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1、电子商务交易中介支付的比较分析摘要随着我国经济的飞速发展，我国国民GDP不断提升，人们的生活水平也在不断的提高。 伴随着计算机与互联网的快速进步，高效率、低成本的优势，为国内外的电子商务市场带来 了前所未有的迅猛发展，并且将电子商务交易中起到关键作用的支付中介平台提供了一个非 常好的平台。本文将分析国内外电子商务交易中支付中介平台的当前状况和发展前景，总结 了当下支付中介平台三种不同的经营模式，然后从国内、国外、两个角度对国内国外主要的 支付中介平台的应用进行详细对比研究，同时更进一步提出了支付中介平台未来发展面临的 问题与相关对策。关键词：中介支付；网上支付；电子商务；支付平台Abstrac
2、tWith the rapid development of Chinas economy, our countrys national GDP is constantly improving, and peoples living standards are constantly improving. With the rapid progress of computer and Internet, the advantages of high efficiency, low cost, for the domestic and international e-commerce market
3、 has brought unprecedented rapid development, and will play a key role in the e-commerce transactions to pay intermediary platform provides a very good platform. This article will analysis at home and abroad in the e-commerce transactions to pay intermediary platform of the current situation and dev
4、elopment prospects, summarizes the present pay intermediary platform three different business model, and then from domestic and abroad, two pay intermediary platform at home and abroad mainly in the view of the application of a detailed comparative study, and further puts forward the pay intermediar
5、y platform for the future development are faced with the problem and the related countermeasures.Keywords: intermediary payment; Online payment; E-commerce; Payment platform一引言当今中国社会的大步发展，计算机和互联网也在迅速的发展，而其中电子商 务则通过互联网将远在天边的距离缩短成咫尺，以一种不可思议的方式冲击着传 统的产业模式，将根本性改革和前所未有的机遇带给了企业，并且创造了全新的 产业生态系统。但是人们对网上支付的认
6、知不全面或对网络支付的信用和安全问 题成为了电子商务交易中的关键性问题，如果我们不能解决这个问题，那么电子 商务的高速发展便无从谈起。所幸，中介支付平台应运而生，中介支付平台作为 一种安全可靠，便捷高效的支付方式破解了前文所述的难题，并且中介支付企业 的出现也为电子商务交易带来了一股很强的生气和活力。二、中介支付的概述2.1中介支付的定义在这互联网普及的21世纪，电子商务成为了一种社会中新的生产力，而其 中的中介支付成为了电子商务不可缺少的重要要素。电子商务的发展和开展主要 以Internet为基础，而中介支付则是消费者和商家进行电子商务交易工程中资 金的“中间人”，是在银行系统的监管下进行交
7、易的方式，中介支付企业其中则 是保障双方的利益的担保人。指不是银行的第三方机构投资运营的网上支付中介 平台。支付中介企业提供通信、计算机、还有信息安全技术，将商家和消费者和 银行联系在一起，在中间起到信誉保证和技术保障的功能，把从消费者这里开始 流向商家的资金流动在平台中清晰的表现出来。使用中介支付平台的交易中，消 费者挑选商品之后，使用中介平台下的账户进行付款，而由中介支付平台一方通 知商家货款已经到账、并提醒商家进行发货。当消费者通过快递收到货品后，满 意后再通过通知中介支付平台可以付款给卖家，中介平台便可以把款项支付给商 家。支付中介平台就是“信用不足”条件下的“补充剂”。使用支付中介平
8、台提 供的支付中介服务，既可以保证买卖双方不出现违法交易行为，又可以为个人和 商家C2C、B2B、B2C交易中提供技术支持和其他的增值服务。2.2中介支付的发展与状况当国内网民平时进行网上交易的时候，网上支付一定是最方便的选择，并 且是大部分人会选择的方式。而且电子商务想要在中国平滑的发展下去网上支付 是必不可少的环节，已经成了现代商户赖以生存的必须的方式。支付用户选择不 同的支付工具是有着不同的支付目的的，而他们选择支付方式所考虑必须有的特 点则是支付工具的安全性，方便性，和快捷性。一个银行显然无法提供如此全面 性的网上银行业务，而且其中较小的网站和商务活动如果与多家银行接口所必须 的复杂技
9、术和昂贵的建设维护费用显然是不现实的。所以在上述情况下，中介支 付平台突显出了属于自己的闪光点，特别是在B2C和C2C等小额支付的领域。当前中国在网上支付方面可以提供服务的企业已经超过60万，并且有15 万左右的企业是规模比较大的，他们每年处理金额数可以达到几亿或者十几亿 元。更有超过10万家的网上商家选择了网上支付。网上中介支付业务已经被易 趣、淘宝、京东等大型的电子商务平台所看重，并且很多次的提及了网上中介支 付业务的重要性。美国是电子商务发展的相对我国发达的多的一个国家，当下美国的网上支付 服务已经非常成熟。PayPal是当下美国或者说是全世界最大的中介支付服务的 服务公司，它是由199
10、8年12月由PeterThiel、Max Levchin和ElonMusk创 立的。于1999年十月开始运营，并在2002年被EBay收购。而我国的电子商务 在2015中国电商报告中的核心数据发布，显示交易总额达到惊人的20.8万 亿元。而在2016年，中国电子商务交易额达到26.1万亿元，同比增长19.8%， 交易额约占全球电子商务零售市场的39.2%，其中电子商务服务业市场规模达到 2.45万亿元，同比增长23.7%综上所述，可以看得出网上支付中支付中介平台的交易额飞速增加，市场 一片大好。并在非常好的前景里支付中介市场中企业数量众多，竞争度非常高。 大部分竞争是由商户和用户的竞争，还有一
11、些服务型产品的创新性等各个方面。在探讨电子商务支付中介平台的应用之前，我们先来了解一下支付中介的 应用原理。2.3支付中介平台的应用原理支付中介平台用一种很安全、高效、便捷的资金流动模式在消费者和商家之 间建立一种联系，非常有效的规避了电子商务交易中关键的信用问题，成为了解 决这种问题的好方法。支付中介平台是在互联网的深度应用及电子商务中网上支付的需要应运 而生的产物，市场潜力非常巨大的产业。从商业银行或股份制银行为代表的国家 金融机构一支付中介平台一在线商户使用支付中介平来获得交易金而在线消费 者则使用支付中介平台来支付产品，这个便是使用支付中介平台中资金的流向。中介支付平台在发生电子商务的
12、交易过程中的转动模式为，当买家选定好 商品以后，通过支付中介平台的账户进行付款，而货款则先由支付中介平台暂存。 而支付中介平台将通知商家货款已经到账并提醒商家尽快发货，在等买家通过几 天的等待以后收到商品以后，如若满意无误，则通知支付中介平台进行给商家的 货款支付过程。所以说，支付中介平台本质上则是提供信用保障和资金传导的一 种中介服务的组织。2.4支付中介平台模式分类支付中介平台大部分都是和国内外各大银行组织进行签约，由有一定经济实 力并且能做到信誉保证的第三方独立机构投资建立的交易支持平台。当前中国电 子商务交易中支付中介平台的三种运营模式如下。第一，独立的中介支付网关模 式。第二，有电子
13、交易平台并且具有担保功能的支付中介网关模式。第三，有电 子商务交易平台支持的支付中介网关模式。三、国内主要支付中介平台当前中国广为人知并且使用量较多的支付中介平台有：支付宝、财付通、 银联的电子支付、快钱、环迅IPS、安付通、YEEPAY易宝、守信易、云网等， 下面我们就上面提到的三种运营模式进行分别探讨。3.1独立的支付中介网关模式这样的支付中介平台与电商的网站是完全没有联系的。这种支付中介平台 就是被网上与这种平台签约的商家所使用并且为这些商家提供一些订单支付为 主要服务的多种增值服务的共享平台。使用这种独立的网关模式的平台一般只提 供支付方法以及相关问题的解决方案，一般来讲，平台的上端由
14、各种各样的支付 方式将平台与消费者和商家联系起来，而平台下端则与各种各样的银行联系着。 平台主要的功能则是处理各个银行之间的账单处理并且对商家和消费者提供订 单和账户的查询和管理。首信易支付、快钱则是国内这种平台运营模式的主要代 表。3.1.1 首信易支付平台 (https:/ 银行跨地区提供多种银行卡交易的网上支付平台。现在支持全国范围23家银行 60多种银行卡及全球范围内四种国际信用卡的在线支付功能。由于凭借着独特 的技术支持与结算方式，并且作为电子商务交易过程中的中间存在，首信易支付 确保不会发生有损消费者和商家利益的行为或者操作，将保存商家和消费者的有 效交易信息作为基础。首信易作为架
15、设在政府专网的支付平台，凭借着其特有的政府背景拥有千 余家大中型企事业单位、政府机关、社会团体组成的庞大的客户群。并且业务涉 及领域广泛包括了图书音像、鲜花礼品、门户搜索、教育考试等等。当下的首信 易支付平台已经成为了政府机构与客户之间的桥梁，教育考试、政府服务、社区 管理等公共事业领域，并且拥有最高诚信标识“红标”，首信易支付不仅有着公 正和安全特点，还秉承着“科技为先，诚信为本”的宗旨，凭借着自身具有的更 捷、开放、安全的优势在竞争激烈的支付业务领域始终处于行业领导者的地位。易支付平台的特点如下几种：盈利方式：首信易平台主要面向BtoB、BtoC、和GtoC(goverment to cu
16、stomer) 市场，中小型商户或者有结算需求的政府企业单位是其主要客户。为不同的客户 群体提供不同的年服务费和交易手续费作为主要收益。优势：独立网关、灵活性大，一般情况下都具备行业背景和政府背景。存在的问题：信用评价体系有待提升，风险管理能力有待加强；增值服务需 要创新，并且技术较为简单，容易被模仿。首信易支付业务流程：首信易支付业务平台包含BtoC、BtoB、GtoC等多 种在线支付服务，支持银行卡及电子充值计费系统在社区、互联网、银行柜台、 信息亭、手机、电话等多种终端进行支付，并可广泛应用于电子商务、电子政务领域的交易、支付、计费、清算、会员管理等应用系统。3回复银行授极结果收费数据1）消费者浏览电商网站2）消费者选中商品并且下单3
