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1、杭州师范大学数据质量工程实践课程试题及答卷二级学院杭州国际服务工程学院专 业信息与计算科学学生姓名李健康学 号1073281045考试课程名称数据质量工程实践授课时间星期一8:20-10:45周学时数3学分数2.5评语考核论题*银行数据质量提升业务竞争力成绩平时成绩任课教师签名：年 月 日考试成绩总评成绩注：1、本封面由任课教师填写，并与考试试题、答卷一起装订，写完评语后二周（以论文形式考试的一个月）内交二级学院教学部。 银行数据质量提升业务竞争力摘 要：随着我国经济地位在全球的崛起，经济与金融正融入全球一体化发展大潮中，银行业金融机构在自身主动发展需要与被动改革的推动下，正在呈现出多元化发展
2、的趋势，金融业务创新不断加快。但作为商业银行基础管理工作之一的金融统计工作，在我国金融业逐步开放发展的新形势下，需抓紧改革创新，以适应日益发展的金融体系。关键词：银行；金融统计；统计数据；数据质量中国银行业在“入世”后将要面临的挑战和机遇这个话题仿佛已经讨论了许久，银行业都非常重视这个迫在眉睫的问题，而且不少银行更花了巨额投资进行IT建设，包括“大集中”、建设新一代银行业务系统、数据仓库等。的确，万事俱备，但是总觉得欠了一点点“东风”。 我们的银行还欠缺什么？ 到底我们的银行业与国外银行业相比欠缺的是什么呢？国外信贷评级机构对中国银行业有以下的评价： 1. 缺乏完备的信息管理系统； 2. 内部
3、机构设置、运作程序不科学、缺少制衡、效率低； 3. 人事制度及人才培训不理想； 4. 资产负债管理系统不够完善； 5. 国企问题； 6. 金融改革滞后。一、日本银行提高金融统计数据质量的基本经验（一）依靠良好的法律和制度环境提高数据质量日本银行在搜集、处理和发布统计数据时，明确界定各数据编制部门的职责，在各数据编制部门之间实行充分的数据共享和合作，并且单家机构报送的数据必须保密，且只能用于统计目的。 日本银行法规定了要对单家机构的数据进行保密。在阻止单家银行数据被泄漏方面，日本银行有六道程序来补充法律条款。第一，日本银行的员工使用单家银行数据仅限于需要那些统计数据来完成他们的统计工作；第二，计
4、算机系统需要用身份证明和密码来保护，这样可防止其他员工接触这些数据；第三，当汇总的单家银行数据被披露时，特殊的汇总规则被用来防止泄密，并且员工们需要评估准备披露的所有数据，为了尽可能避免间接地把单家机构的数据泄漏出去，他们设计一些专门的表格；第四，禁止任何人为了研究和其他目的接触单家机构的数据记录；第五，由于日本银行总部装备了电子安全门系统，只有研究和统计部门的员工才允许进入。为了提高金融统计数据质量，日本银行不但从员工、设备、计算资源和经费等方面提供了充足的保障，而且在保障金融统计部门资源充分配置的同时，日本银行非常重视资源的使用效率。首先，每个员工确立个人目标，并对他们每年的业绩进行自我评
5、估，管理层在年末对每个员工的业绩进行评价，并根据每年两次（3月和9月）对每个员工的业绩评估来决定其奖金的档次；其次，日本银行还对其工作流程进行定期评估来确定工作的重点，这样可减少重复劳动，并将主要精力集中在相对紧迫的工作上；再次，金融统计处经常通过向行外的专家咨询来征求意见。另外，日本银行还寻求其他各种方法来提高金融统计的数据质量。首先，日本银行对其员工进行在职培训来强化提高数据质量意识和培养如何提高统计数据质量的技能；其二，确保对统计部门的预算分配以保证统计的质量；第三，日本银行致力于提高统计的准确性，为了达到此目的，出台了一系列对统计数据进行修订的规则。（二）通过金融统计数据质量评估和修订
6、提高数据质量日本银行例行评估商业银行报送的源数据的准确性，特别是通过借助与报送数据的商业银行一同开发的程序来检查源数据。该程序将所有的报送数据导入一个电子表格自动进行交叉核对，并且日本银行会把趋势外的数据（譬如，和上月或上年进行比较）或数值较大的交易数据挑出来，并立即与报数银行确认。它同样会检查每个银行的初步数和修订数据之间的差距，当数据差距特别大时，日本银行会与报数银行联系，并要求他们作出解释。为了保证数据质量，日本银行采用合理的统计技术处理源数据。例如，日本银行自1996年开始就一直运用X-12 AMIMA程序对货币总量数据进行季节调整。该程序运用事前调整来估计和消除季节调整之前的存在于数
7、据中的异常值和日历因素，季节调整之后，日本银行还做一个事后诊断，用来检查季节因素是否被剔除掉。为了改善统计处理过程，日本银行定期对金融统计数据的修订进行研究，这些研究成果可以在一个给定的时期用修订的或最终的数据来评估最初的数据。这些研究涵盖了修订的范围（修订的频度和修订的时间序列的数量）以及数据变动的趋势和幅度；调查数据误差的来源、遗漏和波动；最后，解释修订数据的方法。日本银行利用修订研究的成果来决定最佳的修订周期，它主要由数据源的实用性驱动，并且保持数据新来源的记录，更新统计技术，并完善统计方法。具体来说，日本银行对金融统计数据的修订遵循以下原则：一是常规和透明的原则。日本银行按照一个预先确
8、定的和相当稳定的周期去承担货币统计的修订通常来说修订时间在6月，每隔三年修订一次，最后一次对广义流动性数据修订是在2004年6月。日本银行在它的网站上发布修订周期和修订规则并解释修订周期背后的原因（例如，源数据的可得性，相关数据集修订和核心政策文件准备的时间选择等）。日本银行同样也可在正常修订周期以外的时间进行数据修订（例如，由于新的源数据的发现）。二是初步数和修订数据被清楚地区分开来。在数据公布的时候，货币统计数据的初步数和修订数的内涵会告知数据用户，并且修订的数据用符号“r”标识。三是修订结果的分析和研究是公开的。日本银行告知数据用户货币统计修订的研究进展和结果。日本银行测度、评估和解释货
9、币统计出版物提供的数据和用户能接触到的数据库的修订情况。当日本银行对主要总量数据的可靠性进行评估之后，它会把对修订数据和初步数之间差异的分析予以公布。（三）通过金融统计信息披露提高数据质量日本银行对金融统计的信息披露非常重视，也比较规范。在进行金融统计数据披露时，日本银行强调金融统计数据的完整性、适用性、可得性和透明度，日本银行的金融统计信息披露是提高其金融统计数据的重要环节。日本银行编制的中央银行概览每月公布三次，超过SDDS要求每月公布一次的周期；其他存款性公司概览每月都公布一次，与SDDS要求的每月公布一次的周期相一致。日本银行公布的金融统计数据相互之间能保持协调一致。日本银行的统计数据
10、和其他政府统计部门的统计数据也能保持一致。日本银行公布五年以上的货币或相关数据的时间序列。虽然大部分的老的基础数据序列是以纸质的形式提供，但所有新的基础数据序列是以互联网的形式提供的。当源数据、方法或技术发生改变，日本银行会尽可能地对历史数据进行较长时期的追溯调整。在数据出现中断的情况下，日本银行会确认和解释时间序列中主要的断点，出现断点的原因，并对这些断点作一些调整以保证不同时间的一致性。此外，日本银行在其网站上提供调整的数据。日本银行通过采取多种方式提供与用户需求相适应的金融统计数据。首先，日本银行以时间序列的形式公布金融统计数据；其次，它公布金融统计数据和主要的构成以满足不同的用户对统计
11、数据不同详细程度的需要；最后，它同样会提供基础货币和货币存量的季节调整数据。日本银行按照预定的时间表公布金融统计数据，统计数据在同一时间提供给所有的用户。日本银行在其网站上同时将货币统计数据提供给所有的用户。它不会将统计数据提前给媒体，媒体和其他用户同时获得货币统计数据。金融统计部门在披露货币统计数据的当天召开新闻发布会，并编发新闻稿解释货币统计数据，从而协助防止数据误用。金融统计部门还会监控媒体使用数据的情况，当媒体误用统计数据时，会通过日本银行的媒体联络处设法纠正数据的误用。为了保证金融统计信息披露的完整性，日本银行在披露金融统计数据的同时，还提供货币统计数据的概念、范围、分类、计值基础、
12、数据源和统计技术方面的文档，并且它们与国际上可接受的标准、指南或良好的作法之间的差异都会有相应的注解。日本银行提供资料的详细程度适应了不同数据用户的需要。日本银行为保证金融统计信息的透明度，主要做好了以下几方面的工作。一是数据的搜集、流程及公布的时间方便公众获取。二是确保数据披露前，日本银行内部人员不得接触数据。由于日本银行列出了金融统计部门中在披露数据前能接近数据的各级员工名单，甚至最高管理层也不允许在数据披露前接触数据，因而在数据披露前日本银行的内部人员接触数据是被严格禁止的，也是不可能的。三是金融统计处被确认为专门编制金融统计数据的部门。日本银行是金融数据唯一的发布人，当其他机构再发布金
13、融统计数据时，日本银行可以要求其说明原因。日本银行的版权公告登载在它的网站上。四是日本银行保证预先告示在统计方法、数据来源及统计技术等方面的一些重大变化。由此可见，日本银行不但在金融统计信息披露方面有一套严谨规范的流程，而且金融统计信息的完整性、适用性、得性和透明度等方面能得到制度保障。因而，社会公众能广泛地参与金融统计的讨论，并能对金融统计数据质量提出质疑和建议，这样极大地增强了金融统计部门与社会公众在金融统计方面的互动、沟通，有力地提高了金融统计数据质量。二、商业银行金融统计工作现状(一)商业银行金融统计地位弱化目前商业银行统计工作地位不高，虽然因为上市后的信息披露需要，较以往有所提升，但
14、统计的基本功能和作用仍然得不到充分体现，参与银行经营管理的程度较低。各家银行对统计的定位基本是满足外部监管的要求，其次是提供最基本的业务数据，金融统计本身具有的信息、咨询、调研分析、监督等职责，已经被淡化。商业银行对统计参与经营管理没有明确的职能要求，数据应用分散在各部门，统计无法直接获取需求和发展动力，统计部门在商业银行内部越来越边缘化。(二)商业银行基础数据质量不高作为金融体系中最重要的基本单元的商业银行，其基础统计数据的质量，决定了我国金融统计工作质量，但目前商业银行的基础信息管理工作仍然存在一些问题：1.数据使用者与源数据生成者目的不同，导致基础数据质量不高。目前商业银行统计部门掌握的
15、数据，主要是一些适用于宏观管理和监管的报表数据，其中有很多数据质量值得怀疑，而且多是不能够直接使用的数据。原因是当前商业银行少则几十个业务系统，多则几百个业务系统，各个系统分散在不同的业务部门管理，业务部门是从业务需要出发应用系统，而非数据管理，作为最终数据加工汇总的统计部门，无法控制基础数据源的质量，因此基础数据源质量差在所难免。2.业务系统数据不一致。由于各业务系统立项设计之初，无法预计系统在使用过程中可能遇到的新情况，因此当系统无法反映全部业务数据或者两个需要关联的系统无法实现联动时，都会出现数据缺失或者两个系统数据不一致的现象，从而导致最终的统计数据质量下降。统计管理与业务管理的目的差异，是造成数据源管理不到位，基础数据不准确，并导致最终统计数据直接可用性不高的根本原因。3.商业银行总分行统计信息传递不畅。商业银行总行负责全行统计系统的管理，相关程序的开发，模板的编写等；分行在使用总行下发的程序时，不了解具体的数据提取流程，当出现问题和错误时，一旦得不到及时解决，就容易造成统计数据质量下降；同时，一级分行上报的部分报表数据质量较差时，总行往往由于不信任下级行上报的数据，而放弃使用下级行报表。总行对基层行数据情况了解不充分，以及总分行之间单向的信息传递关系很容易压制下级行的能动性，最终导致互相得
