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1、细心整理一、贷前调查事项贷前调查是全部银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实复原。客户还不还款就是取决两大因素：还款实力、还款意愿。1、让不对称信息最大限度对称解决的是还款实力问题。2、让软信息最大限度真实复原解决的是还款意愿问题。让不对称信息最大限度对称1、重点是财务信息，解决的是还款实力问题。2、不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的;驾驭信息比拟充分的一方，往往处于比拟有利的地位，而信息贫乏的一方，那么处于比拟不利的地位。3、但凡上当、受骗等都是信息不对称的结果。4、典型的就是二手车交易。5、对于我们放款
2、的和客户之间恒久是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。6、而我们要尽可能知道他的全部信息。7、我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。8、我们做的是资本生意，什么是资本主义?9、抵押品恒久不是贷款的最正确选择，靠客户的收入还款才是最正确。10、因为好的抵押品在银行，我们恒久是次贷。11、土地、房屋、车辆。不能做资产公司。12、企业往往是三套账本，我们要最真的。13、异样即是妖。14、谎话就是欺瞒的起先。15、实际的操作方法很多。16、最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖。17、通过旁证，如烤串的用
3、多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等。18、客户常常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等。19、和其他的同行业比，左邻右舍比。20、看将来开展趋势。让软信息最大限度真实复原主要非财务信息，解决的是还款意愿问题。软信息不能用精确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。说白了，不能清楚表达，不能精确量化。张三人品好，李四人品差，什么程度?但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。软信息对了解客户的还款意愿特殊关键。1、年龄与家庭、与财产、与经营历史。2、家庭与父母、与爱人、与兄妹子女。3、经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等
4、等。4、交通工具，养猪开奔驰、小贷开面包。5、言谈举止、爱好爱好、交友圈等等。6、上下游客户以及员工、挚友评价等。二、贷中风险限制(一精确定位一是风险，二是风险，三还是风险。假如风险限制不住，跑的越快死的越快。慢慢走，活下去，是我们的根本宗旨。原那么一：躲避风险风险就是不能确定的紧急因素。风险既是我们的敌人，也是我们的挚友。风险不要发生，靠判定、防备、幸免、堵截来防范。风险发生不要怕，靠手段、专业、意志、方法去处理。风险和收益是什么关系?高收益必需高风险，高风险不必需高收益低收益必需低风险，低风险不必需低收益常规是利率高收益高风险高不同的利率会自动的选择不同的客户。风险定位的终极目标是零风险。
5、零风险是虚拟的、是不行能实现的原那么二：找准位置1、夹缝金融 。2、草根金融 。3、次级金融。原那么三：保证现金流1、幸免短贷长投 。2、幸免出现构造性和系统性风险。原那么四：突出特色小贷的客户往往是“短、小、频、急”，针对这些特点做出自己特色的产品。原那么五：形成规模原那么六：营销简便原那么七：简洁驾驭原那么八：便于工厂化二标准流程打造“流水线作业的信贷工厂”，为了可复制，为了上规模，为了可持续开展。幸免公司的生死攸关就在老板一个人身上。幸免人情、人性管理，要的是制度管理。举例：三稳:家庭、居住、收入工作、。三品:人品、产品、抵押品。三表:水表、电表、工资表。三、贷后管理事项一贷后管理贷后管
6、理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有效回款的过程又是一个良好的营销时机。贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消逝。只要企业不破产，客户就不会消逝，贷款就不会全部损失。简洁破产的人:1、沟通实力强的人。2、擅长和政府、银行打交道的人。3、特殊想知名的人。4、好面子的人。5、头衔多的人。6、多元化开展、尤其不相关联产业多的人。不简洁破产的人：1、相对木讷的人。2、被老婆管住的人。3、作息、生活规律的人。4、胆小的人。5、怕知名的人。6、企业和产品专一的人。贷款企业出现危机的预警信号：1、老板不接电话包括不接别人电话、。2、工资发放异样。3、存货量持续下降，流淌资金短缺。4、连续的水电费、通讯
7、费欠缴。5、账户资金干渴。6、贷款没有用于企业。7、能抵押的土地、房屋、资产全部抵押。8、老板异样消费、资金异样转走等。9、员工突然削减、核心人员变更或离职等。二逾期催收逾期催收是整个贷款活动最终的、关键的、重要的局部。因为只有收回的钱，才是赚到手的钱。逾期一是还款意愿恶化，一是还款实力恶化。分类：1、还款意愿和还款实力良好，因特殊缘由没能按时还款。赐予谅解，今后幸免。偶然性，不常常遇到。2、还款意愿良好，还款实力出现问题。如天灾、人祸等。调整准备，加强关注。3、无还款意愿，有还款实力。这种人属于恶意逃债。重点打击，绝不手软。恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必需坚决打击。4、无还款意愿
8、，无还款实力。首先启动内审，看自己家的业务人员有无内外勾结的道德风险。接受综合措施，挽救多少是多少。主观性，我们的人员不怕业务不好，也不怕我们的产品不好，都可以调整。就怕内部出现道德风险，假如不坚决的处理，后患无穷。逾期催收的具体方法1、坚决不能暴力催债。2、速度是看法的最好表达。3、坚决的意志最重要。4、职业化、专业化、不带感情色调。5、人多势众。一人谈，多人看，给对方造成心理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惊。6、主动营造气氛。故意找不到本人。7、给多少拿多少，说明意志和决心。8、履行完备的、必要的手续。9、看法坚决的不喝对方一口水。10、本金+利息+罚金+催收费，合计起来。
