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1、利剑出鞘人行孝昌县支行反洗钱工作综述作者：佚名文章来源：孝感日报点击数201更新时间：2005-12-12背景提示：上世纪年代，美国芝加哥一个黑社会犯罪集团的财务总管开设了一家洗衣店，购置投币式洗衣机提供自助洗衣服务，在日后计算每天的营业收入时，将其集团的违法犯罪收益混入洗衣店的现金收入中申报纳税，从而掩盖违法犯罪收益的来源和性质，变非法收入为合法所得。这就是世界上最早的洗钱犯罪活动，并由此引发了美国金融体制的根本性变革。大宗现金交易被严格约束，资本市场逐步建立起一套现代化的信用支付体系。在我国，由于现代金融体系的建立正在进行，尚缺乏完善的全国性资本信用体系。大量使用现金支付的传统思维惯性，导
2、致金融监管部门难以堵截非法资金进入银行系统、并从中循环。走私、黑社会组织、网络诈骗、贪污受贿、赌博、空壳公司、地下钱庄等洗钱犯罪活动在国内都有不同程度的表现。贪污受贿和经济领域犯罪又造成大量资本外逃。据统计，年至年，我国外逃资本达亿美元，平均每年亿至亿美元，而同期每年引进外资不过亿美元。年至年，国家外汇局收到可疑外汇资金交易报告万笔，涉及金额亿美元。这些洗钱犯罪活动基本上都发生在基层银行，不少是通过内陆地区的银行分支机构洗出去的。由此看来，基层金融机构反洗钱工作亟待加强、迫在眉睫。毒瘤 须用利剑斩除洗钱是经济和社会发展的“毒瘤“。月日，人行孝昌县支行行长赵劲松对记者如是说。的确，洗钱的危害是显
3、而易见的。它可以产生严重的社会问题，危害国家的社会治安；损害社会公平原则，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍；并且由于洗钱活动的资金转移无规律可循，其流动可能扰乱经济和金融的正常运行，在特定条件下很容易引发系统性金融危机。有报道说，每年我国国际收支统计中都有一二百亿美元的“误差与遗漏”，这表明我国已有数千亿美元的资金外流。有关专家也曾对我国洗钱数量作过评估，认为每年不少于亿元人民币，大体上相当于我国经济总量的左右。可见，如果不对洗钱进行有效的管理，将会对我国的经济造成严重危害。毒瘤必须用利剑斩除。今年以来，人行孝昌县支行根据上级的要求，紧锣密鼓地开展了一系列工作。月，制定反洗钱工作意见和孝昌
4、县金融系统反洗钱同业公约。月，制定反洗钱工作目标责任书，开展反洗钱培训。月，调整反洗钱领导小组。月，出台了一系列反洗钱工作考评办法。月，制定了反洗钱宣传方案并举办了声势浩大的宣传活动。月，组织召开了反洗钱工作研讨会。月，反洗钱的考评及研讨材料被人行武汉分行和孝感市中心支行所肯定。赵劲松说，金融领域是反洗钱的第一线，也是反洗钱的生命线，守住这条线，斩除可能发生的毒瘤，就必须用一流的工作作风和一流的工作质量，进行一抓到底的工作。实施 反洗钱考评体系出台一般人认为，洗钱应该发生在经济发达地区。对此，赵劲松却有自己的看法。他说，随着改革开放的不断深入，一些落后地方封闭经济的壁垒已被打破，洗钱活动大有假
5、借“大开发”和“招商引资”的旗号，逐渐向内陆地区寻找市场空间的趋向，因此，加强对反洗钱工作的领导和组织，应该成为基层人行重要的工作要素之一。目前，孝昌金融业尚未发现洗钱的痕迹，但决不能对洗钱犯罪疏于防范，必须主动出击，构建一个完善的反洗钱考评体系，才能防患于未然。建立考评总体框架。建立组织体系。成立了由政府牵头，人民银行、银监办、公安局、检察院、法院、金融机构等部门联合参加的孝昌县反洗钱工作协调领导小组；制定并下发了孝昌县反洗钱工作考评办法，明确考评内容、考评方式和考评措施；制定了孝昌县金融机构反洗钱岗位人员考评办法，将反洗钱岗位人员的日常工作情况纳入了考核范围。考评工作既考评机构又考评人员；
6、明确建立考评体系的法律依据和行政依据 使反洗钱考评在法律法规和政策范围内进行。建立培训教育网络。将反洗钱培训教育触角延伸到客户，即每年组织各金融机构高管人员和反洗钱管理部门负责人开展一次培训，主要培训反洗钱的法律、法规、行政规章和操作规定。各金融机构每年组织员工开展系统培训四次，使员工熟悉掌握法律法规和操作技巧。各金融机构营业网点每年组织客户开展二次培训教育活动，主要培训和宣传反洗钱法律法规及洗钱危害，使客户自觉遵守反洗钱法律法规，配合反洗钱工作。建立考评指标结构。考评指标内容主要分五个方面：反洗钱机制设立及运行、反洗钱内控制度建设、反洗钱监测分析、反洗钱宣传培训、反洗钱查处。包含个小项 项指
7、标。每项指标实行量化评分，以此全面衡量和评价金融机构反洗钱工作的开展情况。建立考评评价体系。实行金融机构自查与人民银行抽查相结合。金融机构根据考评内容每季开展一次自查，自查面不低于金融机构营业网点数的；人民银行每半年开展一次抽查工作，抽查面不低于金融机构营业网点数；整改与处罚相结合。各金融机构根据自查工作发现的问题和人行抽查工作发现的问题开展整改；人行根据相关法律规定，结合自查和抽查情况对相关单位和相关负责人进行处罚；通报和评价相结合。人行每半年将自查和抽查情况进行通报，年终根据考评和通报情况作出综合评价，形成“检查、整改、通报、处罚、评价”五位一体的反洗钱工作考评体系。建立考评惩戒机制。对反
8、洗钱工作滞后或出现较大问题的金融机构实行重点帮教，督促其制定整改方案，监督其整改销号；对反洗钱工作不力或出现重大问题的，人民银行停止新开账户的审批，直至整改到位为止；对反洗钱工作不力的，建议县委、县政府取消其年终评先资格；反洗钱考评结果为不合格的金融机构，由人民银行通报银监部门，并作为高管人员业绩考核的重要依据之一；对因反洗钱工作不作为或造成重大影响的，实行一票否决。效应 开始显现普通百姓都很熟悉“赃钱”或“不义之财”之类的说法，但对“洗钱”可能还有些陌生。钱之所以要“洗”，就是因为持有者害怕人们认出其“赃钱”或“不义之财”。今年以来，人行孝昌支行组织各金融机构举办了两次大规模的反洗钱宣传活动
9、，共悬挂横幅余条，散发宣传册余份，接待群众咨询余人次。扎实主动的宣传工作，使许多孝昌居民第一次真正认识到什么是洗钱，洗钱有什么危害性。一位居民说，过去总以为反洗钱离自己很远，咨询后才知道反洗钱就在自己身边，像随意出借身份证和银行账户，就可能为洗钱提供帮助而触犯法律。赵劲松说，反洗钱工作是一项涉及面很广的工程，它需要社会多方面的共同配合，联手开展反洗钱活动，并在全县范围内建立多层次反洗钱协调与合作机制，实现信息资源共享，共同打击犯罪。他举例说，现在实行储蓄实名制，每个人只能用一个真实的姓名和账号存取款、转账，这样那些不义之财将受到严格监督，有利于预防和震慑洗钱等犯罪行为的发生。而这一工作需要群众
10、的大力理解和支持才行。目前，通过近一年的反洗钱工作，其效应已开始显现。过去，基层网点对反洗钱工作普遍重视不够，不少网点的管理人员把完成存款任务放在第一位，对存款的来源很少关心，很少过问，甚至有的错误地认为：反洗钱力度大影响存款增长。同时，临柜人员对“反洗钱”知识不甚了解，缺乏反洗钱的职业知识和职业敏感。现在这一现象已大为减少。人行孝昌支行反洗钱部门负责人称，今年以来已对全县反洗钱岗位人员进行了培训，全县共培训余人次，其反洗钱知识手册做到了人手一本。月，组织的反洗钱工作研讨会，各金融机构踊跃撰稿，献计献策，探讨加强反洗钱工作的办法和措施，形成了齐抓共管的局面。至月底，全县金融机构对银行账户进行了全面的清理核实，共清理核实账户 户，并且保管了完整的开户资料。赵劲松坦言，虽然孝昌构建了“检查，整改，通报，处罚，评价”五位一体的考评机制，能及时了解把握辖区内反洗钱工作的状况和总体水平，但仍存在基层网点反洗钱技术手段滞后，缺乏科学高效的支付监测信息报告机制和网络平台等问题。对于反洗钱这一项长期的、艰巨的、复杂的工作，赵劲松深感重任在肩。压力和和动力并存。在反洗钱的道路上，孝昌正稳步前行。
