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1、初级银行从业风险管理考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：声誉风险管理的具体做法有()。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.及时处理投诉D.增强对客户的透明度E.注意商业银行的企业社会责任正确答案：ABCDE2. 单选题：【2018年真题】某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于()类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷正确答案：A3. 单选题：下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法，不正确的是()。A.不能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.反映了风
2、险因子对整个组合的一阶线性影响D.充分度量了非线性金融工具的风险正确答案：D4. 单选题：下列关于流动性监管指标的说法，正确的是()。A.流动性覆盖率主要监控银行长期的流动性风险B.净稳定资金比例主要关注短期流动性风险C.流动性覆盖率应当不高于100%D.可用的稳定资金是指在持续压力情景下，能确保在1年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金正确答案：D5. 单选题：以下不属于商业银行对保证担保应重点关注的事项是（）。A.保证人的资格B.保证人的财务实力C.保证人的保证意愿D.保证人的设立动机正确答案：D6. 单选题：【2014年真题】不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治
3、理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值正确答案：D7. 单选题：【2014年真题】在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是()。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平正确答案：D8. 多选题：【2014年真题】关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的有()。A.资金投入巨大B.并不适合所有的商业银行C.涉及的风险管理领域非常全面D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力正确答案：ABC9. 单选题：对于脆弱资金，商业银行可以流动资产的形式持有其()
4、左右。A.15%B.30%C.60%D.80%正确答案：B10. 多选题：下列表外项目的信用转换系数低于50%的有()。A.原始期限不超过1年的贷款承诺B.可随时无条件撤销的贷款承诺C.银行借出的证券或用做抵押物的证券D.与贸易直接相关的短期或有项目E.远期资产购买、远期定期存款、部分交款的股票及证券正确答案：ABD11. 单选题：商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率正确答案：B12. 单选题：【2011年真题】以下选项中，属于商业银行对于市场风险加投资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法正确
5、答案：B13. 单选题：债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于()。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批正确答案：A14. 单选题：下列关于市值重估的说法，不正确的是（）A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法正确答案：C15. 多选题：商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应
6、包括()。A.实施方案中所涉及的风险因素B.与其他竞争对手战略实施方案的比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.银行日常经营管理的规范正确答案：ACD16. 单选题：在商业银行的风险管理信息系统中，经过分析和处理的风险信息/数据通常分为（）。A.内部数据和外部数据B.中间计量数据和组合结果数据C.定量数据和定性信息D.前期预测数据和后期反馈数据正确答案：B17. 单选题：下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件正确答案：B18. 多选题：【2015年真题】内部流程因素引起的操作
7、风险主要包括()。A.财务/会计错误B.文件/合同缺陷C.产品设计缺陷D.错误监控/报告E.结算/支付错误正确答案：ABCDE19. 单选题：证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?()A.资产负债风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段正确答案：B20. 多选题：资产证券化包括()。A.信贷资产证券化B.实体资产证券化C.虚拟资产证券化D.证券资产证券化E.现金资产证券化正确答案：ABDE21. 多选题：【2014年真题】战略风险管理的作用包括()。A.能够最大限度地避免经济损失B.能够确保产品和服务的溢价水平C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力
8、D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用正确答案：ACE22. 多选题：止损限额适用的时期为()。A.一日B.半个月C.一个月D.一年E.三年正确答案：AC23. 多选题：声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括了()。A.制定战略性的危机沟通机制B.提高解决问题的能力C.危机现场处理D.提高发言人的沟通能力E.模拟训练和演习正确答案：ABCDE24. 单选题：【2018年真题】对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最
9、多是其债务的全部()。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值正确答案：B25. 单选题：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备正确答案：C26. 单选题：【2013年真题】（）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门正确答案：C27. 多选题：下列关于资产负债期限结构的说法，正确的有()。A.借短贷长（短期借款用于长期贷款）可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益B.借短贷
10、长是银行的正常经营手段，不会面临流动性风险C.香港金管局规定的法定流动资产比率为50%D.商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产与到期负债的构成状况E.商业银行通过借入流动性以降低流动性风险是具有很大风险的正确答案：ADE28. 单选题：盈利能力监管指标不包括()。A.资本金收益率B.资产收益率C.净业务收益率D.存贷款比例正确答案：D29. 多选题：商业银行流动性应急计划的主要内容包括()。A.明确在危机情况下的分工和应采取的措施B.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施C.维持良好的公共关系D.弥补现金流量不足的工作程序E.考虑如何处理与利益持有者的关系正确答案：ABDE
11、30. 多选题：【2015年真题】良好的声誉是商业银行生存之本。声誉风险管理应重点强调的内容包括()。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.有明确记载的危机处理或决策流程E.建设学习型组织正确答案：ABCDE31. 单选题：下列关于信用衍生产品的说法，不正确的是()。A.信用衍生产品的特点是能将信用风险从市场风险中分离出来并提供风险转移机制B.信用衍生产品不能分散商业银行过度集中的信用风险C.银行可以利用信用衍生产品及其组合产品所提供的流动性市场来提高信用资产的变现能力D.信用衍生产品使企业能够以更为方便和经济的方
12、式实现融资正确答案：B32. 单选题：中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购；逆回购D.逆回购；正回购正确答案：C33. 单选题：在商业银行的风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险正确答案：A34. 单选题：下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素是()。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额正确答案：D35. 单选题：在CreditMonitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个
13、基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看做该期权的()。A.期权费B.时间价值C.内在价值D.执行价格正确答案：A36. 单选题：对于我国信息披露的监督管理，下面表述中不正确的是（）A.巴塞尔新资本协议强调在国际范围内采取一致性的会计准则，从而使计算得出的资本充足率等相关数字具有可比性，而我国的会计制度与国际会计制度相去甚远，特别是在披露风险暴露与评估方面的规定差异很大，从而使得披露出来的数据缺乏公信力，难以被国际社会所承认B.进一步区分公开性披露和监管性披露，并对此二者施以不同的法律规定。公开性披露的对象是普通市场参与者，因此，银行在披露时应主要考虑将自身经营状况和风险管理状况准确
14、无误地传达出去；而监管性披露的对象是人民银行、银监会和证监会C.信息披露的过程应该是动态的，即随着我国风险管理水平的变化而不断变化D.信息披露并不仅仅是外部强加而成，同时也是商业银行传递自身良好商誉的信号机制。现在我国的商业银行普遍进行公开披露的意愿不足，根本原因在于没有形成良好的公司治理习惯正确答案：A37. 多选题：市场风险包括了()。A.利率风险B.结算风险C.汇率风险D.股票价格风险E.商品价格风险正确答案：ACDE38. 单选题：以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求正确答案：B39. 单选题：风险水平类指标属于()，风险迁徙类指标属于()。A.静态指标，静态指标B.静态指标，动态指标C.动态指标，动态指标D.动态指标，静态指标
