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1、个人保兑仓贷款定义：个人助业贷款保兑仓是指以银行信用为载体，由银行控制货权，卖方 受托保管货物并对银行提供以货物回购或退款承诺作为担保措施，银 行根据个体工商户归还贷款金额，银行通知卖方发送等金额商品的一 种特定融资服务模式。行业概况：在建材销售领域，总代理商（卖方）和下游个体工商户（买方）；服装销售领域，总代理商（卖方）和下游个体工商户（买方）；五金器材，总代理商（卖方）和下游个体工商户（买方）；纸品销售领域，总代理商（卖方）和下游个体工商户（买方）；化肥销售领域，总代 理商（卖方）和下游个体工商户（买方）之间大量存在这类商业模式。营销建议：银行将一些特大型的一级批发商和其下游的个体工商户视
2、为一个整 体，进行捆绑营销，实现信贷资金的封闭运行，在银行一家机构体内 循环。银行营销保兑仓的时候最习惯上游是厂商，下游是经销商的模式。其 实，上游是企业，下游是个体工商户的产业链也非常时候保兑仓，而 如果下游是个体工商户，将给银行零售信贷业务打开巨大的市场空间 以对公拉动对私，以对私促进对公。点评：银行在营销的过程中，不要认为地建立公司业务和零售业务的隔离墙 零售业务考公司业务拉动，没有对公资源的强力进入，很难做零售业 务。例如，在房地产行业，如果没有开发贷款的支持，银行很难营销 按揭贷款。而公司业务如果希望扩大提升营销效果，需要零售业务的 推动，锦上添花，更进一步密切合作关系。例如，在工程
3、机械领域， 如果没有零售工程机械按揭贷款的扶持，很难营销对公业务。作为商 业银行的客户经理，应当公司均作，才会取得最好的效益。业务方案操作总则一、重点调查和审查内容（一）调查借款人偿还贷款本息的能力1. 核查借款人以及用款企业提供的第一还款来源。2. 审核借款及其家庭的资产情况。（二）核查借款人及用款企业的信用记录二、审查审批标准（一）审查借款人第一还款来源（二）借款人条件：1. 满足个人助业贷款管理办法的借款人条件2. 借款人本人及其配偶信用良好，且为用款企业法定代表人或占股 权比例最高的自然人股东，具有三年以上相关行业的从业经验。3. 用款企业与核心企业建立合作关系三年以上，用款企业需提供与核心企业以往业务往来协议或发票等相关凭证。（三）借款人及用款企业信用状况，下列情况不得发放：1. 现有贷款状态逾期；2. 近2年内有连续逾期90天以上不良记录，或累计逾期记录超过6 次；3. 信用卡有恶意透支。企业办理贷款卡并从信用系统中发现下列情况之一的，不得发放：1. 贷款卡内记载信息有不良信息记录的；2. 在银行已有对公授信业务且尚未结清的，或为银行对公条线退出 的低质量客户。三、具体业务处理流程 在取得批量政策例外的批复后，按下列流程受理 （一）贷款受理（二）贷款审查和审批（三）贷款发放
