《2022-2023年银行从业试题库带答案第40期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年银行从业试题库带答案第40期（32页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年银行从业试题库带答案1. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，正确的是（）。A 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束B 商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任C 监管部门对商业银行实施资本充足率监管检查D 资本充足率检查包括对压力测试工作开展情况进行检查考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。2. 单选题 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A 牵头行B 安排行C 参加行D 代理行答案 D解析 银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款
2、条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。3. 多选题 目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A 隔夜B 2个月C 3个月D 5个月E 1年答案 B,D解析 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。4. 单选题 以下不属于市场风险暴露和评估定量信息披露的是（）。A 股票风险B 使用保险前、后的操作风险资本
3、要求C 平均风险价值D 期权风险的资本要求考点 市场约束与信息披露解析 本题考核我国商业银行资本信息披露的主要内容。使用保险前、后的操作风险资本要求属于操作风险暴露和评估的内容。5. 多选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B 提升资本工具损失吸收能力C 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E 弱化了资本充足率的监管标准答案 A,B,D解析 【解析】选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应
4、在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。6. 单选题 甲、乙两家企业均为商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于( )。A 风险补偿B 风险转移C 风险分散D 风险对冲考点 风险补偿解析 对信用评级高的客户给于较低的贷款利率，这属于风险补偿的范畴。7. 单选题 当前市场主要的银行理财产品不含（ ）。A 衍生产品型理财产品B 债券型理财产品C QDII基金挂钩类理财产品D 股票类理财产品考点 银行理财产品分类及特点解析 目前市场主要的银行理财产品有：货币型理财产品、债券
5、型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、外汇挂钩类理财产品、QDII基金理财产品、另类理财产品和其他理财产品。故本题应选A选项。8. 单选题 根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A 起草和抄写B 意思表示C 要约和承诺D 协商和证明答案 C解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。9. 判断题 中国保护消费者基金会在1984年成立。A正确B错误考点 消费者保护的制度体系解析 中国保护消费者基金会也在1989年成立。10. 单选题 下列关于第二
6、版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。A 通过市场力量约束银行B 运用主要靠道德力量C 银行必须披露所有客户信息D 由监管部门主导约束银行答案 A解析 第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。11. 单选题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。A
7、 5Cs系统B 5Ps系统C CAMDL分析系统D 5lts系统考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是5Ps系统。12. 多选题 依据我国消费者权益保护法的规定，以下属于消费者协会履行的职能的是（）。A 参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查B 受理消费者投诉，并对投诉事项进行调查、调解C 就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门反映、查询、提出建议D 就损害消费者合法权益的行为，进行处罚考点 消费者保护的制度体系解析 依据我国消费者权益保护法第32条的规定，消费者协
8、会履行下列职能：1、向消费者提供消费信息和咨询服务；2、参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查；3、就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门反映、查询、提出建议；4、受理消费者投诉，并对投诉事项进行调查、调解；5、投诉事项涉及商品和服务质量问题的，可以提请鉴定部门鉴定，鉴定部门应当告知鉴定结论；6、就损害消费者合法权益的行为，通过大众传播媒介予以揭露、批评。13. 单选题 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A 240B 3
9、37C 264D 279答案 D解析 根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金(FV)=Cr（1+r）t-1（1+r）=206%（1+6）10-1（1+6%）279（万元）。14. 单选题 商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，( )的构成状况。A 流动性资产数量与流动性负债数量B 长期资产数量与长期负债数量C 敏感性资产数量与敏感性负债数量D 到期资产数量与到期负债数量考点 资产负债期限结构解析 商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内,到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况。15. 单选题 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。
10、A 投资建议B 储蓄存款产品推介C 财务分析D 财务规划答案 B解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。16. 单选题 （ ）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A 合格的抵质押品B 净额结算C 保证D 信用衍生工具考点 信用风险的管控手段解析 净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。故本题应选B选项。 17. 多选题 以下要征收存款利息所得税的是()。A 个人存本取息定期存款B 个人外币活期存款C 教育储蓄存款D 定活两便
11、储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 中国境内取得的人民币外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，教育储蓄存款利息免税。18. 单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财
12、规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。19. 单选题 （）是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。A 无效合同B 可撤销的合同C 效力未定的合同D 以上均不是考点 民商法律制度解析 效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。20. 单选题 通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A 13B 35C 510D 310答案 C解析 在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为510）缴纳资金，用于结算和保证履约。21.
13、 单选题 以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（ ）。A 票据诈骗罪B 信用卡诈骗罪C 金融凭证诈骗罪D 有价证券诈骗罪考点 金融诈骗罪解析 本题考查金融凭证诈骗罪的概念。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。故本题应选C选项。22. 多选题 金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）。A 具有良好的公司治理结构B 风险管理和内部控制健全有效C 具有拨付营运资金的能力D 最近1年无严重违法违规行为和重大
14、案件考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件：（一）具有良好的公司治理结构；（二）风险管理和内部控制健全有效；（三）主要审慎监管指标符合监管要求；（四）具有拨付营运资金的能力；（五）具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施；（六）最近年无严重违法违规行为和重大案件；（七）监管评级良好；（八）银监会规章规定的其他审慎性条件。23. 多选题 EVA的缺点包括（ ）。A 评价指标的一致性和可比性难以保障B 指标明确C 指标调整复杂D 指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 EVA的缺点包括：（1）由于实际应用涉及对会计指标调整和内部资金成本计算等问题，因此EVA作为评价指标的一致性和可比性难以保障；（2）指标调整复杂，影响了评价的直观性和引导作用、且有可能造成管理者对指标的操纵；（3）指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者。24. 多选题 下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有( )。A 设立临时机构B 期货交易保证金C
