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1、初级银行从业银行管理资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A.实施总结B.审计工作的计划C.实施报告D.审计过程中发现的重大问题E.审计过程中发现的风险正确答案：ABCDE2. 单选题：授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。A.正确B.错误正确答案：B3. 单选题：根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背
2、面或者粘单上记载有关事项并签章的行为正确答案：B4. 单选题：物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。A.抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效B.抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效C.抵押合同和抵押设立权可以同时生效D.抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效正确答案：B5. 多选题：下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E.根据发行对象不
3、同可分为个人卡和单位卡正确答案：ABCDE6. 单选题：（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：D7. 单选题：经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500正确答案：D8. 多选题：（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。A.债券型产品B.结构性产品C.信托型产品D.人民币产品E.净值类产品正确答案：BE9. 单选题：股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股正确答案：B10. 单选题：【201
4、8年真题】根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构正确答案：D11. 单选题：商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银
5、行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.国家风险正确答案：B12. 单选题：银行内部审计主要的审计方法是（）。A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计正确答案：D13. 多选题：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。A.真实性B.准确性C.完整性D.有效性E.及时性正确答案：ABCE14. 多选题：针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（?），建立岗位和
6、部门之间的监督约束机制。?A.前台交易与后台结算分离B.自营业务与代客业务分离?C.业务操作与风险监控分离?D.审贷分离E.建设与评价分离正确答案：ABC15. 单选题：中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案：D16. 单选题：对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，银行应当()相关指标的考评得分。A.调低B.维持C.提高D.取消正确
7、答案：A17. 单选题：商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门正确答案：C18. 单选题：下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。A.片面追求信贷市场份额B.个人信用体系不健全C.内控制度不健全D.风险防范意识不足正确答案：A19. 单选题：由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险正确答案：B20. 单选题：代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。A.正确B.错误正确答案：A21. 单选题：下列不属于金融会计的主要
8、特点的是（）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性正确答案：C22. 单选题：惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度正确答案：B23. 多选题：下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。A.严肃追究责任B.逐级上报并经审核审批C.对外保密D.提供确凿证据E.账销案存正确答案：ABCDE24. 单选题：银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B25. 单选题：()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新
9、活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：C26. 多选题：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.审批D.贷后管理E.不良资产处置正确答案：ABCDE27. 多选题：加强金融消费者权益保护工作有利于（)。A.防范金融风险的重要内容B.化解金融风险的重要内容C.帮助提升金融消费者信心D.维护金融安全与稳定E.促进社会公平正义正确答案：ABCDE28. 多选题：担保贷款包括（）。A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.贸易融资正确答案：ABC29. 单选题：商业银行应认真评估
10、客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（?）。A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试正确答案：A30. 单选题：强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管正确答案：C31. 多选题：下列属于互联网金融的主要模式的有（）A.互联网交互B.网络借贷C.互联网支付D.互联网保险E.互联网信托和互联网消费金融正确答案：BCDE32. 多选题：根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利
11、D.抵押补充贷款E.同业回购正确答案：ABCD33. 单选题：信用风险又被称为违约风险。A.正确B.错误正确答案：A34. 单选题：定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率正确答案：C35. 单选题：下列不属于存款保险基金的来源的是()。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款正确答案：D36. 单选题：【2018年真题】金融工具不具有的特点是()。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性正确答案：B37. 单选题：以
12、下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利正确答案：D38. 单选题：2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）A.正确B.错误正确答案：B39. 单选题：经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标正确答案：C40. 多选题：供应阶段信贷人员应重点分析的内容有()。A.货品质量B.货品价格C.进货渠道D.技术
13、水平E.付款条件正确答案：ABCE41. 单选题：在现实中，活期存款通常（）元起存。A.1B.2C.5D.10正确答案：A42. 单选题：（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年正确答案：C43. 单选题：银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定正确答案：A44. 多选题：商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况正确答案：ABCDE45. 多选题：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率正确答案：AB46. 单选题：（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司正确答案：C47. 单选题：下列关于
