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1、企业征信业务管理办法2、企业征信业务管理办法第一章总则第一条为保障企业信 用信息基础数据库的数据安全和正常运行, 加强企业征信系统的安全管理，规范XX集 团财务有限责任公司企业征信业 务的操作和 管理，确保XX财务公司企业征信业务各项 工作的合法合规开展，依 据中国人民银行征信业管理条例、银行信贷登记咨询 户管理规范和XX财务公司内的有关规 定，制订本办法。第二条 企业征信系统是 中国人民银行征信中心建立的负责米集、整 理及保存借款人、担保人信用信息及其他信管理办法、金融信用信息基础数据库用息的数据库系统。该系统为金融机构、借款 人及担保人等提供信用信息服务，为货币政 策制定和金融监管等提供信
2、息服务，为法 律、行政法规规定的其他用途提供有关信息 服务。第三条整财务公司的企业征信业务是指按照中国人 民银 行的有关要求，向企业征信系统报送企业征 信数据，建立用户体系，查询、使用、更正 企业征信系统提供的企业信用报告及其他数 据信息等业务活动。第四条本办法所称企业 征信数据是指XX财务公司提供的借款人、 担保人在贷款、票据贴现、银行承兑汇票、 信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用 活动中形成的信用信息，以及借款人、担保 人的财务数据、企业概况等客户基本信息。本办法所称异议是指借款人、担保人对信用 报告中反映的信息持否定或不同意 见。本办 法所称异议处理是指经借款 人、担保人申请，XX财
3、务公司受理、核查、更正、反馈 异议的行为。第五条 本办法适用于XX财务公司内部所有 运行 和使用企业信用信息基础数据库的部门和职 工。第二章部门职责 第六条风险管理部是征信业务管理牵头部 门，参与部门主要有公司风险管理 部门、信 息中心、相关业务部门等。第七条 风险管理部牵头负责协调XX财务公 司企业征信系统的运行管理和数 据报送工 作；负责在企业征信系统中建立本公司的用 户体系，管理所有用户；负责对接收到的反 馈错误数据及时交有关部门进行修改；负责 组织企业征信业 务培训；负责对征信工作的 考核、评价 及检查等工作。风险管理部牵 头负责企业信用信息、基本信息等数据录入的准 确性和征信反馈错误
4、数据的修改；负责征信 异议的受理、核查和反馈，根 据操作流程、 权限对异议的错误数据进 行更正；依法合规 查询应用企业征信系统。第八条心财务公 司信息中心是企业征信工作的技术管理部门，负责做好 企业征信系统的技术统筹安排及支持工作。 负责企业征信数据上报接口及相关系统的开 发维护等工作。具体包括：根据人行企业征 信数据报文接口规范及风险管理部需求及时 进行系统升级改造，为业务部门提高数据质 量、提升系统应用成效提供技术支撑；负责 对XX财务公司上报报文加密加压及人行反馈报文解 密加压过程中出现的程序错误进行 查错纠错；定期对上报人行数据报文后反馈的程序 错误进行修改。第九条XX财务公司需要报送
5、数据及查询使用企 业 征信系统的相关业务部门，按业务职能分工 指定专人负责贷款、担保等业务的征信查 询，保证查询操作的合规性，保证业务录入 信息系统的数据真实、完整、准确、及时， 符合数据报送质量要求，对财务公司信息系 统收集的报送数 据质量负责，对本部门用户 在企业征信系统中的查询使用行为及后果负 责。第三章用户管理 第十条企业征信 系统用户按职能不同划分为管理员用户、普 通用户和数据上报用户。管理员用户负责 管理查询用户、数据上报用户 的权限，管理 权限包括新建用户、修改用户资料和权限、 查询用户信息、停用 或启用用户、重置用户密码、维护机构权限等。管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的
6、权限。查询用户负 责企业信用信息查询，权限包括单笔信用报数据上报用告查询、修改登陆密码、查看自己的基本资 料和权限等。户负责向人民银行征信服务中心报送XX财 务公司企业征信数据，数据报送权限包括报 文预处理、报文报送、报文上报 情况查询、 修改登陆密码、查看自己的基本资料和权限等。第八一条企业信用信息基础数据库实行逐级用户创 建管 理。人民银行征信服务中心创建XX财务公 司管理员用户。XX财务公司管理员用户创 建各部门查询用户、数据上报用户。第十 二条用户基本信息发 生变动时，应及时向管理员用户书面申请修 改本人信息，管理员用户对申请内容审核确 认后进行修改。管理员用户岗位发生变动 的，要做好
7、交接工作。第十三条用户应妥善 保管自己的密码，并按照要求及时更改。管 理员用户的密 码必须封存，并加盖骑缝章， 交专人保 存。新密码启用后必须同时将原密 码销 毁。第十四条 企业征信系统所有 用户凭注册用户名和密码登陆企业征信 系 统。所有用户名和密码仅限本人使用，不得 多人共用同一用户名。用户名和密码是使用 企业征信系统的唯一认证，通 过该用户名和密码在企业征信系统的任何操作都将视为用 户本人操作，并对查询行为和结果负责。第十五条用户管理员、信息查询员和数据上报员不得相 互兼任。每名用户均米取实名制，一名用户只能一人使用，一户一 ID,不得 混用，也不 得移交”或借用”他人使用，更不能设置
8、公共用户”第十六条 各级用户管理员应将辖内普通查询用户和管理员用户名单报当地人行征信管理 部门备 在变动发生后2个工作日内将变动情况报当 地人行征信管理部门备案。第十七条各级 用户管理员对案；当辖内用户发生新增和停用,管理员应存在下列情形之一的用户应当立即予以停用：用户离职或调离相关岗位的；未经授 权查询企业信用信息；将查询结果用于约定用途之外的其他目的。第四章查询与应用第十八条查询企业征信系统获取的客户征信信息，不得用 作XX财务公司与客户或征信机构约 定之外 的其他用途，未经被查询人授权不得向第三 方提供。不得通过格式条款的方式获得被查 询人授权而向第三方提供客户征信信息。第十九条查 询、
9、使用和保存客户企业信用信息之前 须取 得信息主体的书面同意，信息主体应与XX 财务公司签署企业信用报告查 询授权 书，授权书须作为客户重要资料归档管 理。授权书需符合中国人行征信中心关于共同落实有关事项的函中 查询授权条款必备要素”的要求。第二十条 以贷后管理”为发起查询企业信用信息的规 定。以贷后管理”为查询企业征信系统信用信息的有效期间为 贷款发放后至该笔业务终结之前。被查询的 业务应是已出现风险或预期将 要出现风险的 业务，且查询时应保留能够说明查询原因的 相关材料。进行贷后管理查询时可不打印客户信用报 告；如需要打印的，应将打印出的客户信用 报告作为贷款档案要件归档保存。第二八一 条查
10、询所得信用信息及内容不得以任何形式 向客户及其他任何未经授权的人员泄露。如客户要求知悉本人信用报告内容，应告知客 户向当地人行征信管理部门或征信中心申请 本人查询”。针对客户查询其本人信用信 息请求，当地人行征信管理部门有文件另行 规定的，按其要求执行。第五章数据录入、 报送与修改第二十二条企业征信数据录入、报送及反馈修改 流程：企业征信数据报送人员从征信平台生成数据报文，经过预校 验、 加密、加压、打包，将打包文件上 报中国人 民银行企业征信系统。征信中心对报文核查处理后生成反馈报文，通 过征信邮件系统发送到数据报送人员邮箱。 数据报送人员解密解压反馈报文，并将其加 载到征信平台，各业务人员
11、根据查看到的反 馈错误信息提示进行修改，最后再数据报送 人员在征信平台中生成重报报文并上报人行征信中心。接到错误反馈信息的业务人员 应于1个工作日内对出错数据处理完毕。不 能在规定时间内完成修改的，应及时向数据 报送人员反映，采取可行的解决措施。第二十三条XX财务公司信息中心负责开发和维护企业征信数据报文生 征信平台中供业务部门下载。第二十四条 XX财务公司应指定专人承担企业征信数据 上报职责。根据人民银 行要求，应于每天上 午上报数据，次日早接收反馈并解析。第 二十五条 在XX财务公司正常数据报文生成过程中出 现的错误数据和人行反馈的出错数据，应 XX财务公司信息中心协助分析出 错原因。成功
12、能模块，对其进行加密加压,并展示在XX财务公司信息中心收到 出错数据后应立即进行分析，对属于技 术原 因导致的错误，软件开发中心应立即进行修 改，其中人行反馈数据应在收到后5个工作 日内完成修改工作，其余出错数据应在10 个工作日内完成修改工作。需要业务部门确认原始数据准确性的， 应及时通知相关部门，有关业务人员进行修 改。第六章异议信息处理第二十六条XX财务公司应指定专人负 责异议信息的受理、审核、处理和答复工作，做到及时处理、快速反馈”并对异议 数据的真实性负责。征信牵头部门负责异议 信息的审查审批，负责协调督导相关部门及 时完成异议信息的反馈，并定期对异议信息 处理 情况进行检查和分析。
13、 第二十七条 异议信息按来源不同分为两类：征信中心标注并通过企业征信系统下发的异议 协查信息；客户直接向XX财务公司提出的 异议信息。第二十八条异议信息处理流 程分为受理、审核、审批、处理、反馈” 五个环节。具体流程如下：受理环节。第一类信息征信牵头部门安排专人 每个工作日登陆企业征信系统查询异议处理 模块，查看是否有征信中心下发的需要协查办理的异议信息，并打印作为 企业征信异议信息处理流程附件。第二类信 息客户部门安排专人负责接待客户向XX财 务公司提出的异议申请。客户直接向XX财 务公司提出异议信息处 理申请，应同时提供以下材料：填写完整的异议申请书附件2;可以证明 企业 征信系统展示的信
14、息为异议信息的证明材料；企业法人营业执照正本复印件，并 出示原件；组织机构代码证正本复印件，并出示原件；法定代表人身份证复印件，并出示原件。委托 他人代办的，需签订委托授权书并出示代办 人证件原件和复印件。审 核环节。业务部门负责组织对异议信息进行 审核，并对审核结果负责。审核途 径包括客 户经理调查、人行查询等方式。审批环节。业务部门完成对异议信息审核后，如果需要 对异议信息进行修改、删除，则按照流程将 企业征信异议信息审批表传递至相应部门进行审批。处理环节。业务部门按照审批 意见及时 准确地对相关数据进行处理。原则上自征信 中心下发协查函或受到客户异议申请后15个工作日内完成对异议信息的处
15、 理工作。反馈环节。异议处理完成后征信牵头部门和客户部门分别负责进 行反馈。其中，对第一类异议信息处理 结果征信 牵头部门按照征信中心的要求及时在异议处 理模块中进行登记，对第二类异议信息处理 结果客户部门在15日内，向企业法定代表 人或经办人提供企 业征信异议回复函。第二十九条XX财务公司对异议信息处理应建立企业 征信异议信息处理台账，异议处理过程原 始资料在异议处理完成后作为企业档案材料 进行存档。第七章安全管理第三十条征信数据的查询、下 载、传递、使用必须严格遵守征信业 管理 条例等国家法律和XX集团有关保 密的规 章制度，未经中国人民银行批准的XX财务 公司任何部门和人员不得向具有相应业务资 质的征信机构及第三方数据库提供征信数 据，法律、行政法规或监管机构另有规定的除外。第三十 一条XX财务公司应应加强征信数据的安全第三管理，确保只有相关必要人员才能接触企业 信用报告等反映企业信用信息的文件，其他 人员不得使用。十二条企业信用报告等反映企业信用信息的 文件资料应妥善保存。对于贷款审批通过 的，应将企业信用报告等反映 企业信用信息 的文件与其它信贷资料一同保存；对于审批 没有通过的，应建立专夹将企业信用报告等 反映企业信用信息的文件入库保管，相关档 案资料保管期限为自查询之日起5年。文 件的书面资料在传递过程中应妥善保管，相 关电子文
