证年金是为了防止年金受领人早期死亡而过早丧失领取年金的权利。 可分为两种：（1）确定给付年金规定了一个最低保证年数，在规定期间内无论被保险人生 存与否均可得到一个年金给付；（2）退还年金当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险 人以现金方式一次或分期退还其差额。50、简易人寿保险：用最简易的方法所经营的人寿保险。

13、是一种低保额、免体检、 适应一般低工资收入职工需要的保险、交费期较短、保险费高于普通人寿保险。51、宽限期条款：又称为宽限期限，一般为30 天或60天。自应缴纳保费之日起 计算。宽限期条款是分期缴费的人寿保险合同中关于宽限期内 保险合同不因投保人延迟交费而失效的规定。我国法定宽限 期为 60 天。52、不丧失价值条款任选条款提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择。 分别为：现金返还、改为缴清保单、改为展期保单。53、人寿保险合同生效满一定期限（一般为一年或两年），如果投保人不按期缴 纳保险费，保险人则自动以保险单项下积存的责任准备金缴纳保险费。54、自动垫缴保险费条款适用于分期缴费的定期、终

14、身死亡、两全保险。55、宽限期、复效、自动垫缴条款都只适合于分期缴费的保险合同。56、合同初始费包括：保单签发费用、承保费用、营销产品开发、招募和培训代 理人等费用。57、保单终止费含：退保费用、无现金价值失效费用、死亡给付费用、到期费用。58、保险公司使用的是经验生命表。59、以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费，成为纯保费。60、人寿保险费制定的根本原则是：等价交换、收支相等。61、人寿保险纯保费制定的原理为：从总体上看纯保费收入的现值等于未来支付 保险金的现值。营业保费制定的原理：营业保费的现值等于纯保费现值与所有费用开支现值的和。62、责任准备金来源于历年收入纯保费的积累值与历年

15、死亡给付的积累值的差额。63、与人寿保险、健康保险相比，责任期限是意外伤害和健康保险特有的概念。64、意外伤害保险属于定额给付性的保险，最有条件、最适合团体投保方式。65、健康保险承保有两大类：由于疾病或意外事故所致的医疗费用和收入损失。66、一般来说，要以是否有明显外来的原因，作为疾病和意外伤害的分界线。67、在残废后的前一段时间称为推迟期，这一其间不给付任何补偿。 推迟期一般为3个月或6个月。68、 在财产保险中，通过保险人的补偿，恢复的是（D、被保险财产的使用价值）69、在企业财产保险中，对于施救、抢救费用与保险财产损失金额的赔偿，保险 人可以（A） A、分别计算，以一个保险金额为限（计算题的理论依据）70、在健康保险的成本分摊条款中，有一个针对一些金额较低的医疗费用支出作出不赔规定的条款。这个付款被称为（A、免赔额条款 ）独有的71、保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险代理从业人员的行 为所起的作用是（ 直接约束作用 ），对会员的规范是间接约束作用72、保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款。投保人获得保单贷 款的代价是（B）A 暂时放弃约定的保障权利B 承担合同约定的贷款利息C 支付合同约定之外的保费D 抵销合同累计