银行信贷部实习心得

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1、银行信贷部实习心得银行信贷指以银行为中介、并要求利息为回报的货币借贷,关于银行信贷部实习心得该怎么写。下面是第一范文网小编为大家整理的银行信贷部实习心得,希望对大家有所帮助。银行信贷部实习心得篇一首先要调查借款人和担保人的资信情况。一是内部调查,通过信贷管理系统、个人征信 系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录。通过公民身份 证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。根据借款人、担保人的居住 地址、 从事行业、 个人透漏的信息等, 看看有没有和他们熟识的同事、 (或村两委成员) 村民 、 原有客户,通过他们,对借款人、担保人的情况做更广泛的了解。三是实

2、地调查。一定要到 借款人的家里和实际经营地点看一看,看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看 借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本(资产负债表可能没有,但日常 经营的流水帐务记录应具备,没有的话就很成问题了) ,生产购销状况要了解,成本支出和 盈利结构要了解,生产的采购渠道、销售渠道要了解,最好了解借款人生产的上游供应商和 下游销售对象, 打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。 查看借款人的自有资金情况 (可以要求查看他的存单等) 和在银行信用社的存取记录。 要了解借款人借款用途的真实性。 了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、 收入等情况, 估算借款人的家庭总收入

3、和总支 出。我在这方面曾经产生的风险(虽然都收回了,但期间很是紧张)1、信贷管理系统没上 的时候,有个借款人在其他乡镇有 20 多万不良贷款,向我申请借款,因为有公务员担保, 没有向相关乡镇的信用社咨询就发放了,最后不得不通过起诉收回。2、有个借款人弄了别 人的生产经营设备给我看,而我没有查看经营证照,更糟糕的是借款实际用途是还债(这一 点由于调查不深入事后才了解到) ,更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱。于是只好起 诉担保人收回。3、有些同事介绍的贷款,疏于防范,简化了程序。到期后难以归还,后悔 莫及。其实同事的素质也不一样,有的根本不了解信贷的风险,或者吃人家几顿饭喝点酒就 介绍贷款。4

4、、对于村委成员或者“能人”介绍的贷款,调查时有些大意,形成了很多让自 己紧张的风险因素。有个客户经村委成员从我这里贷了款,结果因家庭矛盾自杀了。当然由 于我贷款时态度比较好,这位借款人居然在自杀前提前还了钱。但这事想想后怕。5、对于 领导们介绍的贷款,碍于面子发放,调查也不深入,期间也出现了很多潜在风险。刚从事工作的时候,学制度,吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作中,发现其 实和借款人吃饭也有一点好处:可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言,酒喝 多了,人的本性容易显露;其次是了解借款人的朋友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错 的亲友来陪的,所谓&ldqu

5、o;物以类聚,人以群分” ,通过在酒桌上了解借款人的亲近好友,可以 进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人,一般而言,对于太大方花样 太多(吃了饭洗脚,洗了脚洗澡,洗了澡唱歌,唱了歌还没完)的借款人,我是心存警惕适 可而止(对于很不像话的邀请坚决拒绝)的,遇上这种人,我的态度是不管调查的其他因素 多好,我也坚决不放款,第二天我把你消费的钱打到你的存折上,全当我自己出钱了解了一 个不合格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较,吃饭时非常算计的人,我反而印象比较好。吃饭的弊端更多,权衡利弊,吃不如不吃。和借款人吃饭的弊端:1、贷款利息加上保险,贷款成本已经很高,而吃饭一般由客

6、户掏钱,于心何忍?2、客户请你吃饭,一般抱着“我请你办事才请你吃饭,吃了饭就要为我办事”的心理, 如果拒绝贷款,他会觉得很吃亏,有些不咋地的会故意找麻烦。3、吃人嘴短,吃了饭,调查时难免心虚放松条件。4、制度不允许。5、吃饭一般要喝酒,喝酒一般会误事。 曾经设想过 银行信贷部实习心得 制或者自己付钱,但实际上行不通,客户付钱的速度一般比你快,自己 付钱吧,单位又不给开费用。所以权衡利弊,客户请吃饭,坚决不去。至于贷前调查中收受 客户礼物、娱乐这种事,坚决拒绝,为几百块钱的物品或消费而承担上万元甚至几十万的风 险,傻子才做这种事。非常重要的一点:在办理贷款手续时,必须让借

7、款人、担保人在贷后检查表贷款 、 到期通知书贷款逾期催收通知书担保人履行责任通知书上签字。 贷后检查表填五张,签字盖章。目的主要是应付检查,防止被罚款。填好贷后检查表不 代表不去检查了,只是手续上要事先完备,以防万一。贷款到期通知书一张。目的一是为应付检查,二是牵扯诉讼时效问题,可能成为法律要 件。 贷款逾期催收通知书填 8 张,逾期后两年内(超诉讼时效前) ,每个季度一张。一 是应付检查;二是减轻责任,三是作为法律要件。自己的一个教训是贷款到期后逾期不还, 借款人和担保人拒绝在催收通知和履责通知上签字盖章, 从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办 法。这些资料不要怕麻烦,一定要在办理贷款时就齐备,如

8、果贷款逾期想再补,会非常难。借款合同、担保合同除会计上保留外,自己必须留一份。这个事儿陆*以前告诉过我, 但我没当回事,现在看这是非常重要的。因为信用社居然把合同给弄丢了,没有合同,怎 么起诉?职工介绍外人贷款的,除非找到两个以上无借款、无担保的正式公务员做担保,否则必 须由介绍人担保,如果介绍人不能担保,不管是谁介绍的,贷款免谈。对于以恐吓手段申请贷款的,免谈,一律不办。原因很简单,他不会为贷不到款而使用 卑劣手段。但如果你给他放了贷款,到期收不回起诉,他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒 绝申请贷款面临的风险,远小于以后还不上面临的风险借款人申请贷款时,要先提供借款人、担保人的住址和电话,先进

9、行电话联系沟通,并进行实地调查,这样可以防止欺骗。包括借款人骗自己、也包括借款人骗担保人。借款人申请贷款而妻子等亲属不同意的,不予放贷款。原因很简单,最了解借款人的, 是他的亲属,如果他的亲属都不支持,你还能指望他的家人与他同心协力吗,而没有家庭支 持的人,事业一般很糟糕。每个客户经理都会有一个自己的借款人圈子, 这个圈子, 应该是由讲求诚信、 重视家庭、 行为端正、事业成功的人来组成,你的 借款人圈子会影响到你自己的行为和人生,不可不重视。不可否认,我干客户经理期间。较 为接近、来往频繁的借款人圈子,素质较低,行为较差,事业也混的不怎么样。我假如再干 客户经理,必须端正自己的行为,建立一个端

10、正的圈子,离小人远一点。贷款管理中应该使用五级分类方式。 但鉴于目前五级分类现状, 可以采取账面一套五级 分类帐,自己再私下建立一份五级分类帐的做法,以实现动态及时管理。银行信贷部实习心得篇二上半年, 支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下,全行上 下齐心协力,以加快发展为主题,以扩增存贷规模、提高资产质量为核心,以加强信贷管理 为重点, 以各项信贷制度的落实为基础, 经过了一季度的“非常奉献 6+1”和二季度的“星 光大道”等竞赛活动, 支行各项经营业绩稳步增长, 截止 6 月末, 支行各项存款余额 21307 万元,较年初增加 214

11、5 万元;各项贷款余额 11344 万元,较年初增加 2527 万元,存贷比 例 53%;不良贷款余额 1.6 万元,较年初下降 0.9 万元;办理银行承兑汇票金额 8849 万 元;办理贴现金额 5507 万元;利息收入 584 万元,半年实现利润 377 万元,全面完成上 级下达的目标任务,信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。一、认真执行政策,严格按照规范化管理要求,切实加强信贷基础工作,确保各项指标圆满 完成。 半年来,我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神,适时分析形势,认真执行政策,从 严监管企业,规范内部管理,切实防范风险,不仅提高了信贷管理水平而且为保证圆满完成 全年各项经营责

12、任考核指标打下坚实的基础。 在贷款投放上, 支行狠抓贷款投放风险管理, 采取的具体措施是:严格执行总行下达的 信 贷风险控制指导意见,进一步对信贷风险进行控制,对授信行为进行规范。严密了贷前调 查、审查及审批手续,对信贷人员贷前调查的范围及要求,确保信贷调查材料真实有效。 严格控制信贷风险,严格执行信贷风险防范控制管理体系,全面实行审贷分离,规范了贷审 会, 实行了贷审例会制, 严格按照贷审会议事规程召开会议, 明确各环节主责任人职责。(3) 扎实细致地开展贷后检查工作, 定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分 析,认真填报贷后管理表。(4) 切实做好贷款五级分类工作,制定了五级

13、分类的具体操作实 施细则,对客户进行统一分类,从而提高了信贷管理的质量。(5) 对流动资金贷款、贴现贷 款,承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式,切 实从源头上控制信贷风险。(6)积极配合总行信贷处做好信贷检查工作,在检查中没有发现 一例违规现象,信贷工作得到肯定和好评。二、通过信贷杠杆作用,抢占市场份额,壮大资金实力,增强发展后劲。 上半年,我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章,切实 做好大户的回访工作, 密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况; 大力组织存款, 积极开拓业务,挖掘客户。 1、上半年,我行信贷资金重点投

14、放于优质企业和大中型项目,继续重点扶持信用好、经营 好、效益好的优质企业,如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司 等,把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施,信贷结构得到进一步优化。而且,通过优化信贷结构,信贷资金正确的 投放,使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险,同时又取得了良好的社会效益。 2、上半年,我行坚持业务发展多元化,加快票据贴现业务的发展,重点增加对优质客户的 信贷投放量,不仅降低了贷款总体风险度,而且带来了丰厚的利息收入,随着相对独立核算 的实行,经济效益显著提高,今年一至六月份实现利息收入 584

15、 万元,超过去年全年收息水 平,实现利润 377 万元,有效地壮大了资金实力,增强了发展后劲,呈现良好的发展势头三、加大信贷营销力度,不断开拓业务空间,加快业务发展步伐。1、上半年,我行在信贷业务发展中取得了一定的突破,特别在汽车消费贷款方面也取得了 一定的成效。我行还特别注重加强银企合作,协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实 际的需要,积极开展调查研究,与企业互通信息,加强理解与配合,共同协商解决问题的途 径,加大对企业的支持力度,构筑新型银企关系。三月份,我行与市汽车销售有限公司举办 了银企联谊活动,通过活动,加强了银企之间的沟通与了解,建立了深层银企合作关系。2、上半年,我行进一步提

16、高对信贷营销的认识,不断推进文明信用工程建设,最大限度地 抢占市场份额, 建立稳固的客户群体, 加大对个私经济、 居民个人的营销力度, 选择信用好、 还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象, 把信贷营销与绿色文明信用生 态工程相结合,通过一系列的社会文明信用创建活动,打造我行独特的信贷营销品牌。三、建立完善的内部管理机制,业务操作有条不紊,提高办事效率,推进业务发展。 我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时, 还注重加强信贷人员的业务学习, 以便能在业 务操作中得心应手,提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作,实行一 户一档,建立完整系统的客户信息档案,以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表,能 够完整、准确地反映数据,及时上报各项报表,做好信贷登记工作,及时提供信息。在搞好 管理的同时,我行还不断强化服务意识,改善服务手段,积极开展优质文明服务,树立“窗 口”形象,以服务留住储户、以热情吸引存款,始终以客户就

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