电子银行业务流程及风险点

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1、电子银行业务流程及风险要点电子银行业务功能介绍电子银行包括电话银行与网上银行。电话银行业务是指利用 电话等声讯设备和电信网络开展的电子银行业务，通过电话自助 交易和人工服务方式为客户提供业务咨询、投诉建议、账户查询、 账户挂失、转账汇款、投资理财、代理业务、公司业务、国际业 务、信用卡等金融服务功能于一体的重要综合窗口，现提供自助 交易和人工座席两种服务方式。网上银行是指银行通过互联网向 客户提供在线支持、转账、汇款、网上支付、贷款申请、理财业 务、外汇业务等，并能通过网络平台提供业务介绍、网点信息查 询、宣传营销活动。电子银行柜面为客户及其账户提供了“注册/签约”、“维护/变 更”、“查询”

2、、“注销”等管理功能。同时，针对网银客户遗忘密码、 凭证丢失等情形，提供了密码重置、凭证补发、凭证解挂失、服 务暂停/恢复、柜面报表查询、预约开户查询等功能。电子银行柜面处理业务规定电子银行注册、修改、注销、重置电子银行登录密码及客户 信息查询等业务必须由客户持本人有效身份证件和同身份证件 开户的个人活期结算账户或信用卡账户，至全国的任一联网网点 （其中电话银行至开户所在省内任一联网网点）填写中国邮政 储蓄个人电子银行服务申请书及签署中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议进行办理。电子银行柜面处理部分概况图网银账户签约960201网狠客八江销960104屯r银行|嵐厂柞询960203电于银和账尸

3、注荫960204网刼凭证补发960301网银凭讦船I伙960302旺|审朋处理960303电产鬼行客F注册9101：| f根行喀W960102闽T1JW7杏询960103电于银冇制码重置Q60401网眼服务料停 960402阿蚩服务恢复9614U3屯側潴定信息维护960105F11产银行柜而处理网跟柿血扭表960405预曲开户妙匡960501TTW?柜迦交期丨丨点A 询 960404电了嵌行账户娈史96电子银行餐户件即*网锻凭址管理特殊类管理电子银行账户皆皎电子银行业务柜面操作流程1.电子银行客户注册 （交易码：960101）1.1 功能描述客户持本人有效实名证件（注册时使用的证件类型、证件号

4、 码、姓名必须与其账户（卡）开户的证件类型、证件号码、姓名一 致）、留密账户（包括存折、借记卡）或信用卡账户在邮储银行 全国联网网点通过柜面注册成为邮储银行电子银行客户（电话银 行系统支持省内储蓄网点注册）。普通柜员操作，由综合柜员授 权。1.2 操作步骤（1）柜员输入姓名、姓名拼音、性别、证件类型、证件号 码（要求输入2次）、卡折类别、账/卡号。（2）如账户为信用卡，输入CW2、有效期、查询密码； 如账户为本币活期折/外币折，输入存折印刷号，账户密码；如 账户为本币卡，输入账户密码。（3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：（4）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，则：如账户为卡折 合一户，

5、显示关联的账/卡号，是否关联项选择是/否关联。（5）调“个人电子银行个人基本信息查询”。查询该客户是 否开通了个人网上银行功能及电话银行功能。基本信息查询成 功，显示提示信息，如“该客户个人网银未开通、电话银行未开 通！”（6）柜员输入客户的地址、邮编、沪a、手机号码、固定 电话、传真信息。（7）调“个人网上银行理财卡查询”。将账号发送到理财卡 系统查询，理财卡查询成功：如该账号有理财卡，则在理财卡号 框中显示查询到的理财卡；如没有理财卡，则无任何显示。（8）选择开通渠道：根据（5）的提示信息，相应的选择是 否开通个人网上银行/电话银行。如该账号为信用卡，电话银行 默认为关闭。（9）弹出“该交

6、易需要综合柜员授权！”的提示信息。综合 柜员授权。（10）授权成功。柜员选择客户类型：如客户类型为电子令牌客户、普通UKey客户、扩展UKey客户，执行（）、（12）（ 13）；否则跳过（ 11）、（ 12 ）、（ 13 ）。（11）根据客户类型进行凭证单价查询，显示收费金额、收 费方式。（12）选择短信验证功能是否开通。（13）柜员输入凭证印刷号。根据客户类型输入相应的凭证 印刷号。（14）客户设置“电子银行登录密码”。输入 2 次，必须一 致。发送交易，成功，网上银行注册交易结束。弹出“请插入电 子银行收费单，按任意键开始打印”的提示信息，开始打印。（15）注册成功，联动到“个人电子银行账

7、户业务加办”界 面。根据（8）开通“个人网上银行/电话银行”的相应功能（如 电话银行选择（0）开通，则必须选择开通其中一项具体的功能）。“网上支付”默认为开通。如该账号有理财卡，“投资理财”默 认为开通；否则默认为关闭。（16）如“电话银行-缴费业务”开通，设置缴费充值限额。 按“严”发送交易，成功，贝I账户业务加办交易完成。弹出“请 插入电子银行服务签约回执，按任意键开始打印”的提示信息， 开始打印。（17）如指定转账或指定汇款功能中的任何一项开通，联动 到“电子银行客户指定信息维护”交易（ 960105）。界面回显客 户姓名、证件类型、证件号码、卡折类别、账/卡号、存折印刷 号、“指定转账

8、”功能的状态、“指定汇款”功能的状态。（18）“回车”到账/卡号处重新输入账/卡号，客户输入账户 密码。（19）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：（20）个人网上银行储蓄卡 /折校验成功，调“个人电子银 行个人基本信息查询”。如输入的账 /卡号与注册时输入的不一 致，提示“与原账号不符”信息，重新输入账/卡号。（21）基本信息查询成功，调“电子银行指定转账查询”。 成功，根据“指定转账”、“指定汇款”功能的状态，跳转到相应 的界面。（22）“电子银行客户指定信息维护指定转账”界面。 添加指定转账收款方信息：输入户名、账号、账户类型，根据（8）， 如客户开通了网银、电话银行，贝对应的项可输

9、；否贝对应的项 不可输。（23）“电子银行客户指定信息维护指定汇款”界面。 添加是指定汇款收款方信息：输入户名、邮编、汇款地址，根据（8），如客户开通了网银、电话银行，则对应的项可输。修改收 款方信息：“ Ctrl+C”删除输入框信息，重新输入新信息。（24）如电话银行功能开通，且指定转账 /指定汇款选择了 电话银行转出，则输入“电话银行指定转账/指定汇款转出限额”。（25）确定发送交易，发送成功，弹出“请插入电子银行服 务签约回执，按任意键开始打印.” ,开始打印。电子银行客户指 定信息维护交易完成。1.3电子银行客户注册业务流程图客户N7N严、审核申请书电子银行客户注册业务流程普通柜员综合

10、柜员客户输入账户密征,授权选择开通渠道选择客户类型选择开通功能打印申请书R2客户设置登录密石严开通个人网上 银行业务注册成功客户填写电子银行# 申请书根据提示输入客户 相关信息均系统校验账号1.4风险要点见电子银行业务风险与控制要点2.电子银行客户维护 （交易码：960102）2.1 功能描述客户持本人实名证件和本币活期折本币卡外币折信 用卡到邮政储蓄银行柜面进行网银注册客户基本信息修改，变更 网银客户类型修改，开通/关闭短信验证修改。普通柜员操作， 由综合柜员授权。2.2 操作步骤（1）柜员输入客户的卡折类别、账/卡号。（2）如账户为信用卡，输入CW2、有效期、查询密码； 如账户为本币活期折

11、/外币折，输入存折印刷号，账户密码；如 账户为本币卡，输入账户密码。（3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：（4）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，如账户为卡折合一 户，显示关联的账/卡号，是否关联项选择是/否关联。（ 5）调“个人电子银行个人基本信息查询”。基本信息查询 成功，并回显如下信息：客户姓名、证件类型、证件号码、性别、 传真、固定电话、手机号码、地址、邮编、邮箱。如没有信息， 则不回显。（ 6）可修改如下基本信息：性别、传真（号码必须大于等 于 7 位，小于等于 12 位）、固定电话（固定电话号码必须大于等 于 7 位，小于等于 12位）、手机号码（手机号码为 11位数）、地

12、址、邮编、邮箱。（ 7）弹出“该交易需要综合柜员授权！”的提示信息，综合柜员进行授权。（8）授权成功。调“个人网银客户类型及短信验证变更” 界面，选择修改事项：客户类型/短信验证。回显原客户类型、 短信验证状态。a）如客户类型选择不修改（1）、短信验证（1）,则发送交 易，交易成功，基本信息维护交易结束。b）如客户类型选择不修改（1）、短信验证选择修改（0），则 根据原客户类型判断。如原客户类型为电子令牌客户、普通 UKey 客户、扩展 UKey 客户时，则执行（10）；如原客户类型为网上 普通客户、手机短信客户，则跳过（10）。c）如客户类型选择修改（0）、短信验证选择不修改（1），则 执行

13、（9）。从（11）开始向下继续执行。d）如客户类型选择修改（0）、短信验证选择修改（0），则执 行（9）,如新客户类型为电子令牌客户、普通UKey客户、扩展 UKy客户时，则执行（10）；如原客户类型为网上普通客户、手 机短信客户，则跳过（10）。从（11）开始向下继续执行。（9）如客户类型选择修改（ 0），则在新客户种类项选择客 户类型。如新客户类型为电子令牌客户、普通UKey客户、扩展 UKey 客户时，调凭证单价查询，查询成功，回显收费金额，输 入凭证印刷号。发送客户类型变更交易，发送成功，则客户类型 变更成功。（10）如短信验证选择修改（0），则将该页最后的短信验证 项修改为相反的状态

14、（如：原短信验证状态为 0（开通），修改 为 1（关闭）。调开、关短信验证交易，交易发送成功，则短信 验证变更成功。（11）如原客户类型为（6）网上普通客户，修改为柜面客 户类型之后，调客户基本信息查询结果：如该客户无手机信息， 则弹出“手机号码必须输入！”的提示信息，跳转到第一页，输 入手机号码。（12）确定发送客户维护交易，发送成功，弹出“请插入电 子银行服务签约回执，按任意键开始打印”的提示信息，插入 打印，客户维护交易完成。如原客户类型为（6）网上普通客户， 调“网银账户签约”交易（960201）。2.3 电子银行客户维护业务流程图客户N网上注册客NN客户未填手: 号码审核申请书Ri电子银行客户维护业务流程普通柜员综合柜员系统校验账号回显个人基本信息修改个人基本信息授权个人网银客户类型变更补录手机号码打印申请书打印申请书网银账户签约交易成功客户填写电子银行 申请书d根据提示输入账客户输入账户密码r的相关信息户2.4风险要点见电子银行业务风险与控制要点3.网上银行客户查询 （交易码：960103）3.1 功能描述客户持本人实名证件和本币活期折本币卡外币折信 用卡到邮政储蓄银行柜面进行网银注册客户个人基本信息查询、 个人网银加办账户查询的功能。普通柜员操作。3.2 操作步骤（1）柜员输入客户的卡折类别、账（卡）号。