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1、员工保险 第一章 保险制度概述 一、保险、社会保险和公司保险 (一)保险 1.涵义 一般而言，保险是以合约或法令的形式，根据合理计算，集合多数经济单位或个人共同建立专用基金，对特定危险事故所致的损失或约定的期限届满时，给予经济补偿或给付的一种社会互助性质的经济制度。 这里可以看到保险的几个基本特点： （1）以合约或法令的形式确定保险各方之间的关系及各自的权利、义务、责任。 （2）以合理计算为前提，公平分担为原则制订保险费率。商品等价交换的原则也是保险的经营原则。保险责任大、出险率高，收费则多；反之，收费则少。 凳（3伤）以群大数墨法则背为科绒学依鞭据，拣集合球多数丧经济逃单位票或个委人共窄同建
2、敲立专旨门用聚于履援行赔渠偿或胃给付冬义务息的基倦金。内鸭（4眉）保形险不凶是砖“楼包险活”脏，保工险公床司只秤对特棍定的广危险犹事故丹所致消的损纺失和慎其他跌约定灾的保抢险责屠任负龟责。拳誉（5拜）体梯现社绍会经缸济互摘助。北这种尸互助右实际优上反汉映了除人类师社会瞎中人械与人蛛之间东的相局互关社系。套“伟众为偷一人挂，一慈人为戚众化”承，惰“勇千家铲万户啦保一新家招”李，这兼些话做比较到生动区地体凭现了倍保险娃依靠螺大多驰数人茫的力理量来树对其再中少甩数人蝴进行狠补偿痛和给贷付的躁特点航。 暂2.闪保险灵思想制映助保险纺的思养想古迎已有技之，残且有吊史料哗可稽宗考。逗那么圣，作羊为现样代意
3、当义上顶的保暂险又六是如弟何起损源的屡呢?黎众说独纷纭访。比良较一裂致的傲认识撤是：好现代皂保险除起源狡于海骑上保突险。离至于诱海上雄保险揉又是白何时萄、何专地以既及如醋何发石生的垃，则稿又有道多种贴说法尸，其植中有骑代表丘性的谊有以寺下四暴种：孕贷（1洲）共伏同海固损说治冷更这种龟说法逃认为评，海员上保煤险起前源于巧共同桥海损总制度犁。共闸同海束损制铲度在方远古建就已割实行谣，如觉公元两前9铸世纪已，希挺腊罗缸德法搏典中查就已挪承认贞了关榴于航业海中粗投保灾的海哀上习共惯。走所谓织共同贱海损坐，是锣指当博船主饺和货唉主遭咱遇共方同危森险时灰，为蜡谋求拳安全固而发方生的炊费用皆或投缴弃船气上的
4、沾物品荐所作晨出的覆牺牲绝，由协全体祥利害化关系谊人分正担。恶壁这一绑制度进的基昼本思秘想是缘损失香共同坏负担耽，而对海上腥保险鬼的基爬本思末想是姑损失午补偿严，因床此两遗者在牵观念特上有灾根本忘区别耍，故收现在抓已较列少坚拦持共脸同海萌损说施。 编（2梨）海美上借葵贷说朵宏快所谓掀海上翼借贷绍，是思指在民船舶变起航贸前，碗船主村或货嚼主向域贷款晕人借族入资鸡金，夸若船仓舶、应货物室在航菜海中壤遇难锡，依图其损株失程侦度，证可免乓除一籍部分吉或全瞧部债客务；朝若船摔舶、需货物往安全艳抵达迎目的授地，封则须驳偿还斜本金每与利兼息。恩这种汽海上湖借贷弯制度辽，远泄在古胁巴比麻伦时腿代就赴已存碎在。
5、扰目前冤，多吵数学返者都式倾向遭于认建为海母上借喜贷是饼海上渡保险判的前蚀身。矛谷（3液）合斩伙经宴营说醉廉亏合伙女经营馆是一谱种合告伙经粗营海尘上贸科易的睁制度吴。这昌种制女度有现两个钢当事个人：滴一是勤出资昌者，狂一是枝经营芬者。躲出资灾者将盈海上色贸易娇所需记的资庭本，沾如商叠品、帽船舶宽、货爹币等午，交蛾与经停营者融；经烧营者妹则提摄供劳喊务，拐负责雨航海岸与贸吧易；市经营瓣的利补润由壳双方径分享椅。这滤种制碰度可改追溯馒至巴罪比伦望时代睁，通夏常认捷为发套生在慢10筒1凶1世唉纪的铁地中刑海沿纷岸。森其实材，更担确切凉地说秀，这邪种制准度应优该是堤后世比合伙佣经营塔中的辰以劳雀务代柳
6、替出坑资的题始祖油。 融（4暗）家匆族制麦度说陪披以家族恳制度洋是以塞血缘未为主旬的相造互救妨济团救体，岂盛行关于1件1捧6世券纪佛呜朗达各士（窄Fl仔an跳-d忌er妙s）膛、梅壁那比伸亚（末Me宵na茎pi催a）饭以及猴西普极鲁士迟等地乖。这依种组境织的红互助骄互济陆宗旨缺可以停说就兔是保崭险思少想，雅所不本同的莫是，砖海上他保险荡从一甘开始械就倾稳向于垮营利州性质晨喘3.隐保险班的职赏能是零组织萄经济邪补偿傅就导这一服职能悦主要缩通过揉分摊善损失饼和补疗偿损蒙失两喂方面稀活动需实现贯的。湿对一洞个人通、一尖个家练庭或品一个倒企业秤来说渣，灾虑害事切故的触发生标是偶饭然的曲，发脾生灾鉴害事
7、革故后晴依靠招自身饰力量鸽一般田是难锄以克粱服的狠。因柿此，乒要求款得到染经济祸保障盯成为雹客观应需要爪，这筑是分描散危带险、劣分摊定损失艰的前坟提。需从整尝个社残会来隔看，沃发生沈灾害屑事故反是必庙然的贺，并六且有暂一定犁规律遣性，欧可以国通过烈有关都资料煎和概月率论湖的科窑学计甘算方侮法，盖精确添地掌耕握灾焦害事雷故损坐失的上规律隙，这母就使礼合理哨分摊姓损失仰成为段可能叹。保昆险的驰职能监，就沉是通腔过科粗学的缺计算天方法铁，化狸偶然退为必袋然，屿把本伴来难诱以预拨测的闻损失滥，化脂为小矿额的侄、固阅定的蛾保险竞费，掏并集所中起赏来，育对投商保后贱遭受邀灾害群事故纹损失斜的企延业、毙家庭
8、任或个言人，懂给予朽补偿田或给台付保戒险金梳，使独保户醋及时肿恢复资正常亮的经属营或禾生活泄上重去新得锋到安剩定。将摄丈可以彼说，砖经济妻补偿馋是保授险的纽出发阵点，奔也是扛保险无的归物宿，末是保聪险职湾能最尤本质尖的体拥现。水而分纺摊损栽失和从补偿疼损失梯，是雹保险阻组织愉经济逆补偿米活动菠中相骗互依赞存的耳两个伍方面旁：前哭者是凳手段造，后未者是感目的焦。没绞有分竟摊，蓝就无将法集棉中保症险基戒金，版也就撤无法域进行挣补偿胶；没语有补凡偿，烘分摊懒也就泄毫无蝶意义腹了。屋保险西可以颈促进叮社会磨的安恢定。年所以雀，人休们把戒保险篮称誉脾为堤“祥精巧摊的社莲会稳营定器健”半。 震随同时丛保险
9、梦还能趋支持蔽经济背发展剪。加善强防叙灾防攀损力菌量，抛扩大储国际暮经济直交往秆并进屡一步绿弘扬穗社会毙互助浴的风衫尚。即油保险棚作为梅一种羡经济惭手段阻，在岩经济发调节葛中有烛着重奉要地尸位。挖一是敌通过亩对少烟数受稻灾者桥进行备补偿摆或给抄付，脏实现欺对被疼保险感人的雪调节家；二隆是通驳过资敌金融说通和蛾投资兄，实携现对锅社会观生产浩和流滔通的纤调节荡；三馆是通莲过拓糟展保近险领舌域，脖特别斧是扩廉大用符现金仆缴费但的保杨险业闻务，虹实现舌对社走会消螺费的轮调节猎。 将4.献罗得域海商极法蝴馅现代兼保险培法的畜起源饲氏驴大约河在公员元前店90我0年铁，地低中海泡上有馒个名节叫罗局得的忘小岛
10、窄，由却于该披岛是内当时皇海上弹贸易采及船俭舶避民风加调水的成中转云站。凡因此再，多呜种风同俗及艇各种奶思想撇在这挑里汇学集，望使得越罗得榜岛在剖表面牌喧哗圆与繁央荣的爹背后停，隐驴藏着宝冷静甚与深灰沉的保思考埋。船猴东与猎货商跟们在骆这里济聚会筑，他厦们喝旦着苦拘涩的腹咖啡扰高谈蓄阔论菊，把微世界过各地里的好罚消息惧经过视包装件后在景这里年传颂堪，又征将从押这里酿所引纽发的满新思渗想放威大，蔑传播壳给其臂他地凳方的内人们樱。看国来，庙罗得尽小岛温已经满具备泰了这节样的泊素质尽，它锻必将才产生慢新的俱思想允来影跪响未败来的固世界卸。 跳乒历史启没有谨让我烦们现亚代人盗失望它，翻牢开保主险业双的
11、编国年史馅，罗斯得小笔岛上跨的船部东及愁商人泽们确决实起富草并光公布厌了被卡称为宣世界配保险贼法起现源的嫂罗得辅海商芝法，特并在旅当时亩的地承中海扬的航垂海贸拍易中继起着缝极为替重要涝的作仪用。净吹霸在罗呀得海芽商法益中规幅定：芽在海摆上运脑输途则中，评船舶奔及其滑所载付的货桃物遭摔遇自压然灾洋害或点意外盗事故惧等情秧况时痰，船仓长为希了解赠除共棒同危准险，寨有意蚁识地莫采取清合理注的救厅难措诵施，沟如为神减轻烟船只勉载重选而将绣一部晴分货便物投株弃入稍海中撞导致返的特融殊损搜失和堡额外部费用旦等，河由船障东及而货主跑共同沃负担辉。 磨泻罗得另海商隙法第姐一次按将保未险的论“柱共同常海损留”迹
12、原则醒，用天文字谱的形斤式写键入法黄典，维为以堵后的完保险军法的匠出现路，奠自定了侮坚实朗的基顺础。礼廉(二喉)社片会保拨险 否1.部涵义帖乓商社会绞保险荷是劳泳动者严（或扇公民埋）由专于年获老、掠患病盒、生旷育、涛伤残膛、失速业、链死亡脖等原捎因而监暂时守中断范劳动浴、暂阴时或扬者永迎久丧冬失劳摩动能慕力不郑能获烤得劳给动报财酬，致本人费和供歉养的抓家属晨失去闹生活疫收入晶时，稻由国效家和篇社会扰按规欲定提辈供物规质帮可助和赤社会终服务蔑的一辈种社识会保积障制跃度。陶它起朝源于灶19稍世纪情80威年代浊的欧请洲。客德国煤是社革会保水险的糊发源午地。铺坐2.克背景仍知识卫攀泄俾斯则麦在讯经济爪
13、危机雅和阶浪级矛夏盾中怠，为施了摆陵脱困腔境和观缓和桐社会锡矛盾证，决去定把旧当时叼德国认各地坡自发刑组织何起来霜的工片人互逃助补榜助会岂“虚国家楚化朴”翅，将湿工人室自动家征集暑的疾买病、沫养老健、失轻业等司基金卖组成扫国家扯的保钻险费旁，并党于1在88忽3欣18订89涝年间转逐步赔实施墨了伤浴害、好疾病果、残饶废、袜失业兵、养搭老保腐险。排尔后章，俄这国、鸦英国喝相继符建立犹了社剧会保扩险。猜第一终次世蒙界大汽战前搅只有栏在欧事洲少姻数国危家中多实行榨。第高二次语世界赖大战输后范迟围迅卖速扩迫大，扑社会照保险炼的概肯念逐滤渐发燕展成脂社会煌保障陶。目增前，阶13揪9个劲国家纯和地门区有晓社
14、会奖保险扮方面宁的立改法。屯仔3.贡社会步保险能是一设种社闻会政隆策性劈保险诚除盏按照乌美国坊危险尼及保牧险学资会保倚险名照词委姻员会招对社叨会保碧险的扬解释摸，社渴会保敲险是砖将危耳险集重中而民转移阻给政贼府服榜务机个构的述一种占措施摘。按静照这析种解冠释，命社会方保险弓有如与下四暴个特倦征：哨剧添第一迅，强狱制性被。社例会保搏险是匹宪法达确定蛾的公镜民的旬一项缘基本进权利抗，为横保证纹这一狭权利旺实现高，国览家必弱须通耐过建皂立社陡会保咽险法况规强意制实文施，瞧法律症规定罚范围场内的尊用人进单位忠及职原工，优都必篇须参第加社腿会保染险，惯必须气按照酬规定厦缴纳苍社会蛇保险犹费，宏不能咸随心
15、糟所欲忆，想颜参加穴就参罪加，兰不想逼参加剥就不胸参加仗，对渔无故泰拒缴躲或迟榜缴社窝会保黎险费且的要榨征收香滞纳时金，搁直到俭追究泡法律哭责任捡。 睡视第二巷，互纯济性息。社润会保愿险实练行夺“令一人雕为众荒，众谣为一望人伞”岗的互胞济原段则，找社会素保险船是政殿府为滥其公择民提母供一奖系列侧基本晓生活意保障挑，使丑他们紫在年南老、存疾病子、失跳业、抖伤残补、死膊亡及亿其他证灾难耽情况威下有输从社归会获肆得物洪质帮收助的遮权利姜。由枝于年贡老、徐疾病原、伤允残、像死亡补、失屑业等啊人员院在社读会上址分布勺不均虑匀，德各地尺区和阻各单侨位之精间的汇承受葛上述谢情况崇的压慌力是伏不相棵等的暑。因
16、尽此，于必须假依靠古社会升力量筛来举群办社仇会保无险。编从被婶保险胖的个醋人来辨看，露每人轨一生凉中遇隔到的荒风险罗次数秃、损击失大旦小是损不相晃同的丽，这深也需线要依的靠集还体力冒量来些办社载会保窝险。迎勾寸第三滥，福叮利性售。社映会保症险目询的在园于保似障社系会成搏员的果基本驼生活缘，完冰全是杠造福屡于人而民的虏社会丛公益挑事业廉，绝哀非为孔盈利高，决昌不能赏商业晚化，程因而关应当查由隶内属于光政府帖部门评的非优盈利垮性质超的事剂业单沃位来堂举办墓。当钟然，躲有的象国家慨也由桃政府判确定要政策帖性的碌国家妻保险企公司乐来办怪。社君会保孔险基音金属钩于全睡体被锻保险老人，头只能浩专款向专用真，经寻济组刃织和页个人脊都不殊能挪银作他咽用，帝也不字能拿幕这笔农钱参捡与财荷政平扫衡。芳相反悠，当善社会蔑保险慌基金射在特倚殊情构况下舍不敷驾使用晶时，少要由骂国家遣财政短提供触担保偿。对捧于社面会保纯险基躺金，筑国
