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1、初级银行从业个人理财试题含答案参考1. 单选题：下列关于债券型理财产品的风险说法，不正确的是()。A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。D.投资者有提前终止权正确答案：D2. 单选题：下列关于金融远期合约的说法中，错误的是()。A.远期合约是非标准化合约B.远期合约的作用是规避价格风险C.远期合约正是为了赚取交易价差而产生的D.远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格正确答案：C3. 单选题：下列商业银行的理财顾问服
2、务环节中，顺序排在基础规划之后的是()。A.客户资产评估B.资产管理目标分析C.风险分析D.实施计划正确答案：D4. 单选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的()以上。A.30%（含）B.30%（不含）C.50%（含）D.50%（不含）正确答案：C5. 多选题：债券按发行主体的不同，可分为（）。A.企业债券B.金融债券C.政府债券D.可转换债券E.可赎回债券正确答案：ABC6. 单选题：【2013年真题】兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。A.收入型基金B.成长型基金C.平衡型基金D.稳健型基金正确答
3、案：C7. 单选题：某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是（）。A.10美元B.20美元C.60美元D.180美元正确答案：A8. 单选题：()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A.2000年B.2001年C.2002年D.2004年正确答案：C9. 单选题：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向（）申请代客境外理财购汇额度。A.国家发展与改革委员会B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.中
4、国银监会正确答案：C10. 单选题：下列不属于投连险的费用的是()。A.资产管理费B.投资单位买卖差价C.保单管理费D.账户转换费用正确答案：C11. 单选题：我国上市公司股票B股是指()。A.人民币普通股，境内公司发行，供境内机构、组织或个人（不含港澳台投资者）以人民币认购和交易B.香港上市的股票C.新加坡上市的股票D.以人民币标明流通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易正确答案：D12. 单选题：【2012年真题】下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C
5、.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案：A13. 单选题：下列关于复利终值的说法，错误的是()。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C14. 单选题：银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。A.推介的
6、产品和服务必须在银行的业务范围之内B.应向所在地的银监会派出机构报告C.所租用场所一年内不得超过15天D.银行需对产品进行充分的信息披露正确答案：C15. 单选题：【2015年真题】资产配置组织模型中（）资产结构属于“赌徒”型的资产配置。A.哑铃型B.金字塔C.纺锤型D.梭镖型正确答案：D16. 单选题：【2013年真题】商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。A.个人理财B.代理基金C.股票交易D.存、贷款正确答案：C17. 单选题：下列不属于货币市场特点是()。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案：D18. 多选题：税收规划原则有()。A.合法
7、性原则B.规划性原则C.目的性原则D.针对性原则E.综合性原则正确答案：ABCE19. 单选题：CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险正确答案：C20. 单选题：【2013年真题】以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金正确答案：D21.
8、多选题：商业银行法中规定，在经营活动中要坚持（）。A.公平竞争原则B.依法经营原则C.严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则D.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则E.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则正确答案：ABCDE22. 单选题：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.正确B.错误正确答案：A23. 单选题：公司分配当年税后利润时，应当提取利润的()列入公司法定公积金。A.15%B.10%C.25%D.35%正确答案：B24. 单选题：【2015年真题】根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含()。A.法定代理B.指定代
9、理C.合同代理D.委托代理正确答案：C25. 多选题：银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受（）的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众正确答案：BCE26. 单选题：下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法，不正确的是()。A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划的存续期内，商业银行应按季度向客户提供其所持有的所有相关资产的账单C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告D.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的
10、财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息正确答案：B27. 单选题：【2013年真题】国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产正确答案：C28. 单选题：下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。A.银行存款B.普通股票C.优先股票D.国债?正确答案：B29. 多选题：银行代理财产险主要包括()。A.房贷险B.企业财产保险C.家庭财产险D.产品质量险E.公众责任险正确答案：ABC30. 多选题：衡量消费者收入水平的指标主要包括()。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.财政收入E.个人可支配
11、收入正确答案：ABCE31. 单选题：从事代客境外理财的从业人员应当具备()。A.外汇买卖经验B.境外投资管理的经验C.托管业务知识D.信托业务知识正确答案：B32. 单选题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户正确答案：D33. 单选题：【2015年真题】限定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（）元。A.50000B.60000C.30000
12、D.15000正确答案：B34. 单选题：不动产物权设立，变更，转让和消灭时，即发生效力。A.正确B.错误正确答案：B35. 单选题：私人银行业务不具备的特征是（）。A.业务单一B.综合化服务C.重视客户关系D.准入门槛高正确答案：A36. 单选题：年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。A.正确B.错误正确答案：A37. 多选题：与理财顾问的服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的
13、投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别正确答案：BDE38. 单选题：下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得正确答案：A39. 多选题：【2013年真题】下列关于银行从业人员向
14、客户制定保险规划的说法，正确的有（）。A.要注意防范未充分保险的风险B.要注意将长短期险种结合起来考虑C.要注意防范过分保险的风险D.要请保险专业人士定期检视投保客户的保单E.要注意合理搭配险种正确答案：ABCDE40. 单选题：某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%正确答案：A41. 单选题：下列不属于个人现金流量表的作用的是()。A.是下一阶段的财务规划和投资组合的基础B.有助于发现个人消费方式上的潜在问题C.有助于找到解决这些问题的方法D.有助于
