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1、简答题1、巴塞尔银行监管委员会的银行业有效监管核心原则的目的是什么 ？答:为世界各国的银行监管者及银行监管国际合作组织提供最低的参考性标准 ，用以检查各自的银行监管安排，帮助他们弥补现有监管安排的缺陷2、商业银行合规风险管理指引所称合规是什么 ？答:是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 3、中华人民共和国银行业监督管理法规定银行业金融机构应当严格遵守的八项审慎经营规则是什么？答:包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准4、什么是大额支付系统？答：是中国人民银行为商业银行（含农村信用社）之间和商业银行与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统n5、信用社特约电子汇兑
2、系统米取什么样的运行方式 ？答:特约电子汇兑系统采取 数据纵向传输、业务批量处理、资金及时清算、帐 务自动核对”的运行方式。6结算种类包括哪些？答:现行结算种类有八种，分别是:银行汇票、商业汇票、银行本票、定额支票、 支票、汇兑、委托收款、托收承付。7、票据贴现和贴现期是怎样规定的？答:贷款通则明确规定：票据贴现的贴现期限最长不得超过六个月，贴现期限从贴现之日起到承兑票据到期日止。8、什么是票据的背书？答:背书是指票据经过出票后，持票人在票据的背面或期粘单上经过签字后，把票 据权利转让给他人或授权他人一定票据权利的一种票据行为。9、什么是中国现代化支付系统？答:中国现代化支付系统是中国人民银行
3、利用计算机网络和电子通信技术开发 建设的，为金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。该系统能够高效、 安全处理金融机构办理支付结算业务和金融市场办理资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。中国现代化支付系统主要由大额实时支付系 统和小额批量支付系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统组成，建有两级 处理中心，即国家处理中心和城市处理中心。10、建设现代化支付系统有什么重要意义？答:中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算 职能、改进金融服务的重要核心系统，是连接商品交易和社会经济活动资金的大动 脉”可以大大提高资金流动效率，降低资金汇划风
4、险。支付系统作为金融市场和经济 运行的核心基础设施，向全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活动的 需要。作为一个连接各金融机构的支付系统，有利于解决跨行支付清算问题，特别是 解决中小金融机构通汇难问题；有利于金融机构控制支付风险和经营风险；有助于金 融机构借助支付系统随时掌握其头寸资金变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资 金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。安全、高效的支付体系对于畅 通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创 新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。11、网内联行系统业务处理原则是什么？答:联行结算分离、资金过渡记账；信
5、息实时发送、往来逐笔配对；每日逐级对 账、当日批量清算。12、大额支付系统收到来账时，应如何账务处理？答:联行柜员打印支付系统专用凭证加盖个人名章后交结算柜员，如为正常业务 直接转入收款人账户，如业务要素有误通知联行柜员向发起行发出查询，收到查复后 再进行账务处理：(1收款人在本行开立存款账户的，结算柜员将款项转入收款人账户；(2收款人账号与户名不符的，将款项转入其他应付款账户，并通知联行柜员向发 起行发出查询，根据情况进行账务处理；(3收款人未在本行开立存款账户的，将款项转入应解汇款科目账户。13、简述小额支付系统的业务处理方式。答:业务实时传输，发出待转过渡，批量组包发送，接收自动挂账，回
6、执确认发送，实 时轧差处理，定时日切对账，往来差额核算，批量净额清算,24小时运行。14、特约电子汇兑汇差是怎样产生的？答:汇兑汇差科目由特约汇兑往帐、特约汇兑来帐、上年汇兑往帐、上年汇兑 来帐、汇出汇款五个科目发生额轧差反映，轧差差额在借方的为应收汇差，记汇兑汇 差科目贷方；轧差差额在贷方的为应付汇差，记汇兑汇差科目借方。15、小额支付系统通存通兑业务是如何收费的 ？答:小额支付系统普通贷记、实时借记和实时贷记业务基准价格为0.5元/笔;普通借记、定期借记和定期贷记业务基准价格为0.08元/笔。16. 小额支付系统支付类业务是如何收费的？答:（1转账通存业务，按5%收费，最低2元，最高20元
7、;转发通兑业务，按8%收费, 最低2元，最高50元。（2现金通存业务，按5%收费,最低2元，最高20元;现金通兑业务，按8%收费，最 低2元，最高50元。（3查询业务：第一笔免费,第二笔起1元/笔。17、 清算行必须遵守支付结算办法规定的结算原则是什么？答:必须执行结算纪律，不得压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金 ；不得无 理拒绝支付、拖延支付款项；不得拒绝受理、代理他行正常结算业务，不得放弃对客 户违反结算纪律的制裁。18、大额支付系统资金清算实行的管理原则是什么答:大额支付系统资金清算实行 汇总轧差、逐级清算、批量记帐”的方式，坚持 统一管理、分级负责、核准参加”的管理原则。19、是否
8、可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区内实时汇兑业 务？答:对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点 ，不得通过农信银支付 清算系统办理省（直辖市、自治区内实时汇兑业务，但是，通过客户端等单点方式接入 的入网机构，可以办理省（直辖市、自治区内实时汇兑业务。20、 具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？答:在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构（山西除外，目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业 务可以办理实时汇兑业务。对于具有 7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点，可以 按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇
9、兑业务。21、是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账答:只有向赋予10位社（行号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于 向赋予7位社（行号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时 内到账。22、在农信银支付清算系统中，是否所有赋予七位社（行号的营业网点均可接收 电子汇兑业务？答:并非所有赋予7位社（行号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有7位社 （行号且社（行号第一位为“8”营业网点方可接收电子汇兑业务。23、是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行号的机构发起委托收款（划 回和托收承付（划回往账业务？答:不可以，只能向具有10位社（行的机构发
10、起上述往账业务。农信银实时支付 清算系统网点（10位行号与原特约汇兑网点（7位行号之间只能办理汇兑往来账业 务。24、什么是汇兑？答:汇兑是汇款人委托信用社将其款项支付给收款人的结算方式。单位和个人 各种款项的结算均可使用汇兑结算方式。25、 农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？答:农信银支付清算系统支持7 X24小时处理个人账户通存通兑业务，客户在节假日能够办理通存通兑业务。在成员机构网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理个人账户通存通兑业务，在成员机构网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。26、在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台
11、经办人员应采取何种方式收取客户手续费？答：（1受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续 费；（2受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式 收取客户手 续费；（3受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡/折转入异地 账户或柜 台异地卡/折转入本地账户），应以现金或转账方式向付款方 客户收取手续费。27、银通存通兑业务的受理依据是什么？ 答：客户凭存折、银行卡（或存折账 号、银行卡卡号）、存款凭条 在柜台办理通存业务；客户凭存折、银行卡、取款 凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业 务，办理大额取现、转账业务的客户还应提 供开户时使用的有效身份 证件，凭银行卡及卡密码在 ATM机上办理通兑业务； 客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。28、通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑 业务时，是否必须通 过磁条读写器读取卡磁道信息？ 答：必须。办理卡取款及转 账业务时，受理社（行）应使用磁条 读写器读取卡磁道信息，开户社（行）核心 业务系统须对卡磁道信息进行校验。
