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1、细心整理建行北京分行订单融资操作细那么第一章 总 那么 第一条 为促进小企业业务开展，满足市场需求，强化信贷资金用途管理，依据湖北银行流淌资金贷款管理暂行方法、湖北银行小企业一般授信业务管理方法(试行)和湖北银行小企业一般授信业务操作规程(试行)等规章制度，特制定本细那么。其次条 本细那么所称“订单”是指买卖双方基于真实贸易背景，协商确定由买方向信贷业务申请人下达具有数量、规格、交货日期及金额等要素购销合同或加工制作协议等商务选购准备工程。第三条 订单融资是指信贷业务申请人作为订单卖方，在尚未履行货物或效劳交付义务前，由建行为信贷业务申请人在组织生产经营阶段而向其供应短期流淌资金贷款。订单融资
2、业务遵循“订单真实有效、锁定融资用途、业务全程监控”原那么。其次章 业务办理条件第一条 订单须同时满足以下条件：一订单贸易背景真实，且有历史记录可以证明该订单为买方与借款人之间非首次交易；二订单符合合同法要求，订单内容应包括合同法规定根本要素，并符合商业惯例、行业标准；三订单项下商品或效劳工程属于借款人主营业务；四借款人向我行申请订单融资，须在与买方签订订单中明确已在我行开立销售结算专用账户为销售收入回款账户。如订单中回款账户非我行账户，那么订单融资贷款放款前，借款人必需提交买方出具账号变更通知书回执见附件1-6 ；其次条 借款人须同时符合以下条件： 一持续经营期在两年以上须提交税收证明、两个
3、年度财务报表；二在我行评级为a+级含以上；三在建立银行开立根本结算账户或一般结算账户，并开立销售专用结算账户；四与符合第七条条件买方建立至少一年合作关系，能够供应与买方至少三次完整历史交易记录；五企业主要股东和经营者无不良信用记录；六有固定经营场所，合法经营，并拥有稳定业务销售渠道；第三章 订单融资担保方式、融资额度、用途、期限与利率第一条 借款人申请办理订单融资业务，应供应以下任何一种或一种以上担保方式：一抵押；二质押；三企业主或企业实际限制人连带责任保证；四其它第三方连带责任保证。其次条 小企业订单融资业务单户贷款金额最高不超过2000万元。第三条 经办行审核单笔订单融资贷款金额时，应对买
4、卖双方资信状况，订单合作关系稳定性，卖方预收款比例及履约实力，买方选购规模，到期足额支付货款可能性，以及订单中约定权责义务等因素进展分析，并遵照以下原那么确认：订单融资额度订单金额-已支付预付款金额-尾款或质保金70%；第四条 订单融资贷款期限应依据借款人生产经营周期及订单中确定赊销期限合理确定，最长不超过1年。第五条 订单融资贷款利率原那么上应不低于基准利率上浮15%含或综合收益不低于基准利率上浮25%。价格确定应按价格审批相关要求办理。第四章 业务流程第一条 小企业订单融资业务受理、调查评价、授信管理、审批、发放、贷后管理等遵照我行小企业一般授信业务操作规程相关管理方法与规定执行。业务申请
5、其次条 借款人向我行申请办理订单融资时，须提交以下资料：一订单融资业务申请书见附件1-1；二买卖双方签订订单原件及复印件；三与订单买方历史交易记录资料原件及复印件，至少包括订单或购销合同、增值税或营业税发票、银行资金入账凭证；四借款人为完成订单而进展选购准备及费用支出清单见附件1-4；五与选购准备及费用支出清单中涉及交易方签订合同或有关协议原件及复印件可依据不同行业及具体企业特殊状况，对提交资料内容作适用性调整；六我行要求其他信贷业务资料。七借款人和订单买方签订订单融资三方协议见附件1-2，协议应明确以下内容：1订单买方选购商承诺对订单、合同真实性、与借款人是否存在贸易纠纷等内容进展确认；2订
6、单买方选购商承诺将订单项下应支付款项遵照约定支付至借款人在建立银行开立销售结算专用账户。八订单融资出现以下状况之一，我行有权宣布融资提前到期并要求借款人归还融资：1.借款人与购货方或其他第三方产生贸易纠纷、债务纠纷，并可能导致预期销货款无法按期收回；2.购货方在我行融资期间宣布取消订单；3.借款人所销售商品遭到拒付；4.借款人未经我行同意，在订单融资期间在他行新开账户；融资资金支用第三条 合同签订后，业务经办行应遵照以下原那么进展贷款支付管理：（一） 我行为借款人办理每笔订单融资贷款支用前，均应确立一个贷款资金支用专用账号；（二） 订单融资贷款支用前，借款人应供应贷款支用准备并填写选购工程及费
7、用支出清单见附件1-4作为经办行审核贷款资金支付合理性及订单执行进度依据；（三） 借款人为首次与我行建立信贷业务关系，订单融资贷款单笔对外支付超过50万元，要求接受受托支付方式。借款人应供应相关交易资料交经办行审核。依据状况须要，经办行可要求借款人协作我行向上游供应商或交易对手进展购货合同真实性确认；第五章 贷后管理 其次十三条 办理订单融资贷款，借款人与订单相关款项均须通过销售结算专用账户结算，该账户为监管账户，不能购置支票及签约网上银行，资金原那么上只能用于归还贷款本息。如需做其他用途资金支付，须经经办行客户经理及经营主责任人审批。附件1-1： 湖北银行订单融资业务申请书单位：万元申请人名
8、称贷款卡证企业代码注册时间注册资本住所邮政编码营业地址法定代表人联系人电话传真所属行业主营业务申请理由申请金额：申请期限： 年 月 日至 年 月 日担保方式： 保证：保证人抵押：抵押物质押：质物/权利凭证湖北银行 ：我公司拟接受贵行供应订单融资业务，现请贵行审批。我公司保证供应真实、完整有关资料，并依约履行我公司应尽义务，支付相关利息和费用。订单融资申请人公章法定代表人或授权代理人：年月日附件1-2：订单融资三方协议参考版 编号： 甲方银行：湖北银行股份有限公司_分支行地址：法定代表人负责人： 联系人： 电话：乙方融资申请人：地址：法定代表人： 联系人： 电话：丙方选购商或代理商：地址：法定代
9、表人： 联系人： 电话：甲方是国内先进大型股份制商业银行，能够为企业供应全面、快捷金融效劳；乙方为_地区_型企业，情愿本着恳切信用原那么在甲方取得融资，用于按时完成与丙方销售合同订单；丙方为_地区_型企业，是乙方产品 用户或代理商，与乙方保持着良好合作关系，愿本着恳切信用原那么协作乙方取得融资谋求更好开展；三方确定开展订单融资业务。为构建良好银企合作关系，促进各方开展，三方本着“恳切信用、优势互补、共同开展”原那么，达成如下协议：一、乙方权利、义务：1.乙方为解决资金缺乏，向甲方申请订单融资业务；2.乙方在甲方开立融资订单销售结算专用账户；3.乙方全部与丙方融资订单均在专用账户结算；4.结算专
10、用账户资金只用于归还甲方债权，如需特殊支付，须要征得甲方同意。二、甲方权利、义务1.甲方按有关政策受理乙方申请；2.甲方依据相关要求准入后，认可丙方资质与销售合同订单；3.甲方向丙方发出商务合同、订单查询确认函并寻求正确回复。4.甲方有权利用销售专用账户资金随时清偿债权。三、丙方权利、义务1.丙方对甲方商务合同、订单查询确认函照实回复；2.丙方承诺将对乙方销售货款支付到指定账号开户行：湖北银行 支行，账号： ，作为丙方支付乙方货款唯一账户，不再向其他任何账户支付货款。四、本协议自各方法定代表人负责人或其授权代理人签字并加盖公章之日起生效。五、本协议一式三份，协议三方各执一份，具有同等效力。甲方
11、公章：法定代表人负责人或授权代理人签字：乙方公章：法定代表人或授权代理人签字：丙方公章：法定代表人或授权代理人签字：签约时间：_年_月_日附件1-4 ：选购工程及费用支出清单单位：万元选购工程及费用名称交易对手名称预料选购数量预料选购时间选购单价所需金额.合计附件1-6：订单回款账号变更通知书编号：买方：因我公司经营管理须要，现将第 号商务合同/订单项下收款账户变更为：户名：账号：开户行：本通知送达即生效。特请贵公司付款至上述账户。特此通知。订单融资申请人公章法定代表人或授权代理人：年月日 回执 订单融资申请人：我公司已收到编号为 订单回款账号变更通知书，并将按时付款至通知账户。户名：账号：开户行： 买方公章 法定代表人或授权代理人： 年 月 日备注：本通知一式两份，一份交买方，一份由订单融资申请人留存。
