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1、个人理财作业一一、单项选择题1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D 、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ） 举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业 C、公益机构D 、慈善机构3、客户的收入水平和支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ） 。A、依据 B、签证 C、证据 D 、信息4、财务信息是指客户目前的（B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D 、收支平衡5、取得代理权的标
2、志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ） 。A、正式授权B、书面授权C、公证授权D 、口头授权二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险社会福利计划D 、最低工资保障B、旅游补贴C、社会救济、2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50% 的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、 人寿保险和财产保险费以及子女教育费用
3、等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D 、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ABC）A、现金和现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D 、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ABD）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D 、长期负债三、名词解释1、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量
4、和流出量，称为现金流量2、贴现率：是我们用来比较期初支付的本金和期末收到的净收益之间的比率或收益率实际上都是贴现率）（回报率、 收益率3、货币的时间价值：当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。4、现值：若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n 年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P 表示。5、终值:若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i ，共n 年，则n 年的现金流量总和折算到n 年末为现金流量的终值，用F 表示。四、简答题1、储蓄和个人理财的关系。答 :储蓄是理财的一种方式，算是一种投资工具。储蓄，各家银行利息差不多；个人理财没有最好， 只有最合适
5、， 个人理财根据投资方向的不同和自己的风险承受能力的不同， 选取适合自己的投资工具。投资工具如股票、基金、债券、银行存款、保险、期货、现货等。2、个人保险理财产品的风险有那些？答: 个人银行理财产品的风险有以下几大类 :信用风险、 汇率风险、 通货膨胀风险、 政府风险、道德风险。3、个人银行理财产品的特点。答：个人银行理财产品的特点： （1）收益稳定，风险较小； （ 2）同质性；（ 3）综合性和多样性。五、案例分析1、刘女士现年15 万左右；有一38 岁，机关公务员，年薪5 万左右；丈夫李先生10 岁女儿，房改时拥有一套100 平米的住房。40 岁，某公司职员，年薪思考：刘女士及其家庭成员可以
6、选择什么样的个人保险理财产品？请为刘女士制定一份保险理财规划。答案 1: 因为并没有说明其当前的个人拥有的银行存款其他的金融资产等 !一般情况下 ,拥有女儿10 岁 ,当前的薪金来看 , 至少都会有100 万的银行存款金融资产了 !我们暂时忽略这个不算,按当前的薪金计算 ,他们夫妻合计年薪20 万 ,如果他们在5 年内并不考虑大宗购物 置业的话 ,则可以考虑将每个月扣除掉日常生活必须品之外的70% 余额用于业绩优秀并且保持稳定增长的股票买入后一直持有做投资,另外的 20% 用于企业债券的买入实现保值的同时有机会实现增值!10% 可以使用于意外伤亡医疗保险 !当有突发性喜庆事项时,可以将债券部份
7、资产抛售以应急,从而确保股票投资资金的安全 !答案 2: 存款多少？还有什么资产？女儿十岁倒是可以购买红双喜新C 款，五年存款， 保障期十年， 孩子二十岁就可以全部取出，现在一般孩子都是二十岁上大学。但是刘女士和丈夫现有的商业保险和理财产品有什么没说，没办法给他们规划啊。中国人寿现在那个安享一生可以保障到 70 岁，而且有三倍的自然灾害，也不错袁节膅薂羄肅蒃薁蚃 芀荿 薀螆肃芅蕿袈 芈膁 蚈羀肁蒀蚇 蚀袄莆 蚇螂肀莂蚆 羅袂芈 蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂 蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁 膄膀螁 螃羇葿螀袅 膃蒅蝿 肈羆莁螈螇芁芇莄 袀肄 膃莄羂艿蒂莃 蚂肂 莈蒂螄芈芄 蒁袆肀 膀蒀罿袃薈 葿螈聿 蒄葿袁羁莀蒈羃膇
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