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1、2016年广东省银行职业资格法律法规：货币政策考试试题一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是_。 A和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效 B和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势 D和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序 2、_不能作
2、为货币市场基金的投资标的。 A短期债券 B商业票据 C认股权证 D银行短期存款3、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为_。 A应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 4、_是资产负债表中的流动负债。 A应付票据 B应收票据 C存货 D待摊费用5、国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国公司的贷款偿还能力，那么，银行就可
3、以对该国的全部贷款按一定比例计提_。 A普通准备金 B专项准备金 C特别准备金 D超额准备金 6、假设一家公司的财务信息同(题22)。公司通过银行借款增加了500万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响_。 A增加至12.3% B降低至12.3% C增加至10.9% D降低至10.9% 7、设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，不是必须具备的条件的是_ A工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B独立核算，自负盈亏 C有健全的管理机构和财务管理制度 D保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员 8、根据反洗钱法的规定，对不能排除洗钱
4、嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过_小时。 A24 B48 C72 D96 9、某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是_。 A100048元 B100060元 C100056元 D100045元 10、下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是_。 A引导客户的需求 B客户价值分析 C客户信息收集 D引导新的金融产品消费11、下列关于防范质押操作风险的说法，错误的是_。 A银行应当确认质物是否需要
5、登记 B银行应收齐质物的有效权利凭证 C银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施 D银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质疑 12、客户的下列信息属于财务信息的是_。 A年龄 B风险承受能力 C社会地位 D当前收支状况 13、时间价值的定义是（）。 A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率14、银行有限责任公司的“有限责任”是指_。 A银行以其全部资产对债权人承担责任 B股东仅以其出资
6、额为限对银行的债务承担责任 C银行以其注册资本对债权承担责任 D股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 15、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中的（）类贷款。 A关注 B可疑 C次级 D损失 16、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，下列不包括_。 A存款 B贷款 C投资 D承兑 17、即期交易中的标准交割日是指_。 A成交后当天交割 B成交后第二天交割 C成交后第二个营业日交割 D双方协议的某一天 18、异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心_。 A应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息 B不
7、得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 C可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 D检查个人信用信息报送的程序 19、2006年通过的反洗钱法规定了金融机构反洗钱的义务不包括_。 A建立客户身份识别制度 B建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C建立大额交易和可疑交易报告制度 D建立客户资料和交易记录保存制度 20、商业银行应该使用各种_来研究企业类客户的经营状况、资产、负债管理等状况。 A杠杆比率 B盈亏比率 C盈利能力比率 D财务比率 21、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有_。 邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业 A4个 B5个 C6个
8、 D7个 22、下列不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是_。 A借款人有效身份证件的原件和复印件 B借款人学生证或入学通知书的原件和复印件 C借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件 D借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息23、在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括。 A：利润率 B：资产使用效率 C：财务杠杆 D：留存比率 E：著作权 24、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的_。 A市场准入 B非现场监管 C监管谈话 D信息披露监管25、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客
9、户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是_。 A老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额 B老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者CPI指数)综合预测明年收入 C老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算 D老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出26、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。 A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权
10、D：对政策性银行的债权 E：重组二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有_。 A邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C每天都有与客户的娱乐活动 D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E赠送客户当地商场消费卡 2、以下关于期权价值说法，分析正确的是_。 A期权价值包括内在价值和时间价值两部分 B价内期权与平价期权的内在价值为零 C期权的价值可能与其时间价值相等 D期权的价值可能大于其时间价值 E在到期日，期权的价值等于其内在
11、价值3、2007年3月20日，_挂牌。 A渤海银行 B张家港市农村商业银行 C上海银行 D中国邮政储蓄银行 4、商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括_。 A充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求 B遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则 C理解所推介产品的风险特性 D具备相应的学历水平、专业知识 E具备必要的行业经验和管理能力5、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收
12、益率为_。 A7% B8% C9% D10% 6、根据民法通则，代理包括_。 A委托代理 B自愿代理 C法定代理 D指定代理 E强制代理 7、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是_。 A汽车被盗的财产损失 B车祸导致的手术费 C因流行性感冒支付的医疗费 D飞机失事的损失 8、个人信用贷款主要依据借款申请人的_确定贷款额度。 A个人信用记录 B个人与银行交易记录 C个人品行道德 D个人收入水平 E个人信用评级 9、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会 10、某人以市场价格1
13、05元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为_。 A6.4% B6.7% C11.1% D11.7%11、一般来说银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑_。 A注册资金是否达到一定规模 B是否具有一定的信贷担保经验 C资信状况是否达到银行规定的要求 D是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持 E公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为 12、监管资本可以区分为_。 A核心资本 B储备资本 C附属资本 D非储备资本 E重估资本 13、下列情形中，可以借阅一级档案的有。 A：贷款展期办
14、理抵押物续期登记 B：变更质押物品 C：审计部门查阅 D：提交法院进行债权债务重组 E：补办房产证14、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是_。 A商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可 B存储个人信用报告的数据库可以确保安全 C商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码 D商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款 15、个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括_。 A国内信用惩罚制度远不够严厉 B贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生 C由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降 D国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏 16、贷放分控的现实意义包括。 A：有利于统一管理 B：有利于企业贷款 C：有利于加强与贷款企业的联系 D：有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全 E：有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率 17、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为_五类。 A优秀、正常、次级、可疑、损失 B正常、关注、次级、可疑、损失 C优秀、关注、次级、可疑、损失 D关注、次级、可疑、损失、不良 18、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应_。 A
