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1、货币金融知识点整理第一章 货币一、货币的职能（理解、判别）货币的职能包括：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币五方面。 1.价值尺度：以货币作为衡量一切商品和劳动价值的尺度。 观念上的货币，非现实的货币。 2.流通手段：货币在商品流通中充当交换媒介的职能。 现实的货币，职能一手交钱一手交货 3.支付手段：货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时执行的职能。 可以允许商品赊销，延期付款等信用方式 4.贮藏手段：货币退出流通领域，被当做独立的价值形态和社会财富代表保存的职能。 5.世界货币：货币在国际市场上充当一般等价物。二、狭义与广义货币量流通中的现金（通货）: M0 狭义货币：M
2、1 广义货币：M2 准货币:广义货币-狭义货币（M2-M1）M0= 流通中的现金M1=M0+ 个人信用卡循环信用额度+ 银行借记卡活期存款+ 银行承兑汇票余额+ 企业可开列支票活期存款M2=M1+ 个人非银行卡下的活期存款+ 机关团体存款+ 农村存款M3=M2+ 企业定期存款+ 居民人民币定期储蓄存款+ 其他存款( 信托存款、委托存款、保证金存款、财政预算外存款)+ 外币( 折合人民币) 存款M4=M3+ 货币市场基金份额十非银行金融机构回购协议+ 非银行企业持有的短期政府与金融债券+ 住房公积金存款银两本位制第二章 货币制度双本位制平行本位制银币本位制金银复本位制银本位制金属货币制度一、货币
3、制度演变跛行本位制优点：金币可以自由铸造和自由融化黄金可以自由地输出、输入国境金块本位制金币本位制金本位制货币制度信用货币制度纸币本位制金汇兑本位制二、格雷欣法则（劣币驱逐良币）由于国家的法定金银比价与市场金银比价并行存在，当金银法定比价同市场比价不一致时，金属（实际）价值高于法定（名义）价值的货币，也就是良币，就会被熔化、输出而退出流通领域，而金属（实际）价值低于法定（名义）价值的货币，即劣币，就会逐渐增大从而充斥市场，发生“劣币驱逐良币”现象。第三章 信用与信用工具一、信用的基本形式1.商业信用：工商企业之间提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。（包括赊销、分期付款、预付货款） 作用：调
4、节企业之间的资金余缺、加速资本的循环和周转、提高资金使用效益、节约交易费用、促进商品生产和流通 局限性：（1）严格的方向性 （2）规模的有限性 （3）信用能力有限2.银行信用（间接融资）：银行及其他金融机构通过存款、放款和提供担保等提供的信用。 （1）银行信用的债权人主要是银行，也包括一些其他金融机构。 （2）银行信用在规模、期限和使用的方向上都优越于商业信用。 （3）银行信用的稳定性高于商业信用。3.资本信用（直接融资）：通过资本市场实现的资金借贷和转移的信用形式。分类：股票信用和公司债券信用两种。直接融资（上市、发行债券）VS间接融资（银行借贷）直接融资：资金供给者与资金需求者运用一定的金
5、融工具直接形成债权债务关系的行为优点：（1）筹资规模和风险度可以不受金融中介机构资产规模及风险管理的约束；（2）具有较强的公开性；（3）受公平原则的约束，有助于市场竞争，资源优化配置。缺点：（1）直接凭自己的资信度筹资，风险度较大；（2）一般逐次进行，缺乏管理的灵活性；（3）公开性的要求，有时与企业保守商业秘密的需求相冲突。间接融资：资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为（1）间接融资的优缺点：优点：（1）社会安全性较强；（2）授信额度可以使企业的流动资金需要及时方便地获得解决；（3）保密性较强。缺点：（1）社会资金运行和资源配置的效率较多地依赖于金融机构的素质；（2）监管和
6、控制比较严格和保守，对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量满足。二者的联系和区别：联系：（1）都是资金的融通活动。（2）相互渗透、相互支持。区别：（1）金融机构所起的作用不同：在间接融资方式中，商业银行是核心中介机构。在直接融资方式中，以证券公司为核心。（2）特点不同：间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点 4.国家信用：国家及其附属机构作为债务人或债权人依据信用原则向社会公众或外国政府举债，或者想债务国放债的一种形式。5.消费信用：为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。 方式：赊销、分期付款、消费贷款二、信用工具（金融工具）1.信用工具的特征：（1）偿还期（2
7、）流动性（3）安全性（4）收益性2.信用工具的分类：（1）融通资金方式不同：直接信用工具&间接信用工具（2）可接受程度标准分：无限可接受性&有限可接受性的信用工具（3）按偿还期限标准分：短期信用工具&长期信用工具&不定期信用工具（4）发展的顺序及新颖度：基础性信用工具和衍生性信用工具*衍生金融工具：在基础性信用工具的基础上派生的，以杠杆或信用交易为特征的信用工具 主要有：金融远期、金融期货、金融期权和金融交换第四章 金融市场一、金融市场的分类（一）按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场（二）按中介特征分：直接金融市场和间接金融市场（三）按金融资产的发行和流通特征分：初级市场、二级
8、市场、第三市场&第四市场（四）按成交和定价的方式分：公开市场和议价市场（五）按有无固定场所分：有形市场和无形市场（六）按交割方式分：现货市场和衍生市场（七）按地域划分：国内金融市场和国际金融市场二、货币市场的概念、金融工具和特征（一）、货币市场的概念：是短期资金市场，是指融资期限在1年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。（二）、货币市场的金融工具 1.商业票据：是工商企业间因商品交易或其他行为引起的债券债务关系而由企业签发的票据。1）本票：又称期票，是由出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（本票可以分为银行本票和商业本票。）2）汇票：汇票是由出票人签
9、发的、委托付款人在见票时或者在指定日期无条件向持票人或收款人支付确定金额的票据。（汇票可以分为商业汇票和银行汇票）3）支票支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 银行承兑汇票：银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，交由汇款人寄给外地收款人，凭此向指定银行兑取款项。（掌握贴现） 2.短期国债(国库券)：短期国库券是由政府发行的、期限在一年以内的短期债务工具。 优点：1、信誉度较高：政府一般不会违约；2、流动性强：期限较短且可以在市场上进行交易，所以流动性强；3、税收优惠 3. 可转让存单：是银行向存款人
10、出售的一种债务工具，它每年支付固定的利息，到期按照购买的价格偿还本金。优点：这种存单出现解决了定期存款缺乏流动性的问题，且存单持有人实际上可以以短期存款取得按长期存款利率计算的银行利息收入。 4.回购协议：是证券出售时卖方向买方承诺未来某个时间按约定价格买回证券的协议。 5.同业拆借资金:用于弥补金融中介机构短期资金的不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺的需要。*同业拆借资金通过同业拆借市场进行流通。同业拆借市场是金融机构之间为了调剂临时性的头寸以及满足流动性需要而进行短期资金借贷的市场。 （三）货币市场的特征（1）交易期限短。（2）交易的目的是解决短期资金周转的需要。（3）货币市场交
11、易的方式主要为同业拆借、回购协议等。（4）货币市场一般由中央银行直接参加，是国家利用货币政策工具、调节全国金融活动的杠杆支点。三、资本市场的概念、金融工具和特征（一）、资本市场的概念：亦称长期金融市场、长期资金市场。期限在1年以上的各种资金借贷和证券交易的场所，也称中长期资金市场。（二）、资本市场的金融工具 1.股票：是投资者向公司提供资本的权益合同，是公司的所有权凭证。 分为普通股&优先股 2.债券：投资者向政府、公司或金融机构提供资金的一种债券债务合同。（三）资本市场的特征 （1）融资期限长。至少在1年以上 （2）流动性相对较差。 （3）风险大而收益较高。四、衍生金融工具特征及分类（一）衍
12、生金融工具特征：（1）跨期交易（2）杠杆效应（3）不确定性和高风险（4）套期保值和投机套利共存（二）衍生金融工具分类： 1.远期合约 2.期货：又称期货合约或期货合同，是两个对手之间签订的一个在确定的将来时间，按确定的价格购买或出售某项资产的协议。 3.期权：又称选择权，是指其持有者能在规定期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的某种特定商品的权利。 分类：买入期权和卖出期权P96第五章 商业银行一、商业银行的四项基本业务四项基本业务：负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。1.负债业务 （主要包括资本金业务、存款业务和借款业务） （1）资本金 核心资本：股本/资本盈余/未分配利润/公开
13、储备 附属资本：普通准备金/重估储备/未公开储备/带有债务性质的资本工具/长期债券 （2）存款业务：活期存款/定期存款/储蓄存款 （3）借款业务 同业拆借：银行及其他金融机构之间短期的资金融通 中央银行借款：商业银行向中央银行借款，再借款/再贴现 金融市场借款：发行金融债券2资产业务（1）现金资产：库存现金、准备金存款、同业存放、托收未达款（2）贷款业务（3）证券投资业务：国债和企业债券3.中间业务：包括结算、代理、信托、租赁和银行卡业务4.表外业务：备用信用证（金融担保）、承诺业务、贷款销售（直接出售或证券化转让贷款）二、商业银行经营原则（一）安全性原则 （二）流动性原则 （三）盈利性原则三
14、个原则的关系：三者缺一不可，流动性和安全性是盈利性的基础和前提，三个原则相互影响、相互制约，存在既统一又对立的关系。三、商业银行的性质、功能、组织形式性质：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。功能：信用中介 支付中介 信用创造 金融服务组织形式：单一银行制、分支行制、持股公司制、连锁银行制第六章：商业性金融机构与政策性金融机构的区别最根本的区别在于：是否以政府的政策旨意发放贷款（1）经营目标不同：商业性金融追求利润最大化，确保资金的安全性、流动性、盈利性。政策性金融以政府的意愿为目标。 （2）配置资金的导向不同：商业性金融流向有利可图的地方。政策性金融不规避风险，流向对资金需求大的地方。 （3）资金的来源不同（筹措方式）：商业性金融存款、社会闲置资金、债券、借款。政策性金融财政资金、社会保障资金、邮政储蓄资金。 （4）资金投放领域不同：商业性金融追求经济效益，投放于收益率高的领域。政策性金融追求社会效益，资金投放量大，期限长。 （5）对货币总量的影响不同：商业性金融派生存款
