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1、信贷专业业务知识问答125题1.信贷的根本概念是什么？ 信贷是表达一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指银行或信用社的贷款。2.信贷资金的概念是什么？信贷资金是指金融机构通过吸纳股金、吸收存款、发行债券、股票、拆入资金、经营积累等用来发放贷款的资金叫信贷资金。3.信贷业务的概念是什么？信贷业务是指银行或信用社对客户提供的各类信用的总称，其种类分为贷款、承兑、贴现、保函等业务。4.贷款的概念是什么？贷款是指以还本付息为条件的货币借贷行为。5.贷款种类按期限如何划分？贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。6.什么是短期贷款？
2、短期贷款，是指贷款期限在1年以下含1年的贷款。7.什么是中期贷款？答：中期贷款，是指贷款期限在1年以上不含1年)5年以下含5年的贷款。8.什么是长期贷款？长期贷款，是指贷款期限在5年以上不含5年的贷款。9.贷款种类按信用社承当的经济责任如何划分？分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。10.自营贷款的概念是什么？按?贷款通那么?规定，贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承当，并由贷款人收回本金和利息。11.委托贷款的概念是什么？由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人即受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监视使用并协助收回的贷款。贷
3、款人只收取手续费，不承当贷款风险。12.特定贷款的概念是什么？指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有商业银行发放的贷款。13.贷款种类按方式如何划分？贷款按方式分为信用贷款、担保贷款。14.什么是信用贷款？是指以客户的信誉发放的贷款。现阶段农村信用社只准许对持有?农户小额信用贷款证?的农户发放小额信用贷款，除此以外制止发放信用贷款省联社另有规定的除外。15.贷款担保的概念是什么？贷款担保是指为降低贷款损失的风险，提高贷款归还的可能性，由借款人或第三人对贷款本息的归还提供的一种保证。信用社及借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法归还贷款
4、本息时，信用社可以通过执行担保来收回贷款本息。16.保证的概念是什么？保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为。保证方式主要包括两种，即一般保证和连带责任保证。17.抵押的概念是什么？抵押是指债务人或者第三人不转移对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。18.质押的概念是什么？质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进展登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处
5、分所得的价款优先受偿。质押可分为动产质押和权利质押。19.担保贷款可分为哪几种贷款？保证贷款、抵押贷款和质押贷款。20.什么是保证贷款？是指按?中华人民共和国担保法?规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能归还贷款时，按约定承当一般保证责任或连带责任而发放的贷款。各级经营机构只发放保证人承当连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人的保证资格、资信状况及其还款记录进展审查，并签订保证合同。21.什么是抵押贷款？是指按?中华人民共和国担保法?规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进展审查，签订抵押合同并办
6、理抵押物的有关登记手续。要根据不同的抵押物和其评估价值来合理确定贷款抵押比例。贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原那么上不超过50%，最高不超过70%。22.什么是质押贷款？是指按?中华人民共和国担保法?规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进展审查，及出质人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。动产质押的贷款额要控制在其评估价值的60%以内。权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原那么上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过90%。23.贷款种类按用途如何划
7、分？贷款按照用途分为：农户贷款、农业经济组织贷款、农村工商业贷款和其他贷款。24.什么是农户小额信用贷款？是指基层信用社含农村合作银行分支机构，下同基于农户信誉，在核定的信用额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。25.什么是农户联保贷款？指农户依照?辽宁省农村信用社农户联保贷款管理暂行方法方法?组成联保小组，基层信用社对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承当连带保证责任的贷款。生源地国家助学贷款？是指由农村信用社对考入辽宁省省属或市属全日制普通高校含高职高专的辽宁省籍贫困家庭学生的家长或法定监护人发放的、由财政给予贴息并对农村信用社给予风险补偿的贷款。27.什么是贴现业务？指持票人
8、为了取得资金将未到期的商业汇票，转让给信用社的票据行为，是信用社向持票人融通资金的一种方式。票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过6个月。28.什么是银行承兑汇票贴现业务？是指已在贴现经办机构开立结算账户的持票人在银行承兑汇票到期日前向贴现经办机构背书转让，贴现经办机构扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。贴现经办机构是指为持票人办理银行承兑汇票贴现业务的县级联社含农村合作银行票据融资中心。29.什么是银行承兑汇票转贴现业务？是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现银行承兑汇票以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。转贴现包括转贴现买入业务和转贴现卖出业务。30.承兑的概念是什么
9、？承兑是指承兑人联社应承兑申请人的要求，对其签发的汇票依据?票据法?的规定和联社的相关条件，承诺在该商业汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。联社承兑期限不得超过6个月。31.风险和贷款风险的概念是什么？风险是指产生损失的可能性。贷款风险是指贷款本息产生损失的可能性。因此，我们经常把贷款本息损失可能性较大的贷款称为风险贷款。32.贷款风险的种类是如何划分的？按贷款风险形成的原因可分为客户风险间接风险和贷款决策风险直接风险。 按贷款风险度的大小划分高风险、中风险、低风险。33.客户风险形成的主要原因是什么？一是来源于自然因素的不确定性自然风险；二是社会变动的不确定性政治风险；三是客户自身经营的
10、不确定性经营风险。“三性原那么是什么，相互间有什么关系？“三性原那么是平安性、流动性、效益性。平安性是前提，流动性是保证，效益性是目的。平安性及流动性呈正相关关系，及效益性呈负相关关系；流动性及效益性呈负相关关系。35.贷款风险分类按期限如何划分？分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款，其中：逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款为不良贷款。36.贷款按风险如何分类？分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中：次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款为不良贷款。37.正常类贷款的核心定义是什么？借款人能够履行合同，没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还。38.关注类贷款的核心定
11、义是什么？尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还债务产生不利影响的因素。39.次级类贷款的核心定义是什么？借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。40.可疑类贷款的核心定义是什么？借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。41.损失类贷款的核心定义是什么？在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少局部。42.正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款的主要表现特征是什么？正常贷款表现特征：一切正常；关注贷款表现特征：潜在缺陷；次级贷款表现特征：明显缺陷；
12、可疑贷款表现特征：损失较大；损失贷款表现特征：根本损失。43.什么是第一还款来源？ 所谓第一还款来源，是指借款人以主营业务或正常经营活动产生的现金流直接归还贷款的款项。所谓第二还款来源，是指当借款人无法用主营业务或正常经营活动所产生的现金流来归还贷款时，信用社处置抵押物、质押物或对担保人进展追索所得到的款项。抵债资产？指借款人不能依约归还债务时，以债务人、担保人的抵押物、质物及其他资产抵偿所欠债权人的债务本息而形成的待处理资产。45.“三个方法一个指引是指？ 2021年7月至2021年2月，中国银监会先后发布的?固定资产贷款管理暂行方法?、?流动资金贷款管理暂行方法?、?个人贷款管理暂行方法?
13、和?工程融资业务指引?，并称为“三个方法一个指引。46.个人贷款申请应具备的条件？根据?个人贷款管理暂行方法?第十一条规定：个人贷款申请应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。？在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，对以下情形疏于管理，应引起关注：对借款人根本信息重视不够。借款人的根本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保根本信息中相关事项及合同末尾的签字或盖章一致。对有权签约
14、人主体资格审查不严。合同一般由法定代表人或其授权人签字，如果及主体资格有瑕疵的当事人签署合同，将导致合同无效或效力待定。抵押手续不完善或抵押物不合格。如果办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意，或以未成年人财产抵押、法律法规制止设定抵押的财产设定抵押等，很可能会导致抵押权无法实现。48.什么是合同救济超时？根据?民法通那么?规定，债权适用2年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起2年内权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务的权利。诉讼时效还需要注意抵押权的行使期间。?物权法?第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。未行使
15、的，人民法院不予保护。49.什么是审贷别离制度？信用社办理信贷业务实行审贷别离制度，将调查、审查、审批核准、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承当，实现其相互制约和支持。50.什么是实贷实付？实贷实付是指银行业金融机构根据贷款工程进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易的过程。51.按贷款新规，应如何妥善修订贷款合同？主要包括以下方面：一是增加提示性文字，凸显贷款合同的调整；二是对借款用途增加约束性条款；三是增加条款明确对贷款的发放及支付的有关约定；四是详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备；五是详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施。 贷后检查、账户管理、固定资产贷款追加、合同约束、策略调整、贷款展期、不良处置、核销管理八方面内容。贷款申请受理及调查风险评价贷款审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理贷款回收及处置54.违反贷款调查规定的责任追究？1、 调查主责任人及协办调查人帮助、默许伪造有关条件套骗贷款的，无论是否造成损失，一律撤职，触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。2、 调查主责任人及协办调查人有以下
