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1、永安保险公司新疆分公司应收保费管理办法第一章 总 则第一条 为了加强对应收保费的管理，降低坏账损失风险，有利于经营资金的正常流转，保证公司健康发展，特制订本办法。第二章 应收保费管理组织及职责第二条 各级财务部门为应收保费的管控部门，职责为：（一）各级财务部对所在机构各部门、各核算机构的应收保费具 有管理、服务、协调、监控的牵头管理职责；（二）认真执行总公司业务系统和财务系统对接操作规范的规 定；（三）每日下午 18点 30 分后与承保部门核对实收保费和应收保 费；每月向承保部门提供应收保费催收清单；（四）按月提供应收保费的帐龄结构分析及险种结构分析；（五）向承保部门提供其他有关应收保费管理的
2、资料和信息；（六）协助承保部门检查应收保费计划的执行情况（七）逐步清理不实应收保费，保证应收保费余额与清单一致。（八）财务收款人员的具体职责：1、承保部门出单后，出单员必须将保单、批单的客户联、财务 联和要素填写齐全的保险业专用发票全套交收款员，严禁出单员 不通过收款员将保单、批单、发票直接交业务员和投保人。2、收款员收到出单员转来的保单、批单、发票，按即时交款、 延期交款、分期交款分别做不同的处理。（1）对即时交款业务，出单员必须将保单、批单的客户联、财 务联和要素填写齐全的保险业专用发票全套交收款员；收款员收 妥保费后，在发票各联上盖财务专用章（或发票专用章）和收讫章， 将发票和保单（批单
3、）客户联交投保人，将发票的业务联交出单员； 收款员在业务系统中做收款确认，打印“实收保费日结单 。（2）对延期交款业务，出单员必须将保单、批单的客户联、财 务联和要素填写齐全的保险业专用发票全套交收款员；由业务经 办人填写保单、发票领用申请单（借支单）（一式两联），按规定 权限批准后交收款员，对个人业务，收款员将发票和保单（批单）客 户联交业务经办人；对单位业务，收款员可以根据需要给对方提供收 款单位、开户行、账号，将发票和保单（批单）客户联交业务经办人。 收款员同时要将一联保单、发票领用申请单（借支单）返还出单 员，以使出单员统计应收业务，出单员收到此保单、发票领用申请 单（借支单）要与保单
4、业务联一同归档直至收到财务返回的盖章确 认的发票联为止。保单、发票领用申请单（借支单）年月日领用人部门险种被保险人名称保单号 保卡号保费金额发票号发票金额交款期限业管部负责人： 财务负责人： 部门负责人：“保单、发票领用申请单”的审批权限由分公司制定。对有已到 交款期限而未按时交款的业务经办人和代理人，严禁收款员给其再次 办理保单、发票领用手续。收到现金和转帐支票或款项已转入公司账户后，收款员将领用单 退原业务经办人，收款员做到帐确认；（3）对分期交款业务，个人投保车辆不允许分期付款。出单员 按交款计划分次打印发票，收款员收妥第一次保费后，在发票上盖收 讫章，将第一期发票和保单（批单）正本交投
5、保人；对分次交款一次 领取全部发票的业务，业务人员要填写“保单、发票领用申请单”并 办理批准手续。（4）对撕票式定额保单，使用后必须全额交清保费，不允许出 现应收保费。（5）对共保业务、撕票式定额保单等不通过业务系统出单的业 务，收款员要督促有价单证管理员要加强销号管理工作，督促业务部 门及时将业务数据补录进业务系统。（6）收款员对于保费发票已超过 7 日的，在当月发工资时自动 挂入经办业务员工借支，否则严肃追究其责任，对于 30 日内收回款 项及发票的，退还业务经办人员的借支；对于已满 30 日仍未收回款 项及发票的，借支不再返还，交承保部门强行注销（见第十一条应收 保费注销管理规定），并对
6、业务员扣罚 30天责任的保险费。（7）严禁发出已盖财务专用章的空白发票（或其他类型的空白 收据），否则严肃追究财务人员及相关领导的责任；第三条 各级业务管理部门（承保部门）为应收保费的催收部门， 职责为：（一）负责落实执行分公司对应收保费的管控政策；（二）将保费应收率控制在分公司下达的管控指标范围内；（三）检查和组织各部门加强应收保费催收工作；（四）每日下午 18点 30 分后与财务部门核对实收保费和应收保 费；第四条 各级业务管理部门（承保部门）应收保费管理人员岗位 职责：（一）每月 10 日前依据财务部门提供的应收保费清单对照进行 核对；（二）每月 10 日前在公司晨会上通报上月应收率情况
7、，对应收 率高、帐龄结构不合理的下属机构和外勤部门进行通报批评；（三）逐月统计每个业务员及外勤部门的应收率，为计算当月绩 效提供数据；（四）监督外勤部门落实应收保费的日常管理工作（五）协调离司人员应收清理工作；第五条 外勤部门主管职责（一）认真执行公司应收保费管控制度，并及时在外勤部门中宣 导，将保费应收率控制在公司下达的管控指标范围内；（二）应在收到应收保费清单的两个工作日内核实应收保费 清单，根据应收保费清单，督促和陪同业务员催收保费；（三）建立“应收保费台帐”，制定详实的应收保费催收计划， 并通过部门的相关会议予以落实。四）配合业务管理部（承保部）、财务部及时解决长帐龄应收保费。第六条
8、为明确处理应收保费与赔款支付的流程，理赔部管理职责为：（一）根据分、支公司财务部应收保费管理岗于每月6 号准确提 供应收保费清单，对凡是有应收保费的保单原则上一律停止办理赔案 的理赔手续。（二）分期付款的保单约定了分期付款的日期，如在约定的缴费 时间前出险的赔案可正常进入缮制程序，但必须待客户交纳全部保险 费后方可最后支付赔款。或将应收保费一次性从理赔款中扣除后支付 剩余理赔款。（三）凡处理有应收业务的赔案一律以理赔内勤、理赔外勤、财 务应收保费管理岗、承保部门应收保费管理岗，联合提供并签字确认 一式两联的应收保费状态确认表为依据进行。应收保费确认状态表被保险人： 保单号码： 业务员： 出单内
9、勤： 出单日期：理赔是否报案、 缮制、核赔每月8日应收清 单中是否列明报案当日前财 务是否已将应 收全额收回报案当日前财务是 否已将收回的应收 进行帐务处理理 赔 部 门是否理 赔 部 门是否财务部门是否财务部门是否确认 时间确认 时间确认 时间确认 时间签名签名签名签名理 赔是否财 务是否财 务是 否财 务是 否部 门 岗确认 时间部门确认 时间部门确认 时间部门确认 时间签名签名签名签名（四）如报案时电脑显示该保单在约定的期限内保费没有实收或 截止出险当日仍没有保费实收，则报案内勤须到财务部收款员处查询 是否属于财务部尚未在系统内进行帐务处理，如财务部确定已有实收 保费，则原则上可正常处理
10、该保单的报案及理赔工作。（五）如经查实确属被保险人未在约定缴费期限内缴纳保费，则 一概不受理该保单下的赔案（包括报案，立案及支付）。第七条 对新产生应收采取分公司权限上收、从严从紧政策（一）分期产生的应收：原则上任何经营机构均不得挂任何分期 应收。无论任何原因产生的任何新的分期应收，业务管理部（承保部） 均需通过公司内部签报流程处理，留财务部备查；否则追究相关人的 责任，并由其自行承担未收部分全部保费金额（二）全额出单产生的应收保费（一年期限或短期出单）处理流程：1、投保单上的特别约定栏内必须由客户亲笔填写“保险责任起 始期 7 日内未全额交纳保险费，保单责任自动终止”，出单员应认真 审核填写
11、的投保单后再进行出单给客户，同时必须在保险单正本特别 约定中约定“本公司自保险责任起始期7 日内未全额收到保险费的， 保险责任自动终止”内容；在保险单正本上加盖刻有“本公司自保险 责任起始期 7 日内未全额收到保险费的，保险责任自动终止”的条形 章，如投保单代签名引起的一切经济责任，由业务员自行承担；2、出单员必须于每月 5 日、15 日按期通报 25 天内全额出单未 全额收回保单的情况，并同时将清单交于各经营单位主管一份；3、出单之日起需告知业务人员 30 天内必须及时销号，到期未全额收款且未收回保单正本的，出单员必须在业务系统强行注销，否则 严肃追究其责任；对未按期收回的单证按单证丢失等相
12、关管理制度追 究经办业务员的责任（一单扣款 200 元并承担登报声明作废相关费 用）；第三章 应收保费的过程控制第八条 直接业务处理规定（一）签发保单的规定 核保出单后，原则上收到保费后方可将保单正本和收据交投保人 或被保险人，特殊情况经财务部经理批准可由业务员将保单正本和收 据从公司借出，交给投保人或被保险人，待收到保费后，回公司进行 单证处理。（二）借出保单的规定 公司根据实际情况，制定业务员保单借出规定：业务员借出单证， 原则上每人不同单位不得超过 5 份，回销时间不得超过 30 天。超过 上述规定又无特殊理由的，每少回销一份单证扣款 100 元，并不再借 出新单证。（三）手工保单和撕票
13、式定额保单使用后，必须全额结清保费， 不得出现应收保费。（四）对未交款的业务，收款员将发票业务联和财务联附在保 单、发票领用申请单后作为应收保费卡片妥善保管。会计根据每天的签单及收费情况形成，应收保费清单可以使用电 子形式，但必须按月打印、装订，并报上级公司备查。应收保费明细清单第九条 代理业务处理规定（一）与各级公司签定代理协议的代理人，必须具备合法的代理 资格；（二）代理人、代理公司所收取的保险费资金，须在收到保费当 日将保费全额划转到公司指定的帐户，保费结算期限不得超过7 天；（三）代理点借出单证超过 15 天未回销的，禁止其再借出新单 证，业务管理部门（承保部门）应派人上门清收；（四）
14、业务管理部门（承保部门）应加强对保险代理人的培训和 管理。第十条 分期付款业务处理规定（一）单笔业务保险费在 10 万元以上的企财险，经客户提出书 面要求方可办理分期付款手续，；1、分期付款最多分三期，第一期保费必须在保险责任起期后 7 天内缴付，缴付金额不得低于总保险费的30%，最后一期保险费必须 在保险期满前三个月内缴清；出单员建立此分期业务台帐，并即日通 知应收管理岗监督收缴，未按期缴付的通报相关领导处理。复核：制表：2、投保单和保险单上必须注明各期缴费的金额及限期，并注明 “投保人未按保单中列明的付费日期缴付保险费的，本保险合同自逾 期之日起自动解除，保险人不承担保险责任”的约定；（二
15、）机动车辆出单时未按特殊业务签报批准的不得再挂应收保 费。集团客户可以与公司签定协议，约定保险期限累计为一年，但可 分期出短期保单，短期保单期限确定为三个月或六个月，但是最短期 限为三个月。保险到期后，需重新填写投保单，并出具正式保单，不 得以批单形式变更保险期限。（三）分期交款业务必须签定分期收款申请表，发票按实际 收款金额开具。分期收款申请表呈报单位： 申请表编号：被保险人保险标的投保险种保险单号保费金额保险期限共个月，自年 月日至年 月日。具体申请卩勺容：经办人：年 月曰机构核保人意见签章（字）年 月 日机构财务部门意见签章（字）年 月机构总经理室意见签章（字）年 月 日注：“具体申请内容”包括要求分期收款的时间、金额、理由及 要求分期收款人的信用等。第十一条 应收保费注销（一）应收保费正常业务注销按照承保业务管理规定流 程中保单注销流程执行：（二）应收保单强行注销按以下
