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1、初级银行从业个人理财考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案1. 单选题：生命周期的理论比较推崇的消费观念是()。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案：D2. 单选题：CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险正确答案：C3. 单选题：如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.定期存款B.活期存款C.房产D.固定收益债券正确答案：C4. 多选题：按金融交易是否存在固定场所，金融市场分为（）。A.有
2、形市场B.证券交易所C.场外交易市场D.无形市场E.一级市场?正确答案：AD5. 单选题：【2013年真题】如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。A.12%B.5%C.2%D.-2%正确答案：D6. 多选题：商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有()。A.将理财业务作为高息揽储的手段B.将储蓄存款产品单独作为理财计划销售C.销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.销售的理财计划不能独立测算E.销售的理财计划收益率为零正确答案：ABCDE7. 单选题：因重大误解订立的合同，在订立合同时显失公平的，以合法形式掩盖非法目的合同，为可撤销的合同。
3、A.正确B.错误正确答案：B8. 单选题：【2015年真题】某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售权取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。A.违反了遵纪守法准则B.违反了公平公正准则C.违反了勤勉正直守信准则D.违反了专业胜任准则正确答案：B9. 多选题：投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致（）。A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信
4、心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动正确答案：ABD10. 单选题：【2015年真题】在信托业务中，受托人以自己的财产为委托人垫付处理信托财产的费用的受托人对信托财产享有（）。A.抵销权B.优先受偿权C.所有权D.抵押权?正确答案：B11. 单选题：哪种客户你认为最有潜力()。A.营业执照在100万以上或员工15万以上B.拥有住宅100万以上(北京广州上海)或70万以上(沈阳/成都)或50万以上(成都/西安)C.知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士:畅销书作者/有著名作品的艺术家D.以上都是正确答案：D12. 单选题：下列关于商业银行业务管理的表述，正确的
5、是（）。A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上正确答案：D13. 单选题：具有“活期储蓄”之称的基金是()。A.股票型基金B.债券型基金C.上市开放式基金D.货币市场基金正确答案：D14. 多选题：下列属于我国个人所得税法规定的纳税义务人的范围的有()。A.中国公民B.在中国有所得的外籍人员(其中不包括无国籍人员)C.在中国有所得的无国籍人员D.香港、澳门、台湾同胞E.收入全部
6、来源于中国境外的中国居民正确答案：ABCDE15. 多选题：金融衍生工具的特性表现在（）。A.转移风险B.可复制性C.不可复制性D.杠杆特征E.优化资源配置正确答案：BD16. 单选题：从事代客境外理财的从业人员应当具备()。A.外汇买卖经验B.境外投资管理的经验C.托管业务知识D.信托业务知识正确答案：B17. 多选题：债券按发行主体的不同，可分为（）。A.企业债券B.金融债券C.政府债券D.可转换债券E.可赎回债券正确答案：ABC18. 单选题：【2013年真题】个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会正确答案：B19. 单
7、选题：买入看涨期权最大损失的是()。A.期权费B.无穷大C.零D.标的资产的市场价格正确答案：A20. 多选题：违约责任承担形式主要有（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施正确答案：ABCDE21. 单选题：【2015年真题】我国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公开原则C.公正原则D.公平原则?正确答案：B22. 多选题：【2011年真题】交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A.ETF投资策略是主动投资管理策略B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票C.它可以在交易所挂牌买卖D
8、.每15秒提供一个基金净值报价E.ETF在本质上是开放式基金正确答案：BCDE23. 多选题：以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他融机构也为个人客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。正确答案：ACD24. 单选题：利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()。A.国库券B.
9、股票篮子C.公司债券D.伦敦银行同业拆借利率正确答案：B25. 多选题：商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A.内部相关部门审核文件B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料D.理财计划的宣传材料E.报告材料联络人的具体联系方式正确答案：ABCDE26. 多选题：债券的风险来自于()。A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化正确答案：BCDE27
10、. 单选题：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元正确答案：C28. 单选题：理财顾问服务流程的最后一步是（）。A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估正确答案：D29. 单选题：【2015年真题】在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A.50%B.40%C.30%D.60%?正确答案：A30. 多选题：下列具有保险金请求权的有()。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人正确答案：BCD31. 单选题：公司甲与公司
11、乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，()。A.公司乙支付利差给公司甲B.公司甲支付利差给公司乙C.公司乙支付本金和利差给公司甲D.公司甲支付本金和利差给公司乙正确答案：B32. 多选题：在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A.市场风险B.投机风险C.小概率事件并非不可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险正确答案：ABCDE33. 单选题：我国记账式国债是（）年推出的品种。A.1992B.1993C.1994D.1995正确答案：C34. 单选题：李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到
12、的总额为（）。A.12500元B.10500元C.12000元D.12760元正确答案：A35. 单选题：假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为()。A.138B.128.4C.140D.142.6正确答案：D36. 多选题：以下关于家庭生命周期各阶段财务状况说法正确的是（）。A.家庭形成期以理财收入及转移性收入为主B.家庭成长期要开始控制投资风险C.家庭成熟
13、期收入达到巅峰，支出相对较低D.家庭衰老期投资应以固定收益类为主E.家庭形成期承担房贷负担正确答案：BCDE37. 单选题：即期交易中的标准交割日是指_。A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天正确答案：C38. 单选题：（）放大了金融衍生工具的风险。A.可复制性B.杠杆效应C.价格发现D.提高交易效率正确答案：B39. 单选题：商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送银监会。A.第一周B.第一个月C.第一个月前10日D.第个月前20日?正确答案：B40. 单选题：QFII是指()。A.合格基金投资者B.合格投资机构C.合格境内机构投资者D.合格境外机构投资者正确答案：D41. 单选题：下列不属于家庭消费支出规划的是()。A.住房消费计划B.现金管理计划C.汽车消费计划D.个人信贷消费规划正确答案：B42. 单选题：下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为()。A.个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C.个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D.个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务正确答案：B43. 多选题：商业银行个人理财业务管理暂
